Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2023 (2-2662/2022;) ~ М-2318/2022 от 17.10.2022

УИД 66RS0053-01-2022-002957-57

Мотивированное решение составлено 03.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.01.2023 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Сидоровой С.А., при секретаре Остроуховой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-102/2023 по иску ПАО Сбербанк к Лисовской ФИО10, Еремкиной ФИО11 - наследникам умершего заемщика Лисовского ФИО12, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Лисовской А.В. - наследнику умершего заемщика Лисовского Э.Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и Лисовский Э.Ю. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор №40817810604900317040-Р-12767496200 от 12.02.2019 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №40817810604900317040lxxxxxx1205 по эмиссионному контракту №40817810604900317040-Р-12767496200 от 12.02.2019. Также ответчику был открыт счет №40817810604900317040 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

По имеющейся информации заемщик Лисовский Э.Ю. умер. Предполагаемым наследником является Лисовская А.В.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Лисовской А.В. сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040-Р-12767496200 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 96 420,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 431,11 руб., просроченный основной долг-79 989,02 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 092,60 руб. Всего взыскать: 99 512 рублей 73 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Еремкина Я.Э.

В судебное заседание представитель истца не явился, направили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Лисовская А.В., Еремкина Я.Э. в судебное заседание не явились. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явилось.

Руководствуясь частью 3 статьи 167, а также частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Судом установлено, что 12.02.2019 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Лисовским Э.Ю. был заключен договор №40817810604900317040-Р-12767496200 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №40817810604900317040lxxxxxx1205 по эмиссионному контракту №40817810604900317040-Р-12767496200 от 12.02.2019. Также ответчику был открыт счет №40817810604900317040 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Свои обязательства по выдаче Лисовскому Э.Ю. кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается отчетом по кредитной карте.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и плачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Лисовский Э.Ю. умер 19.12.2021, что подтверждается свидетельством о смерти от 16.05.2021.

Как установлено судом, условия кредитного договора от 12.02.2019 по возврату полученного Лисовским Э.Ю. кредита с процентами за пользование указанными денежными средствами после его смерти нарушаются, что лишает истца возможности не только получить прибыль, на которую он вправе был рассчитывать при заключении договора, но и вернуть оставшуюся непогашенную сумму кредита, что является прямым ущербом для банка.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 29.09.2022 составляет 96420,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 16431,11 руб., просроченный основной долг - 79989,02 руб.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с наследников в пользу Банка.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Согласно п. 60 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, смертью должника обязательства по кредитному договору не прекратились и наследник умершего становиться должником по обязательству в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

С учетом изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что наследниками после смерти Лисовского Э.Ю. является его дочь - Еремкина Я.Э., и супруга - Лисовская А.В.

Из материалов наследственного дела №40817810604900317040, заведенного после смерти Лисовского Э.Ю., следует, что наследники приняли наследство после его смерти, однако свидетельства о праве на наследство не выданы в связи с имеющимся в производстве суда гражданским делом.

Судом установлено, что в рамках рассмотрения гражданского дела №40817810604900317040 по исковому заявлению Лисовской А.В. к Еремкиной Я.Э. о признании права единоличной собственности на часть объекта недвижимости и исключению спорного имущества из наследственной массы между сторонами утверждено мировое соглашение, в соответствии с которым наследство, оставшееся после смерти ДД.ММ.ГГГГ Лисовского ФИО13, в виде автомобиля марки ВАЗ-2114, 2012 года выпуска (VIN) №40817810604900317040, государственный регистрационный знак №40817810604900317040 передано в единоличную собственность Еремкиной Я.Э., и за Еремкиной Я.Э. признано право на указанный автомобиль. При этом Лисовская А.В. обязуется передать автомобиль ВАЗ-2114, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, ключи в срок не позднее даты подписания настоящего мирового соглашения, то есть 28.09.2022.

Все остальное наследственное имущество, как движимое, так и недвижимое, оставшееся после смерти 19.12.2021 Лисовского Э.Ю., в том числе одна вторая (1/2) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и одна вторая (1/2) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, №40817810604900317040а, одна вторая (1/2) доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ХЕНДЭ СОЛЯРИС, 2015 года выпуска, (VIN) №40817810604900317040, государственный регистрационный знак №40817810604900317040, передано в единоличную собственность Лисовской А.В., за которой признано право собственности на данное имущество.

Имущественные обязанности (долговые обязательства), оставшиеся после смерти 19.12.2021 Лисовского Э.Ю., возложены на Лисовскую А.В.

Вместе с тем, несмотря на заключенное между сторонами мировое соглашение от 28.09.2022, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору только с Лисовской А.В. суд не усматривает. Определение суда об утверждении мирового соглашения для разрешения настоящего дела юридически значимым не является, поскольку ПАО Сбербанк к участию в деле № 2-2294/2022 не привлекался, согласия на заключение мирового соглашения не давал.

Заключенное мировое соглашение, утвержденное судом, между Лисовской А.В. и Еремкиной Я.Э., влечет лишь возникновение взаимных прав и обязанностей исключительно между ними.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство в размере, позволяющем отвечать по долгам наследодателя перед истцом в полном объеме, и имеются все основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Сведений об иных наследниках умершего Лисовского Э.Ю. у суда не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

При таких обстоятельствах, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, с ответчиков в пользу истца подлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в размере 96420 руб. 13 коп.

Согласно ответу на судебный запрос о наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья заемщика Лисовского Э.Ю. от третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование», Лисовский Э.Ю. был подключен к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт ДСЖ – 6/1903/03 (кредитный договор №40817810604900317040-Р-12767496200), срок действия страхования с 06.04.2019 по ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо признаков злоупотребления правом в действиях истца суд также не усматривает, поскольку ПАО Сбербанк обратился в суд в пределах сроков исковой давности, исковые требования заявлены исключительно о взыскании основного долга по кредиту и договорных процентов за пользование кредитом. Каких-либо штрафных санкций, пени, неустойки, истец ко взысканию с ответчиков не предъявляет.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 3092 руб. 60 коп., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №40817810604900317040 от 07.10.2022.

Таким образом, с ответчиков подлежит взыскать государственную пошлину в размере 3092 руб. 60 коп. в равных долях по 1546 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лисовской ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №40817810604900317040), Еремкиной ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №40817810604900317040 №40817810604900317040), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте Visa Gold №40817810604900317040lxxxxxx1205 (эмиссионный контракт №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 96420 руб. 13 коп.,

Взыскать с Лисовской ФИО16 и Еремкиной ФИО17 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 1546 руб. 30 коп. с каждой, всего в размере 3092 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Сидорова С.А.