Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2024 от 12.01.2024

31RS0020-01-2023-006205-34                                                                                           № 2-103/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старый Оскол                                          15 февраля 2024 года

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Алтуниной И.А.,

при секретаре Волошиной Н.В.,

с участием представителя ответчика Белых Е.Л. – Клименко М.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком три года,

в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчика Белых Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Белых Елене Леонидовне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском Белых Елене Леонидовне о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Белых Е.Л. был заключен договор №, в соответствии с условиями которого ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в сумме 100 000 рублей, с выплатой процентов из расчета 24,9% годовых. Указывает на ненадлежащее исполнение своих обязанностей по оплате кредита заемщиком по возврату его суммы займа, и просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме    123 563,12 рублей, а также уплаченную ими государственную пошлину в размере 3 671,26 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, от них поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик Белых Е.Л., в судебное заседание истец не явился, будучи надлежащим образом извещенной о дне и месте рассмотрения дела, ее интересы представляет Клименко М.С., который просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о заключении     сторонами    по    делу ДД.ММ.ГГГГ года    кредитного договора     №, выпуска кредитной карты к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в сумме 100 000 рублей, а именно: заявление на открытие и ведение текущего счета, тарифный план «Премиум», тарифы по картам, условия договора об использовании карты с льготным периодом, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщику по договору кредитной карты, подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету заемщика №.

Заемщик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование займом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Данным договором предусмотрено, что проценты на сумму кредита, составляют 29,90% годовых (п.3 договора об использовании карты).

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Заемщик обязалась производить погашение кредита и производить оплату процентов путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору 5 числа каждого месяца, что следует из договора об использовании карты (п.6-9).

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом, ими заявлено требование о взыскании долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 563,12 рублей. Вместе с тем, исходя из представленного суду расчета задолженности, фактически она рассчитана истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств возврата долга по данной кредитной карте полностью или в части большей, чем указано истцом, суду ответчиком не представлено.

В связи с чем, судом установлено, что в нарушение ч.1 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 ГК РФ, ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ она допустила нарушение обязательств по своевременной оплате платежей по договору, погашение кредита не производила, задолженность не восполнила.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наличия у ответчика неисполненных обязательств перед банком по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно Тарифного плана по картам, с которыми ответчик была согласна и о чем свидетельствует ее подпись, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате в размерах от 500 до 2 000 рублей (п.6-7 Тарифного плана).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов и штрафов являются обоснованными.

Как следует из договора об использовании карты, Белых Е.Л. выразила согласие быть застрахованной. Вместе с тем, суду истцом не представлено сведений о заключении договора страхования, его условиях и тарифах. Иных доказательств, в подтверждение данного обстоятельства, истцом суду не представлено. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика взносов и комиссий в размере 4 458,96 рублей, не подлежат удовлетворению.

Как следует из искового заявления и приложенных документов, истцом Белых Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счет-выписка по договору о карте, откуда следует, что банк просит полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно сведений, представленных истцом по счету Белых Е.Л., последней ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж в счет погашения долга. Задолженность в полном объеме не погашена.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, что является, по его мнению, основанием для вынесения решения об отказе в удовлетворении требований.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых определен моментом востребования, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что истец сформировал и направил в адрес Белых Е.Л. заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, которое не было удовлетворено.

Таким образом, при разрешении настоящих исковых требований срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения Белых Е.Л. требования о досрочном возврате, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ, в вынесении которого было отказано ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ году обратился в суд с настоящим иском, то срок исковой давности пропущен по всем требованиям, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

    Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 196, 199, 200 ГК РФ и ст.ст.192-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░    22 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░