Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3115/2022 ~ М-2297/2022 от 05.05.2022

Дело №

УИД:21RS0025-01-2022-003023-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2022 года                                город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Яковлева А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Езюковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                     установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 107 172,38 руб., госпошлины в размере 3 343,45 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 105 258 руб., в том числе 74 000 руб. - сумма к выдаче, 31 258 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых. Денежные средства в размере 105 258 руб. перечислены на счёт заемщика №, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 74 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счёту. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 31 258 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 148,75 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены (активированы) следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 107 172,38 руб., из которых: сумма основного долга - 95 508,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 11 663,77 руб. Просят суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 343,45 руб.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» не явился, будучи извещенными надлежащим образом о слушании дела, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя истца, в случае неявки ответчика согласны на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила отзыв на исковое заявление, которым заявленные требования не признала в полном объёме. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ был последний платеж по кредитному договору, с иском в мировой суд банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, просила суд применить пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Поскольку стороны на судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не ходатайствовали, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 105 258 руб., в том числе: 74 000 руб. - сумма к выдаче, 31 258 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с п. п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, стандартная ставка по кредиту составляет 49,90% годовых, срок возврата кредита - 48 месяцев, ежемесячный платеж согласно графику платежей 5 148,75 руб., последний платеж 4 677,93 руб.

Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна со всеми пунктами договора.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик также просила активировать дополнительную услугу «извещение по почте» стоимостью 29 рублей ежемесячно.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита ФИО1 получила график погашения по кредиту, а также ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «Извещение по почте», тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с разделом I п. 1.2 Общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из раздела II п. 1 условий договора, следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 105 258 рублей на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, в размере 1% от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 107 172,38 руб., из которых: сумма основного долга - 95 508,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 11 663,77 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела и указано в представленном расчёте задолженность по основному долгу образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, когда от заемщика перестали поступать платежи в погашение задолженности.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности.

Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка №8 Московского района города Чебоксары Чувашской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, взыскателю было разъяснено, что заявленное требованием им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики было направлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу исчисляется на общих основаниях.

Согласно выше установленным обстоятельствам, на момент подачи иска в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики, срок исковой давности пропущен по всем платежам, предусмотренным графиком.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 107 172,38 руб., госпошлины в размере 3 343,45 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья               А.Ю. Яковлев

Мотивированное решение составлено: ДД.ММ.ГГГГ.