Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1022/2023 ~ М-483/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-1022/2023

УИД: 42RS0011-01-2023-000658-96

                                                                   РЕШЕНИЕ

                                                   Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Горюновой Н.А.,

при секретаре Апариной К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

« 22» мая 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ковалеву В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                          У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт» или Банк) обратилось в суд с иском к Ковалеву В. И. (наследнику Н., умершей <дата>), о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Н. обратилась с предложением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту, открыть счет для учета операций и проведения расчетов; осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по карте; Банк <дата> акцептовал оферту Н.и открыл на ее имя счет Карты <номер>, с момента открытия которого договор о карте <номер> считается заключенным; банк, акцептовав оферту заемщика о заключении договора о карте путем открытия счета, исполнил условия договора и выпустил банковскую карту, предоставил кредитные средства путем зачисления на счет карты, согласно выписке по счету заемщик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты; в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карты погашение кредита должно производиться после получения счета-выписки, содержащей информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию; по договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки); банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, по настоящее время задолженность не погашена и составляет 42125 руб. Истцу стало известно о смерти заемщика. Истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Ковалева В. И.( предполагаемого наследника Н.) сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата> в размере 42125,06 руб., а также    взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1463 руб. 75 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8 оборот).

Ответчик Ковалев В.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражение на исковые требования, в которых иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, заявление ответчика приобщено к материалам дела,направлено в адрес истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит с лимитом кредитования 21044, 79 руб. на 363 дня под 12% годовых, а также просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть на его имя банковский счет, для размещения средств и отражения операций по карте, установить ему лимит кредитования по карте, согласно условиям договора о карте процентная ставка по кредиту - 23% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9%, плата за счет кредита 4,9%, плата в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9 % (мин 100 руб.), что подтверждается анкетой к заявлению, заявлением-офертой, перечнем тарифов, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». (л.д.13,14,15-16, 20-24).

Согласно заявления-оферте Н. ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», обязалась их неукоснительно соблюдать.

Из выписки по счету следует, что Н. воспользовался предоставленной картой <дата>(л.д. 27).

В соответствии с условиями договора, заемщик Н. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашения задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.13 Условий предоставления и обслуживания карт).

Обязательства по кредитному договору Н. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем банк потребовал погашения задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности - 41023,36 руб. и сроке ее погашения - до <дата>(л.д.26).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет 41023,36 руб. руб., представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен, а потому суд считает возможным принять его за основу.

          Заемщик Н., умерла <дата>, что подтверждается актовой записью <номер> от 20.11.2012(л.д.54).

Судом установлено, что согласно записи акта о заключении брака <номер> от <дата> заключен брак между Ковалевым В. Н. и Н..

Разрешая вопрос об установлении факта принятия наследства Ковалевым В.Н., судом установлено, что он как супруг умершей Н., на момент смерти Н. проживал с ней по адресу: <адрес>.

С заявлением о принятии наследства после смерти Н., умершей <дата> не обращался.

После смерти Н. нотариусом Полысааевского нотариального округа Луференко В.В. на основании претензии ООО « «Русфинанс банк» открыто наследственное дело <номер>.

Доказательств наличия какого-либо иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, сторонами суду не представлено, а судом не добыто.

Доказательств принятия наследства после смерти Н. Ковалевым В.Н., иными наследниками, суду также не представлено и судом не добыто.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Согласно п.59 указанного Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как установлено судом наследником после смерти заемщика Н. является ее супруг Ковалев В.Н, следовательно, в силу закона, ответчик должен нести ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, суд считает заслуживающими внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) общий срок исковой давности установлен в три года.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГПК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом, к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Согласно разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также положения статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Из этого следует, что срок исковой давности по кредитному договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, задолженность по договору <номер> от <дата>, заключенному между истцом и заемщиком Н., возникла        <дата>, что подтверждается расчетом и сформированным заключительным счетом, содержащим сведения о размере задолженности - 41023,36 руб. на дату <дата> (л.д. 11,26).

Истец с настоящим иском обратился в суд <дата>.(л.д.31).

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 196, 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», учитывая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращений с настоящим иском в суд, поскольку, согласно выписке по счету, имела место просрочка по внесению обязательного минимального платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте, о чем истцу было известно, т.е., срок исковой давности на право требований задолженности по договору истек 15.03.2010, истец обратился с иском в суд лишь 06.03.2023 – с пропуском срока исковой давности, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

По правилам статьи 98 ГПК РФ также не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1463 руб. 75коп. при подаче настоящего иска, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                                           Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к Ковалеву В. И. ( наследнику Н., умершей <дата>), о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца с момента вынесения.

     Председательствующий                      Горюнова Н.А.

Подлинник документа находится в деле № 2-1022/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.