РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2014 года город Тула
Зареченский районный суд города Тулы в составе:
председательствующего Бабиной А.В.
при секретаре Дмитренко М.В.,
при участии представителя истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности Волкова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-904/2014 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Петровой Т.А. о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов,
установил:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Петровой Т.А. о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что "дата" между Петровой Т.П. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице регионального операционного офиса в г. Туле был заключен кредитный договор № (потребительское кредитование), согласно которому кредитор выдал заемщику в порядке и на условиях предусмотренных договором кредит в сумме <данные изъяты>. на потребительские цели. Заемщик обязался возвратить полученный кредит "дата" и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 3.1.4, п. 3.1.5 договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимися Приложением № к Договору, аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день, но не менее <данные изъяты> рублей в день либо эквивалента указанной сумы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, что установлено п. 4.1 договора. В соответствии с договором заемщик получил сумму кредита. В установленные сроки должник, в нарушение условий договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности. Истец обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> рублей исполнил надлежащим образом. Ответчик Петрова Т.А. прекратила производить платежи, то есть не исполнила обязательства по договору. Просроченная задолженность до настоящего времени не возвращена. По состоянию на "дата" задолженность ответчика Петровой Т.А. по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – <данные изъяты>. Вследствие неисполнения должником (Ответчиком) взятых на себя договорных обязательств, кредитором было направлено мировому судье судебного участка № <адрес> района <адрес> заявление о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № района <адрес> судебный приказ о взыскании с должника Петровой Т.А. денежных средств в погашение кредита по кредитному договору № от "дата" отменен, так как должником Петровой Т.А. после получения копии судебного приказа были представлены мировому судье возражения.
Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности Волков А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и письменных дополнениях от "дата" Просил взыскать задолженность с ответчика Петровой Т.А. по кредиту в размере <данные изъяты>., убытки в размере <данные изъяты> за подачу заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик Петрова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, предоставила заявление с просьбой рассматривать дело в ее отсутствие и принять решение в соответствии с действующим законодательством.
Суд, с учетом с согласия представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.
В соответствии ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).
Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).
В силу ст. 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что "дата" Петрова Т.А. обратилась с анкетой - заявлением № на получение потребительского кредита в АКБ «Банк Москвы»(ОАО), согласно которому просила Банк заключить с ней кредитный договор.
"дата" АКБ «Банк Москвы) (ОАО) и Петрова Т.А. заключили кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком до "дата" г., т.е. на условиях платности, возвратности и срочности.
Заявлением от "дата" г., являющимся приложением № к кредитному договору № от "дата" г., его неотъемлемой частью, Петрова Т.А. уполномочила Банк:1.производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счета по учету вклада «До востребования» №, открытого на ее имя в отделении Головной офис ОАО «Банк Москвы» (далее - Счет), в счет последующего погашения обязательств по Кредитному договору № от "дата" (далее - Кредитный договор) в сумме, сроки и в очередности, предусмотренными Кредитным договором, путем оформления расчетных документов на перечисление следующих сумм: суммы кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов, оплаты комиссий, связанных с Кредитным договором. Пункт включается в Заявление для случаев расчетов с использованием банковской карты, в том числе неперсонифицированной. 2. Производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счета по учету операций с использованием банковской карты №, открытого на мое имя в ОАО «Банк Москвы», на Счет в сроки и в очередности, предусмотренными Кредитным договором, в размере суммы кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов, установленных Кредитным договором, за вычетом доступного остатка на Счете с целью погашения обязательств по Кредитному договору. 2.3. Производить перечисления (в том числе периодические) не ранее 6-го календарного дня существования просроченной задолженности с любых счетов (в том числе, счетов по учету вкладов и счетов, предназначенных для расчетов по операциям с использованием банковских карт, кроме счетов банковских карт, на которые установлены лимиты овердрафта/кредитные лимиты), открытых на мое имя в ОАО «Банк Москвы», как на дату заключения Кредитного договора, так и в будущем, путем оформления платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренными Кредитным договором, в счет:
- погашения допущенной мною просроченной задолженности по основному долгу;
- оплаты неустоек, процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности, и иных платежей, операционных и иных расходов ОАО «Банк Москвы», предусмотренных условиями Кредитного договора;
- оплаты комиссий, связанных с Кредитным договором;
- оплаты расходов на досудебное урегулирование споров, судебных издержек и расходов на юридическое представительство;
- оплаты других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату задолженности по Кредитному договору.
Условиями кредитного договора предусмотрены: уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день, но не менее <данные изъяты> рублей в день либо эквивалента указанной сумы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. Сумма кредита была предоставлена заемщику сроком на <данные изъяты> месяцев.
Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов, осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Условия заключения данного договора были приняты Петровой Т.П. и подписаны ей, она обязалась неукоснительно их соблюдать.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.
Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
Петрова Т.А. при заключении кредитного договора имела возможность ознакомиться с условиями заключаемого ей договора и в случае несогласия с ними отказаться от его заключения.
Заключая кредитный договор, не ознакомившись с условиями договора при реальной возможности это сделать, Петрова Т.А. действовала на свой страх и риск, осознавая последствия таких действий, в силу чего не может быть освобождена от обязанностей выполнить обязательства по данному договору.
Отсутствие материальной возможности у ответчика Петровой Т.А. для погашения имеющейся задолженности, также не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №, выпиской по счету с "дата" по "дата" г., согласно которым <данные изъяты>. было списано как плата за участие в программе добровольного страхования заемщика потребительского кредита и выдан кредит в сумме <данные изъяты>., остаток на счете <данные изъяты>.
Пунктом п.6.1 кредитного договора от "дата" установлено, что истец Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях: при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ кредита.
Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика, указанному в разделе 11 договора, либо по новому адресу регистрации заемщика, сообщенному заемщиком банку в соответствии с подп.7.1.8 договора.
Во исполнение вышеприведенного условия кредитного договора истец за исх№ от "дата" направил в адрес ответчика уведомление с требованиями о досрочном возврате кредита и уплате начисленных за пользование кредитом, комиссий и неустоек в размере <данные изъяты> в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получении настоящего уведомления (на основании условий соответствующего кредитного договора).
По данному требованию исполнения от ответчика не последовало.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Петровой Т.П. возложенных на нее кредитным договором от "дата". обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по кредитному договору процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исковые требования являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Проверив расчеты суммы задолженности по кредитному договору от "дата" г., предоставленные АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в рамках заявленных им требований, суд находит их верными и основанными на материалах дела и определяет ко взысканию общую сумму в размере <данные изъяты>.
При этом, суд учитывает, что реструктуризация, проведенная по кредитному договору "дата" связана с увеличением срока возврата кредита и изменением очередности погашения сроком до <данные изъяты> месяцев, но не влияет на проценты, установленные кредитным договором, расчет которых на просроченный основной долг происходит по формуле: сумма задолженности по основному долгу * количество дней * процентная ставка/количество дней в году.
Ответчиком Петровой Т.П., доказательств несоответствия указанного расчета Банка положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.
Под убытками, согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
На должника положениями ч. 1 ст. 393 ГК РФ возложена обязанность возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Как следует из материалов дела, истец ввиду неисполнения ответчиком обязанностей по вышеуказанному договору обращался на судебный участок № <адрес> района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору.
При подаче поданного заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
Однако, в связи с подачей Петровой Т.А. заявления, вынесенный "дата" в отношении нее судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> района <адрес> от "дата" был отменен.
Таким образом, истом были понесены убытки в размере <данные изъяты>.
С учетом вышеприведенных норм действующего законодательства РФ и установленных по делу обстоятельств, убытки в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика Петровой Т.П. в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № от "дата" г.), исчисленную по правилам п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Петровой Т.А. о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Петровой Т.А., "дата" года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору от "дата" в сумме <данные изъяты>, убытки в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Зареченский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий –