Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-393/2018 (2-4478/2017;) от 05.12.2017

Дело №

Поступило в суд: «07» августа 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«11 января 2018 года    <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Судьи     Кузовковой И.С.,

При секретаре     Шабалиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Страховое общество газовой промышленности» к Чернышевой Е. А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к Чернышовой Е.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Чернышевой Е.А. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании.

Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 22.07.2014г. и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1. Договора, предметом договора является п. 1.1.1. страхование недвижимого имущества: квартира, площадью 44,6 кв.м., адрес местонахождения: <адрес>.

В п.1.2 Договора предусмотрено, что имущество, указанное в п.1.1.2 Договора, является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по Кредитному договору №-ФЛ/н ОТ 14.07.2014г., заключенному между Банком и Страхователем.

В п.8.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу 23.07.2014г. и действует по 14.07.2040г.

В п.4.1 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. В п.4.2. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: 4.2.1 взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 настоящего Договора, составляет <данные изъяты> руб. и уплачивается в течение пяти дней с момента подписания Договора.

Согласно п.4.2.2. Договора страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.4.1. Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее № минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

В соответствии с п.9.1.5 Договора Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере (с учетом положений п.6.6.5 Правил) если Страховщиком не была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате. В соответствии с п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме <данные изъяты> коп. истек ДД.ММ.ГГГГг.

В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № № «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ абз.3 п.2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации Чернышовой Е.А. направило письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора, Приложения № к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

В письме Чернышовой Е.А. предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Чернышова Е.А. уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес Чернышовой Е.А. 09.04.2016г. Письмо было получено адресатом, что подтверждается отчетом об отслеживании корреспонденции.

Чернышова Е.А. оплатила страховую премию (взнос) 22.07.2014г. в размере <данные изъяты> копейки. Последующий страховой взнос в размере <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен.

Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с Чернышовой Е.А. взыскания причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования в размере <данные изъяты> коп. за период с 23.07.2015г. по 04.04.2016г., а также до момента вынесения решения по делу.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

На основании изложенного, с учётом уточнений заявленных требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании, заключенный между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Чернышовой Е.А, взыскать с Чернышовой Е.А. задолженность по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> коп. за период с 23.07.2015г. по 22.07.2016г., за период с 23.07.2016г. по 22.07.2017г. в размере <данные изъяты> коп., за период с 23.07.2017г. по 11.01.2018г. в размере <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик Чернышова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения.

Согласно п.67,68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Истец не возражал против вынесения заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик), АО «Газпромбанк» (залогодержатель) и Чернышовой Е.А. (страхователь) на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 1361 (л.д. 25-31).

Предметом договора является страхование недвижимого имущества по адресу: <адрес>34 (п. 1.1.2 договора страхования).

По условиям п. 1.3 договора страхования в соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

Как следует из п. п. 5.2.3 Договора, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором. Договор страхования вступает в силу с 23.07.2014г. и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (раздел 8). Согласно разделу 3 договора, страховая стоимость застрахованного имущества, общая страховая сумма определена и установлена в размере <данные изъяты> руб. Пунктом 4.2.1 договора, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора составляет <данные изъяты> коп. и уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

Чернышова Е.А. оплатила страховую премию (взнос) ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Последующий страховой взнос в размере <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен.

В соответствии с п. 9.1.4. -9.1.5 договора страхования вступивший в силу договор страхования прекращается по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении.

Согласно п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

04.04.2016г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме <данные изъяты> коп. за период с 23.07.2015г. по 04.04.2016г., и подписать соглашение о расторжении договора страхования которое получено адресатом 09.04.2016г. (л.д. 40).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 9.1.4 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

Как указано в исковом заявлении, действие договора до настоящего времени не прекращено, таким образом, ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца, получая от него страховую защиту в полном объеме, однако страховая премия по договору страхования, заключенному с истцом, была оплачена частично.

Размер задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет: за период с 23.07.2015г. по 22.07.2016г. – <данные изъяты> коп., за период с 23.07.2016г. по 22.07.2017г. - 3 <данные изъяты> коп., за период с 23.07.2017г. по 11.01.2018г. - <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение того, что он имел намерение заключить договор ипотечного страхования на иных условиях, и ему в этом было отказано.

При заключении договора страхования при ипотечном кредитовании Чернышова Е.А. не высказывала несогласие с условиями договора страхования при ипотечном кредитовании, установленными сторонами и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, подписав его лично.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, заключив договор страхования при ипотечном кредитовании на предложенных условиях, выразил согласие на принятие указанных обязательств.

Ответчиком не представлены доказательства вынужденного заключения договора страхования при ипотечном кредитовании, договор страхования при ипотечном кредитовании заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения обязательств, вытекающих из договора страхования при ипотечном кредитовании, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора страхования при ипотечном кредитовании.

В связи с изложенным исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> копеек, согласно представленному истцом уточненному расчету, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным.

В соответствии подпункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора страхования с ответчиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 ГК РФ,

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо с предложением о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией страхового взноса, а также с предложением погасить имеющуюся задолженность ( л.д.38).

Учитывая, что ответчик не представила возражений на заявленные требования и своих расчетов по иску, суд считает возможным заявленные истцом требования удовлетворить - расторгнуть договор страхования № IS 1361 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Чернышовой Е. А..

Взыскать с Чернышовой Е. А. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии в размере <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 24). В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

В силу указанных норм закона суд считает необходимым удовлетворить заявленный иск.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198,235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть Договор страхования № IS 1361 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Чернышовой Е. А. при ипотечном кредитовании.

Взыскать с Чернышовой Е. А. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии в размере по состоянию на 11.01.2018г в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено: 15.01.2018г года.

Судья:    подпись Кузовкова И.С.

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения хранится в гражданском деле № Кировского районного суда <адрес>.

На дату ДД.ММ.ГГГГ решение не вступило в законную силу.