Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2343/2023 ~ М-2054/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-2343/2023

70RS0001-01-2023-002792-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Тагиевой В.А.,

помощник судьи Климанова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Коптыревой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Коптыревой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ за период с/________/ по /________/ в размере основного долга 85 695,33 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2770,86 руб.

В обоснование иска указано, что /________/ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Коптыревой Н.Ф. заключен кредитный договор /________/ в простой письменной форме путем акцепта оферты. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства, которые не исполнила. В период с /________/ по /________/ у ответчика образовалась задолженность в размере 234170,77руб. /________/ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, и известил ответчика об этом путем направления ей уведомления. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику /________/. Просит суд взыскать с ФИО5 задолженность, образовавшуюся в период с /________/ по /________/ в размере 85695,33руб. (основной долг), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2770,86 руб.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Коптырева Н.Ф., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В отзыве на исковое заявление от /________/, неотрицая факт заключения кредитного договора с ООО «Феникс», просила суд рассмотреть дело в её отсутствии, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства («кредит») заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением «кредита». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3ст.438ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что /________/ между Коптыревой Н.Ф. и КБ«Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор /________/. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора общая сумма кредита 149968,32 руб., срок действия договора, срок возврата кредита 36 месяцев, процентная ставка 25,90% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В графике платежей по кредитному договору от /________/ /________/ указано, что основная сумма кредита и процентов по кредитному договору и общая сумма платежей по кредиту составляет 217204,17 руб.

Подписав /________/ кредитный договор, Коптырева Н.Ф. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 2 договора /________/ /________/ предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Общие условия) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Как установлено судом, следует из выписки по счету Коптыревой Н.Ф., КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) во исполнение условий договора /________/ предоставило заемщику кредит в размере 149968,3 руб., путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика, следовательно, банком обязательства по кредитному договору исполнены.

Таким образом, в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между КБ«РенессансКредит» (ООО) и ответчиком /________/ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в кредитном договоре от/________/ /________/.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, следовательно, у Коптыревой Н.Ф. возникла обязанность по возращению суммы кредитав размере и в сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Согласно кредитному договору от /________/, п. 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Согласно представленному расчету, задолженность Коптыревой Н.Ф. по кредитному договору от /________/ /________/ составляет 234170,77 руб.

Проверив правильность математических операций представленного расчета суд считает возможным согласиться с предложенным ООО «Феникс» расчетом задолженности в части суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентов на непросроченный основной долг и процентов на просроченный основной долг, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, расчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 383 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п.2 ст.388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако, это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Исходя из положений параграфа 2 главы 42 ГК РФ обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.

К специальному закону, регулирующему деятельность кредитных организаций, относится Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» на основании лицензии, выдаваемой Банком России, осуществляются только банковские операции, к которым в силу ст. 5 указанного Федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Исключительное право осуществлять указанные банковские операции как кредитной организации принадлежит только банку (ст. 1 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из указанных положений Закона, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Общие положения, закрепленные в ст. 819 ГК РФ, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей «кредита».

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что /________/ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО«Феникс» заключен договор /________/ уступки прав (требований) (цессии), по которому Банк передал ООО «Феникс» права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, заключенным сКоптыревой Н.Ф., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от/________/.

В соответствии с договором от /________/ /________/ уступки прав (требований) (цессии) датой перехода прав (требований) является дата подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований), передаваемых по настоящему договору.

В материалах дела имеется уведомление об уступке права требования на имя Коптыревой Н.Ф., а так же требование о полном погашении долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешли права (требования) задолженности по кредитному договору от /________/ /________/.

С учетом изложенного, рассматривая иск в пределах заявленных требований (85695,33руб. – основной долг), суд признает требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ в заявленном размере обоснованным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

Как следует из условий кредитного договора, графика платежей, срок возврата кредита – 36 месяцев, последний платеж по кредиту – /________/.

Истцом к исковому заявлению приложено требование о возврате кредита, однако, в данном требовании не содержатся сведения и к исковому заявлению не приложены доказательства отправки данного требования ответчику, на указанном требовании отсутствует дата его составления.

Из расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов произведен заемщиком /________/ и не в полном объеме.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, погашение кредита и уплата процентов ответчиком должны осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Следовательно, между сторонами достигнуто соглашение о погашении кредита путем осуществления периодических платежей в установленные договором сроки.

/________/ мировым судьей судебного участка № 2 Кировского судебного района г.Томска, вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с Коптыревой Н.Ф. задолженности по кредитному договору от/________/ /________/ в размере 234 170,77 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2770,85 руб.

/________/ мировым судьей судебного участка № 2 Кировского судебного района г.Томска по заявлению Коптыревой Н.Ф. судебный приказ от /________/ отменен.

С учетом образования задолженности за период с /________/ по /________/, размера заявленных требований при подаче настоящего иска, отсутствии сведений о погашении ответчиком указанной задолженности, начиная с /________/, срок исковой давности на момент обращения /________/ (согласно штампу суда о поступлении искового заявления) истца с настоящим иском истек. Более того, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа уже за переделами срока исковой давности, который, начав исчисляться по каждому отдельному платежу с момента нарушения прав –/________/, истек по требованию о внесении последнего платежа (/________/) /________/.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с Коптыревой Н.Ф. задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ заявлены за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности пропущен, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Коптыревой Н.Ф. задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы в пользу истца возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Коптыревой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 85695,33 руб., из которой: основной долг – 85695,33 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2770,86руб., отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь В.А. Тагиева Мотивированный текст решения изготовлен 23.08.2023.