Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1537/2024 от 16.04.2024

Дело №2-1537/2024

УИД: 03RS0002-01-2024-000428-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2024 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Воропаевой П.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Котельников Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что 03 июля 2015 года между ФИО2, (далее - Умерший) и АО «Тинькофф Банк», (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты № 0170861173 (далее - Договор) на сумму 160000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсаль­ный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.201 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких граж­данско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 1 59 878,94 руб., из которых: сумма основного долга 154 964,84 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 4 914,10 руб. - просроченные проценты.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 141/2023 к имуществу ФИО2, умершего 11 мая 2023 года, зарегистрированное в ЕИС, Некоммерческая организация «Нотариальная палата Республики Башкортостан», <адрес>

Истец просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 159 878,94 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 154 964,84 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 914,10 руб. - просроченные проценты; а также государственную пошлину в размере 4397,58 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен Котельников Ю.А..

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк», ответчик Котельников Ю.А., представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

От истца в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

От ответчика Котельников Ю.А. поступили письменные возражения относительно исковых требований, в которых указано, что ответчик исковые требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Размер задолженности ФИО2 должен быть погашен на основании заключенного договора страхования. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее -ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силупункта 1 статьи 1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено впункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласност. 1152 ГК РФдля приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя. (ст. 1154 ГК РФ).Статья 1153 ГК РФопределяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии спунктом 1 статьи 807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силуст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основаниипункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФпредусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.Статьей 811 ГК РФустановлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой, согласно которой, ФИО2 предлагает Банку заключить Универсальный договор (далее – Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет; для Договора расчетной карты/Договора счета - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада (Накопительного счета) и зачисление на него суммы Вклада. ФИО2 понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

ФИО2 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

ФИО2 уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет -0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,12% годовых.

На имя ответчика была выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 7.27. 03 июля 2015 года заключен Договор №0170861173.

Согласно приложению №4 к Приказу №0623.01 от 23 июня 2015 ода (Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 руб.), беспроцентный период составил до 55 дней, Процентная ставка по Кредиту: по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной карты 590 руб. Плата за обслуживание дополнительной карты 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб. Комиссия за совершение расходной операции с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности мин. 590 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности +590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за предоставление услуги смс-банка 59 руб. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа - 49,9% годовых.

Активация ответчиком Кредитной карты подтверждается выпиской по счету кредитного договора №0170861173.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11 мая 2023 года заемщик ФИО2 умер.

В состав наследственного имущества входит 1/4 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно наследственному делу №35434586-141/2023, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, умершего 11 мая 2023 года, обратился двоюродный брат Котельников Ю.А..

Ответчиком заявлен довод о том, что задолженность ФИО2 должна быть погашена на основании заключенного договора страхования.

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхование» между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04 сентября 2013 года (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tinkoffinsurance.ru/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты.

Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует.

ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № КД-0913 от 04 сентября 2013 года, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № 0170861173.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель - Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента — Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

На дату 20 июня 2024 года в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Таким образом, выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору коллективного страхования является наследник застрахованного лица.

Следовательно, обязанность уведомить страховщика о страховом случае возложена на Котельников Ю.А., по условиям страхования (п.п. 8.2, 8.3 Договора коллективного страхования) именно Котельников Ю.А., как выгодоприобретатель обязана в течение 30 дней направить страховщику документы, необходимые для страховой выплаты.

Между тем в материалы дела не представлено доказательств обращения Котельников Ю.А. с соответствующим заявлением к страхователю с приложением необходимых документов.

Таким образом, Котельников Ю.А. не выполнил условие договора страхования, в связи с чем истец не может получить в счет погашения кредита страховую сумму по договору страхования.

Согласно представленному истцом расчету на стороне заемщика образовалась задолженность по договору кредитной карты № 0170861173 от 03 июля 2015 года по состоянию на 07 декабря 2023 года в размере 159 878,94 руб., из которых: 154 964,84 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 914,10 руб. - просроченные проценты

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора суду не представлено, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, расчеты исковых требований не оспорены, контрасчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с Котельников Ю.А. в полном объеме, поскольку, как указано выше, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, при этом обязательства по уплате этих сумм входят в состав наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом изложенного, учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, превышает размер кредитной задолженности умершего ФИО4, взысканию с Котельников Ю.А. в пользу истца подлежит кредитная задолженность в размере 159 878,94 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4397,58 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Котельников Ю.А. (паспорт 8008 573022) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Котельников Ю.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № 0170861173 от 03 июля 2015 года по состоянию на 07 декабря 2023 года в размере 159 878,94 руб., в том числе: 154 964,84 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 914,10 руб. - просроченные проценты; а также государственную пошлину в размере 4397,58 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Киекбаева