Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1603/2023 ~ М-848/2023 от 14.03.2023

16RS0047-01-2023-001226-44                        дело № 2-1603/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2023 года                                        г. Казань

Кировский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Бартенева А.Г.,

при секретаре судебного заседания Имамутдинове Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к Косареву Д.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обратилось с иском к Карасеву Д.А. о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ общество передало Карасеву Д.А. денежные средства в размере            30 000 руб., а Карасев Д.А. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 346,75% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде, но ответчик свои обязательства не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолжность в размере 75000 руб., состоящая из суммы основного долга - 30000 руб., и процентов - 45000 руб.

Представитель ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит», ответчик Карасев Д.А. в судебное заседание не явились, о месте, времени и дате слушания дела извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» является микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и Карасевым Д.А. заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора.

Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: https:// max.credit.

Основным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, и, после их проверки, заемщик получает смс - сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью, в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

В индивидуальных условиях на предоставление потребительского микрозайма Карасеву Д.А. указаны номер мобильного телефона, приведены данные паспорта, которые являются сведениями, идентифицирующими его личность.

Используя функционал сайта общества в сети Интернет (доступ в личный кабинет), ответчик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, дал согласие на обработку персональных данных, ввел код подтверждения, также подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора микрозайма, а также общими условиями потребительского микрозайма общества и согласен с ними, после одобрения займа, отправил СМС-сообщение с указанного при регистрации номера телефона.

Заем в размере 30000 руб. был предоставлен ответчику путем перевода на карту после подтверждения им конклюдентными действиями.

Таким образом, ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» свои обязательства по предоставлению займа исполнило надлежащим образом.

Согласно пунктам 1, 2, 4 Договора потребительского займа, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование займом составляет 346,75% годовых (0,95% в день от суммы займа).

В рамках договора заемщик обязался выплатить сумму основного долга         30000 руб. и проценты за пользование денежными средствами в сумме 1995 руб.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору займа ответчиком надлежащим образом не исполнены, займ не возвращен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 75000 руб., состоящая из суммы основного долга - 30000 руб., и процентов - 45000 руб.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению ввиду следующего.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно до 30000 руб включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 349,338%.

Согласно условиям договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 30000 руб. на срок 7 дней, установлена с процентной ставкой 346,75% годовых (0,95% в день), что не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 30000 руб. и основных процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 346,75% годовых - 1995 руб.

Между тем, истцом также заявлены ко взысканию проценты, исходя из указанной ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (449 дней).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 32,728% при среднерыночном значении 24,546%.

Таким образом, истцом заявлена ко взысканию сумма процентов, в расчете которой использованы показатели, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из предельной процентной ставки 32,728%, расчет задолженности по процентам по договору займа производится судом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующим образом: 30 000 рублей х 32,728%, / 365 (дней) х 449 дней = 12077,97 руб.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, и включающая в себя основной долг и проценты (в пределах заявленных требований) составляет 44072,97 руб. (30000 руб. + 1995 руб. + 12077,97 руб.)

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя из размера взыскиваемой задолженности, что составит 1522,19 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198,                      233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Косарева Д.А. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ИНН:7459004130) сумму задолженности по договору займа               № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44072 рубля 97 копеек, из которых: основной долг–30000 рублей, проценты за пользование предоставленными денежными средствами– 14072 рубля 97 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1522 рубля 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Казани Татарстан заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, кроме того, решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в Верховный суд Республики Татарстан.

Судья                                                   А.Г. Бартенев

Мотивированное решение составлено 18 апреля 2023 года.