Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2023 ~ М-124/2023 от 05.06.2023

Дело <номер обезличен> – 163/2023

РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года пос. Вожега

Вожегодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Спицова Н.В.,

при секретаре Шоховой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк публичного акционерного общества Сбербанк к Медуновой ЕВ и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк), обратившись в суд с иском, просит, с учётом уточнений от 03 августа 2023 года, расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, взыскать с ответчика Медуновой Е.В. задолженность по этому кредитному договору в размере 201 912 рублей 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> ПАО Сбербанк был предоставлен ответчику кредит в сумме 182 926 рублей 83 копейки на срок 60 месяцев под 21,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допустил задолженность, которая на 01 августа 2023 года составляет 201 9112 рублей 44 копейки, в том числе 176 335 рублей 70 копеек – основной долг и 25 576 рублей 74 копейки – просроченные проценты. На требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора ответчик не отреагировал.

Протокольным определением суда от 27 июля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика было привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Медунова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, представил отзыв от <дата обезличена>, в котором указал, что Медунова Е.В. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни <номер обезличен> (кредитный договор <номер обезличен>), срок действия страхования с <дата обезличена> по <дата обезличена>, с заявлением о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес Страховой компании не обращались, страховое дело не формировалось.

С учётом указанных обстоятельств суд находит возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителей ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809-811 данного Кодекса возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст.450 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата обезличена> между ПАО Сбербанк и Медуновой Е.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 182 926 рублей 83 копейки на срок 60 месяцев под 21,7% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно кредитному договору погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 и п.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, далее – Общие условия кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт предоставления ПАО Сбербанк заемщику Медуновой Е.В. денежных средств, то есть исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждён протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн.

Медунова Е.В. нарушила условия кредитного договора, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленным истцом расчетам общая сумма задолженности по договору на 01 августа 2023 года составила 201 912 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 176 335 рублей 70 копеек, просроченные проценты в размере 25 576 рублей 74 копейки.

Расчёт задолженности судом принят как верный, возражений по представленному расчёту от ответчика не поступило.

Доказательств того, что ответчиком надлежаще исполнялись обязательства по возврату кредита с процентами, не представлено.

<дата обезличена> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора Медунова Е.В. в соответствии с её заявлением была подключена к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом, подписывая заявление, она подтвердила, что уведомлена о случаях, при которых Страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков, и что такие случаи, исключения и понятия ей были разъяснены, и она была ознакомлена с ними до подписания заявления.

Подписанным Медуновой Е.В. заявлением на участие в Программе страхования предусмотрены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях:

п.2.1.Базового страхового покрытия:

- лица, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет и более 65 полных лет (п.2.1.1);

- лица, у которых до даты подписания заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

п.2.2. Специального страхового покрытия:

- лица на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категориям, указанной в п.2.1 заявления.

По Базовому страховому покрытию страховым риском является смерть от несчастного случая (п.1.2.1 заявления), по Специальному страховому покрытию страховым риском является смерть (п.1.3.1.).

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что на дату заключения кредитного договора и подписания заявления на страхование Медунова Е.В. уже имела инвалидность (3 группа), следовательно, в соответствии с п.2.2. заявления на страхование она (Медунова) застрахована только по риску «смерть» и получение в последующем в период страхования инвалидности 2 группы не является страховым случаем.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется.

Принимая во внимание сумму просроченных платежей и период просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика Медуновой Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ государственная пошлина при цене иска 201 912 рублей 44 копейки (сумма задолженности, подлежащая взысканию) составляет 11 219 рублей 12 копеек.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 11 080 рублей 52 копейки.

Понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в данном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Судебные расходы в виде государственной пошлины на оставшуюся сумму в размере 138 рублей 60 копеек (11 219,12-11080,52) подлежат взысканию в ответчика в доход бюджета Вожегодского муниципального округа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Медуновой ЕВ (паспорт гражданина Российской Федерации <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 201 912 (двести одна тысяча девятьсот двенадцать) рублей 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 080 (одиннадцать тысяч восемьдесят) рублей 52 копейки, всего 212 992 (двести двенадцать тысяч девятьсот девяносто два) рубля 96 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и Медуновой ЕВ

Взыскать с Медуновой ЕВ в доход бюджета Вожегодского муниципального округа Вологодской области государственную пошлину в размере 138 (сто тридцать восемь) рублей 60 копеек.

В иске к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Вожегодский районный суд Вологодской области.

Решение в окончательной форме принято 15 сентября 2023 года.

Председательствующий судья Спицов Н.В.