Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-359/2021 от 15.01.2021

Дело № 2-359/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2021 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Доржееву Петру Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 29 марта 2013 года между Банком и Доржеевым П.В. (далее – заёмщик) был заключен кредитный договор № 1336021/0182 (далее – кредитный договор) на сумму 2 465 000 рублей. Перечисление денежных средств подтверждается банковским ордером № 603316 от 29 марта 2013 г., выпиской по лицевому счету № <данные изъяты> за 29.03.2013 г. Банк выполнил условия кредитного договора, предоставив заёмщикам безналичные денежные средства в указанной сумме, заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства согласно графику погашения кредита. Обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома общей площадью 74,4 кв.м., расположенного на земельных участках: для индивидуального жилищного строительства, площадью 588 кв.м., для обслуживания жилого дома, площадью 111 кв.м., для обслуживания жилого дома – 48 кв.м. по адресу: <данные изъяты>. Однако в нарушение пункта 1 Кредитного договора заёмщик не исполняет обязательства по своевременной уплате основного долга и процентов. На основании п. 4.7 кредитного договора и в связи с неоднократными грубыми нарушениями ответчиком своих обязательств, истцом принято решение о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 09 октября 2020 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 968 548 руб. 82 коп., в том числе срочная задолженность по основному долгу – 1 725 499 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 49300 руб. 02 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1847 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 185 894 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 6007 руб. 48 коп.

08 сентября 2020 г. заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, а также требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в добровольном порядке. Обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Просят взыскать с Доржеева Петра Викторовича в пользу АО «Россельзхозбанк» задолженность по кредитному договору № 1336021/0182 от 29.03.2013 г. по состоянию на 09 октября 2020 г. в сумме 1 968 548 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 042 руб. 74 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, состоящий из трех комнат, общей площадью 74,7 кв.м., в том числе жилой площадью 46,9 кв.м., расположенный на земельных участках: для индивидуального жилищного строительства, площадью 588 кв.м., для обслуживания жилого дома – 111 кв.м., для обслуживания жилого дома – 48 кв.м., по адресу: <данные изъяты>., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 903 000 руб.; расторгнуть кредитный договор № 1336021/0182 от 29.03.2013 г. с 10 октября 2020 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть в их отсутствие, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Доржеев П.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах на основании статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

При этом, согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как видно из материалов дела, между Банком и Доржеевым П.В. 29 марта 2013 г. заключен кредитный договор № 1336021/0182 на сумму 2465000 рублей под 14,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита 10 марта 2038 г. В тот же день Банк предоставил заёмщикам безналичные денежные средства в указанной сумме (банковский ордер № 603316 от 29.03.2013 г., выписка по лицевому счету <данные изъяты> за 29.03.2013 г.), заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора установлен порядок возврата кредита «ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом».

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: Ипотека в силу закона, приобретенной частично с использованием средств кредита жилого дома с земельными участками, указанными в п. 2.1. (по адресу: Республика Калмыкия, г. Элиста, ул. Балдашинова, д. 31), настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом с земельными участками.

Таким образом, ипотека по заключенному сторонами кредитному договору возникла в силу закона, что также подтверждается Договором купли-продажи недвижимого имущества от 29 марта 2013 г., зарегистрированным в Управлении Росреестра по РК 08 апреля 2013 года, записи регистрации № <данные изъяты>, № <данные изъяты>, № <данные изъяты>, № <данные изъяты>.

Согласно договору купли-продажи Доржеев П.В. приобрёл в собственность следующее имущество в совокупности: целый одноэтажный жилой дом, общей площадью 74,4 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 588 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 111 кв.м., и земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 48 кв.м., находящиеся по адресу: <данные изъяты>; стороны оценили недвижимое имущество на момент подписания договора в размере 2900 0000 руб., из которых 2100 000 руб. за жилой дом и оставшиеся 80 000 руб. за земельные участки.

В соответствии с отчетом №026/13 от 18 февраля 2013 года, выполненным ООО «Экономический деловой центр», рыночная стоимость жилого дома с земельными участками составляет 2903000 руб. (п.5.5 кредитного договора).

В силу п.п. 4.2, 4.3 Договора купли-продажи недвижимость приобретается покупателем у продавца за счет собственных средств в размере 435 000 руб., кредитных средств в размере 2 465 000 руб., по кредитному договору № 1336021/0182 от 29.03.2013г.

Договор купли-продажи недвижимого имущества от 29.03.2013г. зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимого имущества и сделок с ним 08 апреля 2013г., Доржеев П.В. стал собственником указанного недвижимого имущества, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 4.7, 4.8 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, предусмотренные условиями договора, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом указанных в кредитном договоре обязанностей. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиками (представителем заемщиков) требования.

Как установлено в судебном заседании, условия договора Банком надлежащим образом выполнены, Доржееву П.В. предоставлен кредит в размере 2 465 000 руб. Ввиду же невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 октября 2020 г. в сумме 1 968 548 руб. 82 коп.

В письменном требовании банка о досрочном возврате задолженности расторжении кредитного договора от 8 сентября 2020 г. ответчику было предложено погасить задолженность. Однако требование Банка выполнено не было.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора при не исполнении и/или исполнении ненадлежащим образом заемщиком своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору кредит и/или начисленные на него проценты, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к оплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному банком расчету на 09 октября 2020 года составляет 1 968 548 руб. 82 коп., в том числе срочная задолженность по основному долгу – 1 725 499 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 49300 руб. 02 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1847 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 185 894 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 6007 руб. 48 коп.

Таким образом, поскольку заемщик Доржеев П.В. не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязанности, суд полагает требование банка о взыскании с него задолженности в сумме 1 968 548 руб. 82 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что заемщики в течение длительного времени не исполняют свои обязательства по кредитному договору, это влечет для банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, нарушение со стороны ответчиков признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении договора.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Как следует из отчета №026/13 от 18 февраля 2013 года, выполненного ООО «Экономический деловой центр», рыночная стоимость жилого дома с земельными участками установлена в размере 2903000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки – целый одноэтажный жилой дом, общей площадью 74,4 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 588 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 111 кв.м., и земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 48 кв.м., находящиеся по адресу: <данные изъяты>, в размере 2903 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества в совокупности: целый одноэтажный жилой дом, общей площадью 74,4 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 588 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 111 кв.м., и земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 48 кв.м., находящиеся по адресу: <данные изъяты>, - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажности стоимости в размере 2903000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежными поручениям от 02.11.2020 г. №15, 16 и № 17 Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6000, 6000, 18042 руб. 74 коп., всего в сумме 30 042 руб. 74 коп.

    Таким образом, с Доржеева П.В. подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 042 руб. 74 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к Доржееву Петру Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1336021/0182 от 29 марта 2013 г., заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Доржеевым Петром Викторовичем с 10 октября 2020 года.

Взыскать с Доржеева Петра Викторовича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1336021/0182 от 29 марта 2013 г. по состоянию на 09 октября 2020 г. в сумме 1 968 548 руб. 82 коп., в том числе срочная задолженность по основному долгу – 1 725 499 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 49300 руб. 02 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1847 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 185 894 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 6007 руб. 48 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 042 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: целый одноэтажный жилой дом, общей площадью 74,4 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 588 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 111 кв.м., земельный участок, расположенный на землях населенных пунктов и предназначенный для обслуживания жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 48 кв.м., находящиеся по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 903 000 (два миллиона девятьсот три тысячи) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Савельева