Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2022 ~ М-274/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-302/2022                                                           УИД № 64RS0019-01-2022-000497-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2022 года                                                                                                 г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Королевой Н.М.

при секретаре Домниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к Шевченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Шевченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29 августа 2018 года между ПАО «Почта Банк» и Шевченко В.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 174 097 руб. с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 22,9 % годовых. Также ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной. Ответчик обязалась производить ежемесячные платежи. Однако, ответчик Шевченко В.И. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 29 августа 2018 года по 29 марта 2022 года образовалась задолженность в размере 153 966 руб. 76 коп., из которых: 29 461 руб. 37 коп. – задолженность по процентам, 122 726 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 1 278 руб. 67 коп. – задолженность по неустойкам, 500 руб. – задолженность по комиссиям. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 153 966 руб. 76 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 279 руб.

Представитель истца — ПАО «Почта Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шевченко В.И. в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена, об уважительности неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

Учитывая, что неявившиеся участники процесса были надлежащим образом уведомлены о дне, времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 29 августа 2018 года Шевченко В.И. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей денежные средства в сумме 133 000 руб. на срок 48 месяцев (л.д. 18-19).

29 августа 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № и открыт счет № (л.д. 13-17).

Согласно условиям кредитного договора кредитный лимит составил 174 097 руб. в том числе: кредит 1 – 174 097 руб., кредит 2 – 133 000 руб., возврат ответчиком кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно до 26-го числа каждого месяца платежами в сумме 5 571 руб., начиная с 26 сентября 2018 года. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет 4 176 руб. Базовая процентная ставка составляет 22,90 %, льготная – 19,90 %. Ответчик была ознакомлена с тарифами по предоставлению потребительских кредитов, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 34).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (л.д. 14).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Шевченко В.И. была ознакомлена с Общими условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 13-15).

В силу п.п. 1.1.-1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях. При согласии с Индивидуальными условиями клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (л.д. 39-43). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Общих условий). Пунктом 1.8 Общих условий предусмотрено, что клиент возвращает банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Ответчик Шевченко В.И. согласилась с Индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 13-15).

Как установлено п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.п. 6.1, 6.5 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности пор договору в полном объеме (л.д. 41). В соответствии с п. 6.5.2 указанных условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной стоимости задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

04 марта 2021 года ответчику было направлено заключительное требование об истребовании всей суммы задолженности (л.д. 53). В течение 30 дней с момента получения указанного заключительного требования ответчик задолженность не оплатила.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за Шевченко В.И. по состоянию на 29 марта 2022 года составила 153 966 руб. 76 коп., из которых: 29 461 руб. 37 коп. – задолженность по процентам, 122 726 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 1 278 руб. 67 коп. – задолженность по неустойкам, 500 руб. – задолженность по комиссиям (л.д. 45-47).

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований, в размере 153 966 руб. 76 коп.

В свою очередь, ответчик в силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Из положений ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 10 сентября 2021 года и от 30 марта 2022 года (л.д. 8, 9) истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины в общем размере 4 279 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 153 966 ░░░. 76 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 29 461 ░░░. 37 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 122 726 ░░░. 72 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 278 ░░░. 67 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 500 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 279 ░░░., ░ ░░░░░ 158 245 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 76 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░░