Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4936/2023 ~ М-3802/2023 от 31.08.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2023 года                                                                                              г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Цыденовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Аримпиловой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Бажигеевой Л.Ц. к ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" о признании события страховым случаем, возложении обязанности по выплате страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Бажигеева Л.Ц. обращаясь в суд, признать смерть Бажигеева В.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ г. страховым случаем по договору личного страхования, заключенного между Бажигеевым В.И. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу истца страховую выплату в размере 113636,36 руб. с возложением обязанности перечислить указанную сумму в пользу ПАО Сбербанк, взыскать с ответчика штраф 50% от суммы, 56818,18 руб. в пользу истца.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. супруг истца Бажигеев В.И. взял кредит в ПАО «Сбербанк» в размере 113636,36 руб., в этот же день он заключил договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». ДД.ММ.ГГГГ г. Бажигеев В.И. скончался, но ответчик в выплате страховой суммы отказал, мотивируя тем, что смерть Бажигеева В.И. наступила в результате заболевания. Согласно справки о смерти причиной смерти является <данные изъяты>, но на момент заключения договора страхования он не знал об этом диагнозе и не мог об этом знать. В случае смерти по договору страхования размер страховой выплаты составляет 113636,36 руб. Пункт 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных судом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца Бажигеевой Л.Ц. по доверенности Тогочиев Б.Ш. исковые требования поддержал, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец Бажигеева Л.Ц. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще. Ранее от представителя ПАО Сбербанк поступило заявление, в котором исковое заявление Бажигеевой Л.Ц. просят удовлетворить.

Суд с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ, о чем судом вынесено определение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 15 Закона "О страховании" договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. Бажигеев В.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ г.

Из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что причиной смерти явилась <данные изъяты>.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – Бажигеева В.И., застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ г.), об итогах рассмотрения заявленного события сообщают, что данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 9816 руб.

Из сообщения от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ г. документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – Бажигеева В.И. сообщают, что до даты заключения договора страхования, в ДД.ММ.ГГГГ. Бажигееву В.И. был установлен диагноз: <данные изъяты> Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. причиной смерти Бажигеева В.И. явилось а<данные изъяты>, т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

    Бажигеев В.И. исполнил свои обязательства по договору страхования перед ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», оплатил страховую премию, а наследник Бажигеева Л.Ц. своевременно сообщила о наступлении страхового случая, предоставила документы, подтверждающие наступление страхового события.

Пункт 2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай – как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

    Из п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» следует, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    Свой отказ в выплате страхового возмещения ответчик мотивировал тем, что застрахованный Бажигеев В.И. до заключения договора страхования страдал заболеванием, явившимся причиной смерти.

    Данный отказ является необоснованным и противоречит указанным нормам Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ».

    Причины, вызвавшие наступление страхового случая, с учетом указанных норм закона, по мнению суда не могут рассматриваться как страховой случай, они влияют на наступление страхового случая, но не являются страховым случаем и сами по себе, в отсутствии умысла страхователя и иных установленных законом оснований, не могут служить основанием для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.

    Согласно ст.944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

    Из приведенных правовых норм следует, что страхователь должен лишь сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страховым сведениям или проверить их на основании ст.945 ГК РФ, согласно п.2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического его состояния здоровья.

    В силу п.2 ст.944 Гражданского кодекса РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

    Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

    Следовательно, договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом сообщение заведомо ложных сведений - это не просто неправильная информация, в данном случае относительно состояния здоровья Бажигеева В.И. на момент заключения договора, а действия, совершенные с целью обмана страховщика, в связи, с чем для признания договора страхования недействительным действия страхователя, застрахованного лица должны быть виновными.

Смерть застрахованного лица в период действия договора страхования является объективно совершившимся событием.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела предусмотрены пунктом 1 статьи 963, статьей 964 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Доказательств, свидетельствующих о наличии в действиях застрахованного лица умысла, направленного на наступление произошедшего события, в материалах дела не имеется. Суд не усматривает в действиях Бажигеева В.И. какого-либо умысла, а сторона ответчика требований о признании договора страхования недействительны и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ не заявляла.

    Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств действия страховой компании по отказу Бажигеевой Л.Ц. в осуществлении страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя не основаны на законе и условиях договора страхования, а потому имеются правовые основания для признания смерти Бажигеева В.И. страховым случаем и взыскании страховой выплаты.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

         На основании изложенного суд размер штрафа за нарушение прав потребителя по данному делу с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» составит 56818,18 рублей (113636,36 х 50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход муниципального образования г. Улан-Удэ госпошлина в размере 4609,09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 113636,36 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56818,18 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4609,09 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░