Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3225/2023 ~ М-2292/2023 от 03.07.2023

К делу №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» августа 2023 ФИО2 <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего - судьи Катбамбетова М.И.,

при секретаре судебного заседания – ФИО4,

рассмотрев в судебном открытом заседании в порядке заочного производства дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратились в Майкопский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска, указал, что 06.03.2021г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и пароля. По условиям данного договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 615383,48 рублей, под 14.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании догвора залорга, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки. Предмет залога принадлежит «ЗАЛОГОДАТЕЛЮ» Здание (Жилой дом), на праве собственности; Земельный участок, на праве собственности принадлежащий на праве собственности ФИО3 ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору дистанционного потребительского займа №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в размере 451421,76 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13714,22 руб. Обратить взыскание на предмет залога - Здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик в суд не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, письменных возражений по иску в суд не представил. Суд полагает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем, суд приступает к рассмотрению дела в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «…Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор потребительского займа №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и пароля. По условиям данного договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 615383,48 рублей, под 14.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании догвора залорга, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки. Предмет залога принадлежит «ЗАЛОГОДАТЕЛЮ» Здание (Жилой дом), на праве собственности; Земельный участок, на праве собственности принадлежащий на праве собственности ФИО3 ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Однако ответчик ФИО5 не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате займа в связи с неисполнением договора.

Так, согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 4072000 (Четыре миллиона семьдесят две тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: – оценочная стоимость Предмета ипотеки – Здание (Жилой дом), составляет 3399000 (Три миллиона триста девяносто девять тысяч) рублей 00 копеек; – оценочная стоимость Предмета ипотеки – Земельный участок, составляет 673000 (Шестьсот семьдесят три тысячи) рублей 00 копеек

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняются, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 за период с 07.05.2021г. по 23.06.2023г. перед истцом составляет 451421,76 руб., из них задолженность по основному долгу – иные комиссии – 2950 руб., комиссия за смс – информирование – 596руб., просроченные проценты – 24870,36 руб., просроченная ссудная задолженность – 419211,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2922,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 701,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 170,29 руб.

Правильность указанного расчёта судом проверена и принимается им за основу.

          В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании догвора залорга, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки. Предмет залога принадлежит «ЗАЛОГОДАТЕЛЮ» Здание (Жилой дом), на праве собственности; Земельный участок, на праве собственности принадлежащий на праве собственности ФИО3 ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Таким образом, учитывая, что ответчик не надлежаще исполняет свои обязательства, суд считает верным обратить взыскание на предмет залога - Здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При этом суду не представлено соглашение сторон, которыми они определили начальную продажную цену заложенного движимого имущества, а также сведений о том, что в адрес ответчика направлялись результаты оценки, что свидетельствует об одностороннем определении истцом указанной цены.

При этом в материалах дела отсутствуют в полном объеме заключение оценщика содержащие методы и способы проведения оценки жилого помещения.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения данного требования.

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - здание (Жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, путем продажи с публичных торгов.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 13714,22 руб. Оплата госпошлины подтверждается платежным поручением от 26.06.2023г. № на сумму в размере 13714,22 руб.

В связи с чем уплаченная истцом госпошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 13714,22 рублей, подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в размере 451421,76 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13714,22 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - здание (жилой дом), общая площадь 89.3 кв. м, расположенный по адресу: 385012, <адрес>, г Майкоп, ул Прямая, <адрес>, кадастровый №. – Земельный участок, размер земельного участка 726 кв. м, расположенный по адресу: 385012, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость установить на стадии исполнительного производства.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Разъяснить ответчику, что заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий             подпись        М.И. Катбамбетов

Уникальный идентификатор номера 01RS0№-92

Подлинник находится в материалах дела №

В Майкопском городском суде <адрес>.