Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-359/2019 ~ М-266/2019 от 28.06.2019

Дело <число>

УИД 21RS0<число>-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2019 года <адрес>

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Филиппова А.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 50747,72 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1722,43 руб.,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в Козловский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 50747,72 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1722,43 руб. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Связной Банк (АО) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № S-LN-5000-242122, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 80000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. <дата> между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования <число>, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № S-LN-5000-242122 перешли к ООО «Т-Капитал». <дата> между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» заключен договор уступки прав требования <число>, на основании которого все права кредитора по кредитному договору перешли к взыскателю - ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс». В соответствии с Условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При образовании задолженности Банк вправе требовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Свои обязательства по возврату предоставленных в кредит денежных средств ответчик исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на <дата> задолженность по договору составила 50747,72 руб., в том числе просроченный основной долг – 36627,70 руб., начисленные проценты – 7720,02 руб., неустойка – 6400 руб. Ссылаясь на нормы законодательства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 50747,72 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1722,43 руб.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, надлежащим образом уведомленный о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном ходатайстве просил рассмотреть дело без участия представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Какие-либо заявления или ходатайства суду не представила.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, и другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом вышеуказанных правовых норм и согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с принятием заочного решения.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления ФИО1 на оформление банковской карты усматривается, что настоящее заявление, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Подписывая заявление о заключении с ней договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Общими Условиями банка, действующими на дату подписания ею настоящего заявления, подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту (33% годовых), лимитом кредитования 80000 руб., а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором, ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Распиской ФИО1 подтверждается получение кредитной карты.

Общие условия договора регулируют отношения между Банком и Клиентом, устанавливают обязательные правила предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг. Общие условия в совокупности с Заявлением и Тарифами/Индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения Договора (п. 2.1.2. Условий).

В соответствии с п. 5.1. Условий, Банк вправе предоставить Клиенту кредит путем установления Лимита кредитования, в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором/Договором потребительского кредита с лимитом кредитования.

Как указано в п. 5.3. Условий, обязательства Банка перед Клиентом по предоставлению Кредита считаются исполненными с момента зачисления Кредита на СКС при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств Клиента для совершения Операции.

Пунктом 5.6. Условий предусмотрены правила для карт, оформленных до <дата>, согласно которым Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему Лимита кредитования устанавливается по решению Банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению Банка, в том числе при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Клиенту Кредит не будет возвращен в установленный Договором срок, с уведомлением Клиента путем направления Клиенту СМС-сообщения или Push-уведомления.

Согласно п. 5.9. Условий Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями.

Совершение Операций осуществляется Клиентом в пределах Доступного остатка (п. 5.10. Условий).

Как видно из п. 5.11. Условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой заключения Договора потребительского кредита с лимитом кредитования считается дата предоставления Клиентом подписанных Индивидуальных условий и Заявления. Датой выдачи Кредита считается дата совершения Операций за счет предоставленного Кредита. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора СКС/Индивидуальными условиями (п. 5.12. и 5.13. Условий).

Пункт 5.17. Условий предусматривает, что для исполнения Клиентом обязательств по Договору потребительского кредита с лимитом кредитования (возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка и т.д.) Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного Договором, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами, одним из способов, предусмотренных Условиями.

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п. 5.20. Условий).

Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении Задолженности и расторжении Договора одним из способов по своему усмотрению (п. 5.21).

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п. 5.22. Условий).

Сведения о размере задолженности содержатся в расчёте задолженности по кредитному договору, которая составляет: 50747,72 руб., из них просроченный основной долг – 36627,70 руб., просроченные проценты – 7720,02 руб., комиссии – 600 руб., неустойка – 5800 руб.

На основании заключенного <дата> между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» договора уступки прав требования <число>, все права кредитора по кредитному договору № S-LN-5000-242122 перешли к ООО «Т-Капитал».

<дата> между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» заключен договор уступки прав требования <число>, на основании которого все права кредитора по кредитному договору перешли к взыскателю - ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс», то есть ООО «Т-Капитал» передал ООО Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» права требования к физическим лицам по имеющим просроченную задолженность по кредитным договорам, указанных в Реестре должников (в том числе ФИО1, номер кредитного договора S-LN-5000-242122 от <дата>, имеет задолженность: по основному долгу – 36627,70 руб., по просроченным процентам – 7720,02 руб., задолженность по комиссиям – 600 руб., задолженность по неустойкам – 5800 руб.).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Чувашской Республики от <дата> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> <число> о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс».

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, материалами дела подтверждено право ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» на обращение в суд к ответчику ФИО1 с настоящим иском.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819 - 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 заключен с Связной Банк (ЗАО) договор об открытии специального карточного счета (СКС) и выпуске кредитной карты. При этом в заявлении на оформление кредитной карты ФИО1 указала, что просит заключить с ней договор на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности 80000 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. Сторонами установлено, что процентная ставка составляет 33% годовых, расчетный период с 16-го по 15-е число каждого месяца, льготный период – 50 дней, дата платежа – 5-е число каждого месяца.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору ФИО1, взятые на себя по договору обязательства, исполняла ненадлежащим образом. В судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. В материалах дела также отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов за пользование им.

Таким образом, факт несоблюдения ФИО1 кредитных обязательств судом установлен.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях по кредитному договору.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представила.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <число> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <число> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3,4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает, что предъявленные к взысканию суммы по неустойке и комиссии в размере 6400 рублей, соответствуют условиям кредитного договора, а также последствиям нарушения обязательства, и не являются чрезмерными, и не свидетельствуют о получении кредитором необоснованной выгоды. При его заключении с указанным условием заемщик согласилась. Таким образом, взыскание с ответчика неустойки соответствует условиям кредитного договора.

Принимая во внимание размер неисполненных надлежащим образом кредитных обязательств, а также период такого неисполнения, неустойка в указанном размере признается судом доказанной и обоснованной, соответствующей последствиям нарушенного ответчиком кредитного обязательства перед истцом, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности ее начисления у суда оснований не имеется.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки с ответчика.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, предусмотренную договором возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 1722,43 руб., что подтверждается платежными поручениями <число> от <дата> и <число> от <дата>.

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 1722,43 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 50747 (пятьдесят тысяч семьсот сорок семь) руб. 72 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1722 (одна тысяча семьсот двадцать два) руб. 43 коп. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_242122, заключенному <дата> между Связной Банк (АО) и ФИО1, в размере 50747 (пятьдесят тысяч семьсот сорок семь) руб. 72 коп., в том числе просроченный основной долг – 36627 (тридцать шесть тысяч шестьсот двадцать семь) руб. 70 коп., начисленные проценты – 7720,02 (семь тысяч семьсот двадцать) руб. 02 коп., неустойка – 6400 (шесть тысяч четыреста) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1722 (одна тысяча семьсот двадцать два) руб. 43 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Козловский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Филиппов

Мотивированное решение составлено <дата>