Решение по делу № 2-334/2016 ~ М-377/2016 от 24.05.2016

Гражданское дело № года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи ДД.ММ.ГГГГ

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Е.А. Мельник,

при секретаре Кузнецовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Белокопытову <данные изъяты> о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «Открытое акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием Заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 37.8% годовых. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности - 32827 рублей 79 копеек, в том числе просроченный основной долг – 27588 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 5239 рублей 22 копейки. Согласно ответу нотариуса Магдагачинского нотариального округа Амурской области ФИО5 от 17.09.2015г. в отношении умершего Заемщика заведено наследственное дело №, наследник Заемщика Белокопытов <данные изъяты> (далее по тексту - Наследник) уведомлен о претензии Банка. Поскольку Наследник на дату подачи искового заявления принял наследство, спор подлежит рассмотрению по общему правилу подсудности - по месту жительства ответчика. На основании изложенного просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Белокопытова <данные изъяты> долг по кредитной карте №в сумме 32827 рублей 79 копеек и сумму государственной пошлины в размере 1184 рублей 83 копеек».

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил ходатайство, согласно которому просит дело рассмотреть в его отсутствие, на требованиях настаивает.

Ответчик Белокопытов С.А. в судебное заседание не я вился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует:

Согласно выписке по счету ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки по основному долгу составляет 479 дней, общая сумма задолженности – 32827 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 27588 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 5239 рублей 22 копейки (л.д.7-8).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 1184 рубля 83 копейки за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1 (л.д.9).

Согласно свидетельству о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, место государственной регистрации отдел ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес> (л.д.10).

Согласно ответу на запрос от ДД.ММ.ГГГГ нотариус Магдагачинского нотариального округа Осса М.В. сообщает, что в ее производстве находится наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 за № (л.д.12).

Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит открыть счет и выдать карту Сбербанка России с лимитом кредита 30000 рублей, срок кредита составляет 12 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка кредита - 18,9 % (л.д.13-14).

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк требует досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть договор (л.д.17).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты и Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Дальневосточным банком Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9). Указаны условия кредитования, права и обязанности держателя карты (л.д. 19-23).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является Белокопытов <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в том числе в 4/5 долях ввиду отказа в его пользу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 (л.д.46,47,47).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита 30000 рублей, на срок 12 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18,9 % годовых, датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. С условиями договора ФИО1 ознакомлен, согласился, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты. Со стороны истца условия договора выполнены (л.д.13-14).

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 37.8% годовых. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности - 32827 рублей 79 копеек, в том числе просроченный основной долг – 27588 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 5239 рублей 22 копейки (л.д.7-8).

Из предоставленных материалов дела следует, что согласно свидетельству о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, место государственной регистрации отдел ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес> (л.д.10). Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является Белокопытов <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в том числе в 4/5 долях ввиду отказа в его пользу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 (л.д.46,47,47).

В силу ст. 1112 ГК РФ в порядке правопреемства долги умершего заемщика по кредитному договору переходят к его наследникам.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в соответствие со ст. 323 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должников не влечет прекращения обязательств по заключенному ими договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 вышеприведенной статьи предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что Белокопытов С.А. принял наследство после смерти ФИО1 (л.д.46,47,47). Следовательно, в рамках рассматриваемого дела о взыскании задолженности по кредиту, в случае смерти должника, суд может рассмотреть вопрос о фактическом принятии наследства, и при доказанности удовлетворить требование о взыскании задолженности.

Наследником после умершего ФИО1, принявшим наследство, является Белокопытов С.А.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ФИО1 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, суду представлено не было, а также о том, что на ответчика Белокопытова С.А., принявшего наследство после ФИО1, переходят обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества (ст. 56 ГПК РФ).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований к Белокопытова С.А. о взыскании в пользу истца задолженности по договору кредитной корты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: в сумме 32827 рублей 79 копеек, из которых:просроченный основной долг – 27588 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 5239 рублей 22 копейки.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, иной расчет задолженности, ответчиками суду представлен не был (ст. 56 ГПК РФ).

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере

1184 рубля 83 копейки.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению путем взыскания денежной суммы в размере 1184 рубля 83 копейки с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Белокопытову <данные изъяты> о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Белокопытова <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитной карте 32827 рублей 79 копеек, из них: 27588 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 5239 рублей 22 копейки – просроченные проценты, а также 1184 рубля 83 копейки в счет возмещения судебных расходов, всего взыскать 34 012 (тридцать четыре тысячи двенадцать) рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области Е.А. Мельник