Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2021 ~ М-548/2021 от 30.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        № 2-598/2021

Зима                  23 августа 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Антоновой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Антоновой О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с 15.05.2020 г. по 19.09.2020 г.          в размере 59 340,15 руб., из которых 55 210,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 130,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1980,20 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 28.10.2008 г. между Антоновой О.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 104 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте по условиям договора устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Кредитный договор с ответчиком заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 19.09.2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования спора (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 59 340,15 руб., из которых 55 210,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 130,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО « Тинькофф Банк» не явился; о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Представитель АО « Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от **.**.**, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Антонова О.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ей судебного извещения. Возражений по заявленным требованиям ответчиком не представлено.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.     

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ, ч.1 и ч. 3 ст. 438 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 28.09.2008 г. Антонова О.В. обратилась к истцу с заявлением - анкетой о заключении договора на выдачу кредитной карты Тинькофф Платинум на условиях, указанных в заявлении-анкете, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно тарифам по продукту « Тинькофф Платинум» с тарифным планом - ТП 1.8 беспроцентный период установлен - до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту- 9,9% годовых; плата за обслуживание основной карты -990 руб., дополнительной карты-990 руб., комиссия за выдачу наличных -2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС - банк»-39 руб.; плата за включение в программу страховой защиты-0,89 % от задолженности; штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд -190 руб.; второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 руб., третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа -0,10 % в день, при неоплате минимального платежа -0,15 % в день; штраф за превышение лимита задолженности -390 руб.; минимальный платеж - 5 % от задолженности, минимум -500 руб.

Из п.п. 2.3,2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что договор     кредитной     карты     заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется      путем      активации       банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную     карту     и      предоставляет     лимит задолженности      исключительно      по      своему усмотрению.

Согласно п.п. 3.7, 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. Кредитная карта перевыпускается на новый срок автоматически по усмотрению Банка.

Из п.п. 4.1,4.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной карты как на территории РФ, так и за ее пределами, для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и (или) на странице Банка в сети Интернет. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых Банком клиенту.

Пунктом 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

Согласно п.п. 5.1,5.2,5.3,5.4,5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Из п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка следует, что банк имеет право в любой      момент      изменить     лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента

Согласно п.п. 7.1,7.2,7.3,7.4,7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Договор № был расторгнут с Антоновой О.В. путем выставления ей заключительного счета по состоянию на 19.09.2020 г.

Судебный приказ № 2-393/2021 от 12.04.2021 г., вынесенный мировым судьей судебного участка № 125 г. Зима и Зиминского района Иркутской области, о взыскании с Антоновой О.В. задолженности по договору кредитной карты был отменен определением мирового судьи от 11.05.2021 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита Антонова О.В. до настоящего времени не исполнила, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, счетом-выпиской.

Суд принимает представленный истцом расчёт задолженности как верный, возражений от ответчика по его исчислению не поступило.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку суду не представлено доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с Антоновой О.В. договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер подлежащей оплате государственной пошлины при цене иска 59340,15 руб. согласно подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ составляет 1980 руб.

Размер государственной пошлины, оплаченной истцом по платежным поручениям № 9 от 28.05.2021 г. и № 170 от 28.09.2020 составил 1948,72 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С ответчика в пользу бюджета Зиминского городского муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31, 28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 214 ГПК РФ, суд,

                                                 р е ш и л:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Антоновой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Антоновой О.В., <данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с **.**.** по **.**.** в размере 59340,15 руб., из которых: 55210,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4130,00 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1948,72 руб. Всего взыскать - 61288,87 руб. (шестьдесят одну тысячу двести восемьдесят восемь руб. 87 коп).

Взыскать с Антоновой О.В., <данные изъяты>, в бюджет Зиминского городского муниципального образования государственную пошлину в размере 31, 28 руб. ( тридцать один руб. 28 коп.)

Копию судебного решения не позднее трех дней со дня его вынесения направить истцу и ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                              О. В. Горбунова