Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1488/2022 ~ М-1095/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-1488/2022

УИД 22RS0015-01-2022-001740-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 01 августа 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Владимировой Е.Г.,    

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Колтышевой А.О,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО «Фникс» к Павловой С. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилась в суд с иском к Павловой С.В., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 92026,52 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2960,80 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между АО «Тинькофф банк» и Павловой С.В. был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, но не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 92026,52 руб. в период с ДАТА по ДАТА. Банк расторг договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. АО «Тинькофф Банк» ДАТА уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав от ДАТА. На дату перехода прав задолженность по кредитному договору составляла 92026,52 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил в ходатайстве рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Павлова С.В. в судебном заседании ссылаясь на пропуск срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований просила в иске отказать.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДАТА Павлова С.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум».

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявлении-анкете, Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете.

На основании п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Пунктом 2.4 настоящих Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.

Из п. 3.1 Общих условий следует, что кредитная карта передается клиенту лично, либо доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф Платинум» беспроцентный период по карте составляет 0% до 55 дней, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту – 0,12 % в день при своевременной оплате минимального платежа, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил и выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 60 000 руб., и направил ее ответчику, который произвел ее активацию и с ДАТА производил расходные операции по карте. Факт получения и использования кредита Павловой С.В. подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривался.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между Павловой С.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты. Указанный договор заключен в порядке ст. ст. 434, 438 ГК РФ на основании акцепта банком оферты истца - анкеты-заявления от ДАТА.

Заключение кредитного договора осуществлено в соответствии с положениями гл. 28 ГК РФ, письменная форма соблюдена, обязательство Банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено. Сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что Павлова С.В. пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен в августа 2012, после этого платежи не вносились, несмотря на то, что у ответчика имелась задолженность по уплате минимального платежа. Однако продолжала совершать расходные операции.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 11.1 Общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Банк направил Павлово    й С.В. заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся по состоянию на ДАТА задолженность в размере 92026,52 руб.

Доводы Павловой С.В. о том, что расходные операции были совершены не ею. И задолженности перед банком не имеется подлежат отклонению как не нашедшие своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

ДАТА между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор № ДСП№5, согласно которому банк, уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему договору в качестве Приложения 1, подписанного сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Павловой С.В. в сумме 92026,52 руб.

Разрешая ходатайство Павловой С.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 7.1 Общих условий, по кредитному договору банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением оплаты ежегодной платы за обслуживание процентов по кредиту и платы за неоплату минимального платежа. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования (п. 7.3). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ (п. 11.1).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При оценке применения срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика полностью досрочно погасить задолженность.

Исходя из данных, отраженных в расчете задолженности по договору, следует, что ответчик с ДАТА не надлежащим образом исполняет кредитные обязательства.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчику начислены ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА штрафы за просрочку платежа.

ДАТА Банк направил ответчику заключительный счет с требованием погасить досрочно образовавшуюся по состоянию на ДАТА в размере 92026,52руб., из которых: 59527,95 руб. - сумма основного долга, 21536,10 руб. – проценты, 10372,47 руб. –штрафы, в течении 30 дней с момента получения заключительного счета.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, не позднее ДАТА у ответчика в связи с предъявлением банком требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита возникла обязанность по возврату денежных средств, полученных на основании кредитного договора.

Предъявив к заемщику требования о досрочном истребовании кредита и не получив от него ответа, кредитор безусловно знал о нарушении своего права.

Таким образом, срок для предъявления кредитором требований к заемщику в данном случае следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, в связи с предъявлением заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ДАТА начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата суммы займа. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДАТА.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДАТА (дата на почтовом конверте), ранее ООО «Феникс» обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно ДАТА. Судебный приказ был отменен ДАТА

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 92026,52 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2960,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Фникс» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Владимирова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2022