Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-701/2023 ~ М-575/2023 от 14.11.2023

Дело № 2-701/2023

УИД: 21RS0003-01-2023-000701-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023 года с. Батырево

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., при секретаре судебного заседания Шакуровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Капитоновой Галине Павловне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» (далее по тексту ООО МКК «Русинтерфинанс») обратилось в суд с иском к Капитоновой Г.П. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом и Капитоновой Г.П. заключен договор займа № путем подписания простой электронной подписью, при оформлении которого ответчик заполнил свои анкетные данные на сайте https://<данные изъяты>., указал свой номер телефона и отправил направленный ему набор символов (генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов – простая электронная подпись) на номер, указанный в СМС сообщении. Для подтверждения личности заемщика ответчик предоставил свои фотографии, содержащие изображение первой страницы паспорта и его лица, отдельно изображение первой страницы паспорта и страницы с указанием места регистрации. После чего, по указанным ответчиком при регистрации на сайте реквизитам, ему был выполнен перевод денежных средств на банковскую карту № в размере 30000 руб. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов, у ответчика образовалась задолженность в размере 69557,33 руб., из которых сумма основного долга – 30000 руб., сумма процентов за пользование займом – 45000 руб. (частичное погашение процентов за пользование займом – 5442,67 руб.). Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный в отношении ответчика судебный приказ был отменен. В этой связи, истец просит суд взыскать с Капитоновой Г.П. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69557,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 2286,72 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс», извещенный надлежащим образом, не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела без участия своего представителя /л.д.5/.

Ответчик Капитонова Г.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по своему месту жительства (месту регистрации), что подтверждается отслеживанием почтовой корреспонденции.

Дело при отсутствии возражений со стороны истца рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К спорным правоотношениям также подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Капитоновой Г.П. заключен договор займа №, по которому ответчику были переведены денежные средства в размере 30000 руб. на банковскую карту №. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных Договором-офертой.

Согласно условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Русинтерфинанс» передает в собственность Капитоновой Г.П. денежные средства в размере 30000 руб. (п.1) со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п.2), итоговая сумма возврата на указанную дату составляет 34158 руб. (п.6). Займ выдан на срок 14 дней (л.д.8-10).

В соответствии с п. 1.1 Публичной оферты и Общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» заемщик обязуется уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом.

Пунктом 1.6 Публичной оферты установлено, что в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф и пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга.

Полная стоимость кредита составляет 361,350% годовых (п. 1.7).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору, Капитонова Г.П. была ознакомлена с ним, полностью согласилась и обязалась соблюдать общие условия договора займа.

Договор займа был заключен в соответствии с действующим законодательством, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Выдача займа подтверждается сведениями об операции по переводу денежных средств в сумме 30000 руб. на банковскую карту, указанную заемщиком /л.д. 18/.

Ответчик Капитонова Г.П. свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором, не исполняла, в связи с чем истец обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору.

Определением мирового судьи участка № <адрес> Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Капитоновой Г.П. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69557,33 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 39557,33 руб. – проценты за пользование денежными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1143,36 руб., отменен на основании возражений должника /л.д. 13/.

До настоящего времени долговые обязательства Капитоновой Г.П. не исполнены в полном объеме.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность Капитоновой Г.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (152 дня) составляет 69557,33 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 39557,33 руб. – проценты за пользование займом с учетом частичного погашения процентов в сумме 5442,67 руб.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Частью 11 статьи 6 Федерального закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» и опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 353,693%.

Согласно этим значениям полная стоимость предоставленного Обществом Капитоновой Г.П. микрозайма в сумме 30000 руб. на срок 14 дней, установлена договором в размере 361,350% годовых, что не превышает размер значения полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемого для договоров потребительского займа, рассчитанной Банком России на момент заключения сторонами данного договора.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из смысла вышеприведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Информация о предельном значении суммы процентов была доведена до Капитоновой Г.П.. при заключении договора и размещена на титульном листе Публичной оферты и Общих условий предоставления займа, из содержания которых следует, что установленное Законом ограничение учтено при заключении договора.

Как видно из представленного суду расчета /л.д. 16/, задолженность по уплате основного долга составила 30000 руб., т.е. соответствует размеру выданного займа.

Максимальный размер процентов, начисленный истцом, не может превышать 45000 руб.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер начисленных процентов составил 45144 руб. (30000 руб. х 0,99 % х 152 дня), вместе с тем, сумма исковых требований в части процентов за пользование займом указана истцом в размере 45000 руб., что не превышает ограничения, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частичное погашение ответчиком процентов за пользование займом в размере 5442,67 руб., учтено истцом при расчете задолженности.

Таким образом, общая сумма заложенности составляет 69557,33 руб. (30000 руб. (основной долг) + 45000 руб. (проценты за пользование займом) – 5442,67 руб. (частичное погашение процентов за пользование займом)).

Иных начислений ООО МКК «Русинтерфинанс» не производило и к взысканию не предъявляет.

Истец при расчете задолженности не вышел за пределы согласованных сторонами условий договора и исходил из ограничений, установленных законом для начисления процентов.

Каких-либо доказательств исполнения обязательств в большем размере, чем отражено в представленных расчетах, ответчик, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд, проверив расчет задолженности, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями договора займа.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что ответчик в действительности договор займа не заключал и денежных средств по нему не получал, не имеется, ввиду чего оснований для освобождения ответчика от обязанности погасить образовавшуюся задолженность, суд не усматривает.

Таким образом, в силу 67 ГПК РФ суд, принимает доказательства, представленные истцом, так как нет оснований им не доверять, они не оспорены ответчиком и, оценивая их в совокупности, считает необходимым заявленные истцом требования удовлетворить.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

До подачи настоящего искового заявления ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Батыревского района Чувашской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа, расходы ООО МКК «Русинтерфинанс»в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1143,36 руб.

Судебный приказ был отменён на основании заявления должника.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, п.2 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истёк трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Истцом ООО МКК «Русинтерфинанс» уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме1143,36 руб. и 1143,36 руб. соответственно.

Следовательно, с ответчика в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 2286 руб. 72 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» удовлетворить.

Взыскать с Капитоновой Галины Павловны в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 69557 (шестьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 33 коп., в том числе: основной долг – 30000 (тридцать тысяч) руб., проценты по договору займа – 39557 (тридцать девять тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 33 коп., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2286 (две тысячи двести восемьдесят шесть) руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Г. Чукмаева

Решение принято в окончательной форме 22 декабря 2023 года.