Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13/2023 (2-528/2022;) ~ М-548/2022 от 25.10.2022

Дело № 2-13/2023 (2-528/2022)

УИД RS0022-01-2022-000907-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хилок     16 января 2023 г.

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи                     Клейнос С.А.,

при секретаре судебного заседания                Глотовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к Нестеровой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и за счет наследственного имущества умершего Нестерова Алексея Владимировича,

установил:

    Истец обратился в суд с исковым заявлением. В обоснование указал, 01.01.2018 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ВТБ24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с 01.01.2018 г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. 20.09.2016 г. ВТБ (ПАО) и Нестеров А.В. заключили кредитный договор № 625/0040-0521835, по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 198598,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Сослался на ст.ст.309,310, 809,810,819 ГК РФ, указал ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30.09.2022 г.Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. Привел положения ст.330 ГК РФ и указал, по состоянию на 30.09.2022 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 244348,77 руб. Банком было принято решение о том, что задолженность по пени взыскивается в размере 10% от суммы задолженности по пени. Общая сумма задолженности на 30.09.2022 г. по кредитному договору составляет 131846,06 руб., из которых: 98501,65 руб.- задолженность по основному долгу, 20844,12 руб.- задолженность по плановым процентам, 110,47 руб.- задолженность по пени, 12389,82 руб.- задолженность по пени на просроченный долг. Согласно свидетельству о смерти, Нестеров А.В. умер 12.07.2020 г. Предположительно в права наследников умершего Нестерова А.В. вступили супруга Нестерова Н.А. и сын Нестеров Е.А.Наследственное дело находится у нотариуса Атрощенко Т.А. Обосновывая изложенным, приведя положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по наследованию», просил суд: взыскать с Нестеровой Натальи Александровны, Нестерова Евгения Алексеевича общую сумму задолженности по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. в размере 131846,06 руб., из которых: 98501,65 руб. – задолженность по основному долгу, 20844,12 руб. – задолженность по плановым процентам, 110,47 руб. – задолженность по пени, 12389,82 руб.- задолженность по пени на просроченный долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3837,00 руб.

Определением от 21.12.2022 г. производство по делу в части требований к Нестерову Е.А. прекращено в связи с неустановлением органами ЗАГС такого гражданина.

    В судебное заседание истец – ВТБ (ПАО), своего представителя не направил, извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Ревякина И.Е. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

    Ответчик Нестерова Н.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что в наследство мужа не вступала, задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

    Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – ООО СК «ВТБ-Страхование», в судебное заседание представителя не направило, извещено.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Из дела следует, 20.09.2016 г. ВТБ 24 (ПАО) и Нестеров А.В. заключили договор № 625/0040-0521835, по которому банк предоставил Нестерову А.В. кредит в сумме 198598,00 руб., сроком на 48 месяцев, с уплатой 23,5% годовых за пользование кредитом, с ежемесячной уплатой платежа в размере 6419,89 руб. (кроме последнего – 6321,38 руб.) 20 числа каждого календарного месяца, с уплатой неустойки в размере 0,1 % в день за ненадлежащее исполнение условий договора ( л.д. 13-17, 22-24).

    ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) и прекратило деятельность, записи о реорганизации и прекращении деятельности внесены в ЕГРЮЛ 01.01.2018 г. (л.д.25,26,27).

    Факт выдачи кредита Нестерову А.В. по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. в размере 198598,00 руб. подтверждается выпиской по счету № 40817810809244002430, открытому на имя Нестерова А.В. (л.д.28).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 30.09.2022 г. сумма задолженности по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. составляет 244348,77 руб., в том числе: задолженность по пени 1104,74 руб., задолженность по пени на просроченный долг – 123898,26 руб., задолженность по плановым процентам – 20844,12 руб., ссудная задолженность -98501,65 руб.

Ответчик Нестерова Н.А. расчет задолженности не оспаривала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности о чем представила соответствующее заявление.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения ( абз.1 п.2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) ( п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Кредитным договором № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрены по частям, путем внесения ежемесячного платежа в размере 6419,89 руб. (кроме последнего, составляющего 6321,38 руб.) 20 числа каждого месяца. Дата возврата кредита определена 21.09.2020 г. (л.д.13-15).

Принимая во внимание условие кредитного договора о ежемесячном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, в установленном размере, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, предъявленной к взысканию, то истцом предъявлена к взысканию задолженность по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил в период с 20.03.2019 г. по 21.09.2020 г.

С иском в суд истец обратился 25.10.2022 г.

Поскольку срок уплаты ежемесячного платежа кредитным договором установлен – 20 число, истец обратился в суд с иском 25.10.2022 г., то истцом не пропущен трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил в период с 20.11.2019 г. по 21.09.2020 г.

Всего, размер задолженности, включая основной долг и проценты за пользование кредитом за период с 20.11.2019 г. по 21.09.2020 г. составляет 70520,28 руб. (6419,89 х 10 платежей (20.11.2019-20.08.2019 г.)+6321,38 руб. (последний платеж 21.09.2020 г.)

По требованиям о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил в период с 20.03.2019 г. по 20.10.2019 г. истец пропустил трехгодичный срок исковой давности. Так срок исковой давности по первому в периоде платежу начал начал течь 21.03.2019 г. и истекал 20.03.2022 г. Поскольку с иском в суд истец обратился после 20.03.2022 г., то истец пропустил срок исковой давности. Срок исковой давности по последнему в периоде платежу начал течь 21.10.2019 г. и истекал 20.10.2022 г. Поскольку с иском в суд истец обратился после 20.10.2022 г., то истец пропустил срок исковой давности.

Всего истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере 48825,49 руб. Обстоятельств, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска истцом срока исковой давности, судом не установлено. Истец на такие обстоятельства не ссылался и доказательств не представлял. Реорганизация первоначального кредитора–ВТБ24 (ПАО) к таким обстоятельствам не относятся, поскольку реорганизация не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Более того, задолженность с истекшим сроком исковой давности образовалась после реорганизации. Суд также учитывает, что истцу достоверно было известно о том, что в связи со смертью Нестерова А.В. ответчиком по его долгам являются его наследники, в частности – супруга Нестерова Н.А., поскольку Нестерова Н.А. представила истцу документы о смерти Нестерова А.В. для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, на основании которых истец 29.07.2020 г. обратился к страховой компании ВТБ-Страхование, что следует из заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового, представленного суду истцом. Кроме того, в пределах сроков исковой давности истец имел возможность обратиться с иском в суд к наследственному имуществу Нестерова А.В., не определяя конкретных наследников заемщика.

Исходя и вышеизложенного, на основании п.2 ст.199 ГК РФ в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом следует отказать на сумму 48825,49 руб.

В части требований о взыскании неустойки (пени) суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В п.12. Индивидуальных условий кредитного договора № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. стороны определили размер неустойки – 0,1 процента за день. При этом, в п.14 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный договор заключается на Общих условиях, с которыми заемщик согласен. В соответствии с п. 4.4.1.2 Общих условий потребительского кредита, представленных истцом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном п.12 Индивидуальных условий договора, исчисленную с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом не может превышать 20% годовых.

Размер неустойки в день из расчета 20% годовых составляет 0,05% (20%/365 дн.).

Поскольку кредитный договор № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г.заключен в соответствии с Общими условиями потребительского кредита, Общими условиями прямо предусмотрено, что размер неустойки в п.12 Индивидуальных условий кредитного договора не может превышать 20% годовых, что составляет 0,05% в день, тогда как в п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. размер неустойки определен 0,1% в день, что составляет 36,5% годовых и более предельных 20% годовых, то при расчете задолженности по неустойке суд применяет неустойку в размере 0,05% в день.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по неустойке рассчитана по 12.09.2022 г.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов в размере ежемесячного платежа 6419,89 руб. (6321,38 руб. –последний платеж) в срок, определенный кредитным договором – 20 число каждого месяца заемщиком не исполнялись, то истец вправе требовать уплаты неустойки.

Судом произведен расчет неустойки.

21.11.2019 г. по 12.09.2022 г. (1027 дн)- 6419,89х0,05%х1027 дн.= 3296,56

21.12.2019 г. по 12.09.2022 г.(997 дн)-6419,89Х0,05%х997 дн.=3200,32 руб.

21.01.2020 г. по 12.09.2022 г.(966 дн.)-6419,89х0,05%х966 дн=3100,81 руб.

21.02.2020 г. по 12.09.2022 г.(935 дн)-6419,89х0,05%х935 дн.=3001,30 руб.

21.03.2020 г. по 12.09.2022 г.(904 дн.)-6419,89 руб.х0,05%х904 дн.=2901,79 руб.

21.04.2020 г. по 12.09.2022 г.(873 дн.)-6419,89х0,05%х873 дн.=2802,28 руб.

21.05.2020 г. по 12.09.2022 г.(843 дн)-6419,89х0,05%х843 дн=2705,98 руб.

21.06.2020 г. по 12.09.2022 г.(812 дн.)-6419,89х0,05%х812 дн=2606,47 руб.

21.07.2020 г. по 12.09.2022 г.(782 дн.)-6419,89х0,05%х782 дн=2510,18 руб.

21.08.2020 г. по 12.09.2022 г.(751 дн)-6419,89х0,05%х751 дн.=2410,66 руб.

21.09.2020 г. по 12.09.2022 г.(720 дн)-6321,38 руб.х0,05%х720 дн.=2275,70 руб.

Всего:30812,05руб.(3296,56+3200,32+3100,81+3001,30+2901,79+2802,28+2705,98+2606,47+2510,18+2410,66+ 2275,70).

    Таким образом, согласно расчету неустойки, произведенному судом, истец вправе требовать неустойку в сумме 30812,05 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки (пени) в сумме 12500,29 руб. (110,47+12389,82).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку размер заявленных истцом требований о взыскании задолженности по неустойке менее суммы неустойки, на которую у истца возникло право требования, то суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания задолженности по неустойке (пени) в размере заявленных требований – 12500,00 руб. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением обязательств по оплате по состоянию на 30.09.2022 г. по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г. имеется задолженность в размере 83020,57 руб., в том числе: 70520,28 руб. - задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, 12500,29 руб. – задолженность по пени (неустойке).

Заемщик Нестеров А.В. умер 12.07.2020 г. ( л.д.20).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку на момент смерти Нестеров А.В. имел перед истцом обязательства по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09.2016 г., данные обязательства не прекращаются смертью Нестерова А.В., поскольку могут быть исполнены без личного его участия, а именно наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( п.1 чст.1142 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось ( п.2 ст.1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из представленного суду копии наследственного дела № 204 Нестерова А.В., умершего 12.07.2020 г., следует, что родители Нестерова А.В. (Нестеров В.А., Нестерова А.М.) отказались по всем основаниям от наследования причитающейся им доли на наследство Нестерова А.В. 09.12.2020 г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства Нестерова А.В. в виде ? доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <данные изъяты> обратилась жена – Нестерова Н.А.

Таким образом, материалами наследственного дела опровергаются доводы ответчика Нестеровой Н.А. о том, что она не принимала наследство Нестерова А.В.

Согласно выпискам из ЕГРН на момент смерти Нестеров А.В. имел в собственности: жилой дом по адресу: <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты> и земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> по этому же адресу.

Жилой дом с земельным участком приобретены Нестеровым А.В. в собственность на основании договоров купли-продажи от 15.12.2007 г.

С 07.03.2003 г. по дату смерти Нестерова А.В., Нестеров А.В. и Нестерова Н.А. состояли в браке.

Поскольку жилой дом и земельный участок приобретены супругами Нестеровыми в период брака, то доля Нестерова А.В. в праве собственности на жилой дом и земельный участок составляет ? доли.

Согласно выпискам из ЕГРН на 12.07.2020 г. кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <данные изъяты> составляет 390906,21 руб., кадастровая стоимость земельного участка – 126443,24 руб.

Таким образом, судом установлено, что наследники Нестерова А.В. – супруга Нестерова Н.А. в установленном законом порядке приняла наследство мужа, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к Нестеровой Н.А. в порядке наследования на дату смерти наследодателя (12.07.2020г.) составляет 258674,73 руб. 517349,45 (390906,21+126443,24) х ?)

При этом суд учитывает, что стороны доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя Нестерова А.В., суду не представляли, поэтому судом рыночная стоимость наследственного имущества определена исходя из его кадастровой стоимости на дату смерти наследодателя.

Поскольку Нестерова Н.А. приняла наследство своего супруга, получила наследственное имущество стоимостью 258674,73 руб., то она в пределах указанной суммы отвечает перед кредиторами по обязательствам Нестерова А.В.

Размер задолженности перед истцом по кредитному договору № 625/0040-0521835 от 20.09. 2016 г. составляет 83020,57 руб., что менее 258674,73 руб.- стоимости наследственного имущества. Следовательно, наследственного имущества достаточно для исполнения обязательств по погашению задолженности.

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания задолженности в размере 83020,57 руб. с ответчика Нестеровой Н.А.

    Доводы ответчика Нестеровой Н.А. о том, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, судом отклоняются по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя и другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из дела следует, одновременно с заключением кредитного договора № 625/0040-0521835 от 20 сентября 2016 г. Нестеров А.В. заключил договор страхования на Особых условиях страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» с ООО СК «ВТБ Страхование» наряду с прочим, со страховым случаем: смерть в результате несчастного случая или болезни (НС и Б). Срок действия договора страхования установлен с 00 час.00 мин.21.09.2016 г. по 24 час.00 мин 21.09.2020 г., но не ранее 00 час.00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая сумма – 198598,00 руб. Страховая премия – 28598,00 руб. уплачивается единовременно, но не позднее 20.09.2016 г. Названные обстоятельства подтверждаются полисом единовременный взнос № 112377-62500400521835 от 20.09.2016 г. (далее–полис), подписанным Нестеровым А.В. заявлением о перечислении страховой выплаты в безналичном порядке Банк ВТБ24 (ПАО), выпиской по счету № 40817810809244002430, открытому на имя Нестерова А.В. об оплате 20.09.2016 г. страховой премии в сумме 28598,00 руб., Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее – Особые условия) и сторонами не спариваются.

Согласно полису Нестеров А.В. является страхователем и застрахованным лицом, выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиями страхования.

В соответствии с Особыми условиями выгодоприобретателем по страховым случаям: «смерть в результате НС и Б» и «инвалидность в результат НС и Б» на дату подписания страхового акта являются Банк, застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники. В соответствии с п.8.1, п.8.1.1 Особых условий при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утрата трудоспособности, госпитализация,травма)застрахованный/родственники застрахованного/уполно- моченный представитель застрахованного должны обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п.9 Условий в ближайший офис банка в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая. Пунктом 9.2 Особых условий предусмотрено, что документы при наступлении страхового случая, указанного в п.4.2.1 Условий (смерть в результате несчастного случая или болезни) предоставляются застрахованным/выгодоприобретателем. В соответствии с п.9.2 и 9.3 Особых условий при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» предоставляются документы: заявление о наступлении страхового случая по форме, утвержденной Страховщиком; справка банка об остатке фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату составления страхового акта; полис; документ, удостоверяющий личность застрахованного/родственника застрахованного (п.9.2); свидетельство о смерти; справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти; акт судебно-медицинской экспертизы (при наступлении страхового события в результате несчастного случая; справка ОВД или постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (представлять при их наличии); документ, подтверждающий право выгодоприобретателя на получение выплаты – свидетельство о вступлении в права наследования.

Таким образом, исходя из условий договора страхования, заключенного Нестеровым А.В. следует, что договор страхования в случае смерти Нестерова А.В. в результате несчастного случая заключен в пользу его наследников и банка.

Кроме того, поскольку Нестеров А.В. являлся страхователем по договору личного страхования, то после его смерти на основании ст..1112 ГК РФ к его наследникам перешло право требовать исполнения договора добровольного личного страхования.

Таким образом, поскольку Нестерова Н.А. является наследником Нестерова А.В., приняла его наследство, то к ней как к страхователю и как выгодоприобретателю перешло право требования исполнения договора страхования, заключенного Нестеровым А.В., право требования выплаты страховой суммы. Вместе с тем к Нестеровой Н.А. перешли и обязанности по договору страхования, в том числе по предоставлению страховщику всех необходимых документов, для принятия решения о выплате страховой суммы.

Из объяснений Нестеровой Н.А. в судебном заседании следует, что она предоставила в банк документы о смерти мужа, при обращении в банк в связи с рассмотрением настоящего дела, ей стало известно, что в банке причина смерти Нестерова А.В. была указана – ДТП, после этого она предоставила документы банку, в том числе постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, получила справку о смерти, где причиной смерти указано утопление, решение о выплате страховой суммы не принято, банк обещал позвонить.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.07.2020 г. следует, что смерть Нестерова А.А. наступила в результате утопления, находился ли Нестеров А.В. в состоянии алкогольного опьянения, будет сообщено после проведения химического исследования, результаты назначенной в ходе проверки судебно-медицинской экспертизы трупа не готовы.

Из справки о смерти № А-00868 от 01.11.2022 г. следует, причиной смерти Нестерова А.В. являются: утопление и несмертельное погружение в воду; утопление и погружение в воду в результате падения в естественный водоем в неуточненном месте.

Таким образом, из представленных ответчиком документов усматриваются признаки страхового случая по договору страхования – смерть в результате несчастного случая. Однако, бесспорных доказательств тому, что смерть Нестерова А.В. относится страховому случаю, ответчиком суду не представлено, в материалах дела таких доказательств нет. Сам факт наступления смерти Нестерова А.В. в результате утопления не свидетельствует о наступлении страхового случая, поскольку в соответствии с п.4.5.2 Особых условий, в случае если смерть застрахованного в результате несчастного случая произошла в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, не признается страховым событием. Сведений о том, что обстоятельства, указанные в п.4.5.2 Особых условий исключены, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела не содержит.

29.07.2020 г. истец обратился к страховой компании ВТБ-Страхование с заявлением о наступлении страхового события.

Из ответа ВТБ (ПАО) на запрос суда от 22.12.2022 г. № 228336/422278 следует, что документы по заявлению о наступлении страхового случая находятся на рассмотрении в страховой компании ООО «ВТБ Страхование».

Поскольку истец, как выгодоприобретатель по договору страхования имел возможность обратиться за выплатой страховой суммы к страховщику в счет погашения задолженности по кредитному договору при условии предоставления всех необходимых документов родственниками Нестерова А.В./его наследниками, в данном случае такая обязанность лежала на ответчике, учитывая, что факт наступления страхового случая не установлен, то обращение истца с иском к Нестеровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору без учета страхового возмещения не может расцениваться судом как недобросовестное поведение.

Ответчик, ссылаясь на то, что страховщиком длительно не принимается решение по предоставленным документам, вместе с тем доказательств тому, что она принимала меры понуждающие страховщика исполнить обязательства по договору страхования, суду не представила. Нестерова Н.А. как страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования не была лишена и не лишена в настоящее время возможности обратиться к страховщику в порядке, установленном законом, в том числе с соответствующим иском.

Кроме того, наличие договора страхования не освобождает наследников, принявших наследство, от обязательств уплатить долги наследодателя.

При таком положении исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 3837,00 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в размере 2416,07 руб.(83020,57/121846,06х3837,00 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 625/0040-0521835 ░░ 20 ░░░░░░░░ 2016 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2022 ░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 83020,57 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 70520,28 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 12500,29 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2416,07 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 85436,64 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 19.01.2023 ░.

░░░░░ – ░░░░░░░.

░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.