Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1227/2022 от 07.04.2022

37RS0№-78

Дело 2-1227/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2022 года г.Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженностей по кредитным договорам с наследника,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 (далее – Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании № №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Сумма кредитования составила 140000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца.

Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 140000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования. Однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ФИО3 перед Банком по данному договору составляет 157036 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 139652 руб. 68 коп., начисленные проценты – 16518 руб. 06 коп., штрафы и неустойки – 865 руб. 60 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

    Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО1.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 809, 811, 819, 1153, 1175 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1, а в случае установления надлежащих ответчиков – наследников умершего Заемщика – с них задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157036 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4340 руб. 73 коп.

Кроме того, Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании № №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Сумма кредитования составила 125000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца.

Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 125000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования. Однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ФИО3 перед Банком составляет 139219 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 123065 руб. 26 коп., начисленные проценты – 15417 руб. 04 коп., штрафы и неустойки – 736 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

    Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО1.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 809, 811, 819, 1153, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1, а в случае установления надлежащих ответчиков – наследников умершего Заемщика – с них задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139219 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3984 руб. 38 коп.

Определением Ленинского районного суда г.Иваново гражданские дела, возбужденные на основании данных исковых заявлений, были объединены для совместного рассмотрения и разрешения. Кроме того, в ходе рассмотрения дела к участию в деле были привлечены: в качестве соответчика – ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

О времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, были извещены надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством, изложенным в тексте искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Кроме того, дополнительно в обоснование заявленного иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 заключил с АО «АЛЬФА-БАНК» Договор потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а 22.01.2020г. – Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №. В соответствии с Общими условиями кредитования заемщику ФИО3 Банком были предоставлены кредиты в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. С использованием кредитной карты возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого кредита: перевод денежных средств со счета кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; с использованием кредитной карты также возможно внесение наличных на счет кредитной карты через банкомат Банка и отделения Банка; со счета кредитной карты также возможно снятие наличных денежных средств держателем кредитной карты. Пользование заемщиком кредитной картой подтверждается выписками по счетам №№, 40№. Так, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 по счету № была предоставлена сумма денежных средств в размере 84720,00 руб. В связи с этим была списана комиссия за перевод с использованием расчетной карты АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 4720,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 по этому же счету была предоставлена сумма денежных средств в размере 13767 руб. В связи с этим 05.10.2020г. была списана комиссия за перевод с использованием расчетной карты АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 767,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 перевел на счет № денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.07.2021г. операций по указанному счету не производилось. 20.09.2020г. ФИО3 по счету № была предоставлена сумма денежных средств в размере 137670,00 руб. В связи с этим была списана комиссия за перевод с использованием расчетной карты АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 7670,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ С.К. перевел в счет погашения основного долга денежные средства в размере 17,32 руб. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 по счету № была предоставлена сумма денежных средств в размере 2000,00 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, при этом о наличии уважительных причин неявки не сообщила, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в ее отсутствие не представила. Участвуя в предыдущих судебных заседаниях, против удовлетворения заявленных требований возражала, пояснив, что денежные средства, предъявленные Банком ко взысканию, были сняты с использованием кредитных карт, выданных ее супругу, уже после его смерти. О существовании данных кредитных договоров, заключенных ее супругом с АО «АЛЬФА-БАНК», ей до привлечения ее к участию в данном деле, известно не было, о месте нахождения выдававшихся ее супругу кредитных карт она также ничего не знает, поскольку, несмотря на то, что на момент смерти их брак не был расторгнут, с супругом фактически они не проживали на протяжении нескольких лет, совместного хозяйства не вели, каждый жил своей жизнью, брак не расторгали только по той причине, что у них были совместные дети. Какие кредиты брал ее муж, где находятся выданные ему кредитные карты и кто снимал с них денежные средства, ей ничего неизвестно. Кто такая ответчик ФИО1, к которой изначально был предъявлен иск, ей также ничего неизвестно. В их с мужем квартире, расположенной по адресу: <адрес>, такое лицо не проживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела данное лицо извещалось по указанному истцом адресу: <адрес>. В целях проверки сведений о месте жительства данного ответчика судом были направлены судебные запросы в органы регистрационного учета граждан. Согласно полученным ответам на них ФИО1 зарегистрированной или снятой с регистрационного учета не значится, каких-либо сведений о гражданине с указанными истцом данными не имеется.

Представитель третьего лица ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств, отзыв на иск не представил. Ранее в ответ на запрос суда сообщил, что договор страхования между ФИО3 и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» не заключался, страховая премия не перечислялась, в адрес страховщика каких-либо заявлений, претензий от ФИО3 не поступало, страховые выплаты не производились.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и Заемщиком ФИО3 были заключены два Соглашения о кредитовании, по каждому из которых Банк принял на себя обязательства открыть Заемщику счет, осуществить кредитование счета, выдать Заемщику кредитные карты для совершения операций по счетам, а Заемщик обязался возвратить полученные суммы кредитов и уплатить проценты за пользование ими.

Соглашения заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Банком оферты о заключении Соглашений, содержавшейся в Заявлениях Заемщика. Неотъемлемыми частями Соглашений о кредитовании являются Заявление Заемщика, Общие условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования, Тарифы Банка.

В соответствии с Общими условиями кредитования заемщику ФИО3 Банком были предоставлены кредиты в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. С использованием кредитной карты возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого кредита: перевод денежных средств со счета кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; с использованием кредитной карты также возможно внесение наличных на счет кредитной карты через банкомат Банка и отделения Банка; со счета кредитной карты также возможно снятие наличных денежных средств держателем кредитной карты.

В Индивидуальных условиях кредитования стороны Соглашений предусмотрели размер процентной ставки по кредитам, сроки уплаты ежемесячных платежей в счет погашения задолженностей. Кроме того, Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами Банка.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании № №, по условиям которого Банк открыл Заемщику счет № с лимитом кредитования в размере 125000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом – 39,99% годовых, а также выдал Заемщику кредитную карту для совершения операций по данному счету. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца.

Банк осуществил перечисление денежных средств по данной карте в размере 125000 руб., с использованием которых были совершены операции по карте, что подтверждается выпиской по счету. Однако возврат кредита произведен не был, проценты за пользование кредитными денежными средствами не уплачены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании № № от 06.10.2019г. составляет 139219 руб. 04 коп. и включает в себя просроченный основной долг – 123065 руб. 26 коп., начисленные проценты – 15417 руб. 04 коп., штрафы и неустойки – 736 руб. 74 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании № №, по условиям которого Банк открыл Заемщику счет № с лимитом кредитования в размере 140000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом – 39,99% годовых, а также выдал Заемщику кредитную карту для совершения операций по данному счету. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца.

Банк осуществил перечисление денежных средств по данной карте в размере 140000 руб., с использованием которых были совершены операции по карте, что подтверждается выпиской по счету. Однако возврат кредита произведен не был, проценты за пользование кредитными денежными средствами не уплачены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании № № от 22.01.2020г. составляет 157036 руб. 34 коп. и включает в себя просроченный основной долг – 139652 руб. 68 коп., начисленные проценты – 16518 руб. 06 коп., штрафы и неустойки – 865 руб. 60 коп.

Судом установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ. Филиалом по городу Иванову и Ивановскому району комитета Ивановской области ЗАГС, представленной истцом, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ составленной тем же органом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО3 нотариусом Ивановского городского нотариального округа <адрес> ФИО8 было открыто наследственное дело № к его имуществу, в рамках которого единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его супруга – ФИО2 Остальные наследники ФИО3 по закону – его дети: дочь ФИО4 и сын ФИО5 от наследства отказались.

В состав наследственного имущества входит 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли в праве собственности на указанную квартиру, составляет 675447 руб. 67 коп.); права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, на сумму 90 руб. 18 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Доводы ответчика ФИО2, приведенные ею в обоснование возражений по искам, судом отклоняются по следующим основаниям.

Исходя из характера правоотношений, возникших между Банком и Заемщиком по Соглашениям о кредитовании, имущественные права и обязанности по нему не связаны непосредственно с личностью наследодателя, в связи с чем они входят в состав наследства.

Таким образом, вступив в права наследования после смерти своего супруга – ФИО3, ответчик приобрела принадлежавшее ему имущество, включая принадлежавшие наследодателю имущественные права и обязанности по Договору. Тем самым, ответчик приобрела права на денежные средства, предоставленные Банком ФИО3 в качестве средства кредитования открытых на его имя счетов, а также права Держателя выданных Заемщику кредитных карт.

С учетом изложенного, доводы ответчика о том, что операции с денежными средствами в рамках вышеуказанных Соглашений осуществлялись после смерти Заемщика, не имеют правового значения и отклоняются судом.

Суд принимает расчеты задолженностей по вышеуказанным Соглашениям, представленные истцом, поскольку расчеты являются арифметически верными, основаны на всех имеющих значение для дела обстоятельствах, условиях договоров, ответчиком не оспорены.

Доказательств, опровергающих эти расчеты, либо иных расчетов суду не представлено.

Стоимость имущества, перешедшего к ответчику ФИО2 в порядке наследования после смерти ФИО3, значительно превышает совокупную сумму задолженностей по Соглашениям.

Поскольку до настоящего времени требования Банка наследником Заемщика – ФИО2 не исполнены, задолженность по Соглашениям не погашена, требования истца о ее взыскании с данного ответчика являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для взыскания задолженности с ответчика ФИО1 судом не установлено, поскольку данное лицо в ходе судебного разбирательства не идентифицировано и доказательств того, что она является наследником ФИО3, в материалах дела не имеется. Таким образом в иске к данному ответчику следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом в размере 4340 руб. 73 коп. и 3984 руб. 38 коп. в связи с предъявлением данных исков в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ (заочно):

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 157036 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4340 руб. 73 коп., задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 139219 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3984 руб. 38 коп., а всего взыскать 304580 (триста четыре тысячи пятьсот восемьдесят) руб. 49 коп.

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1, АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме составлено 30.06.2022г.