Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1280/2020 ~ М-1286/2020 от 05.06.2020

Дело № 2-1280/2020                            

29RS0008-01-2020-002275-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2020 года                                                                                      город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи                      Черновой Т.Н.

при секретаре                                                   Шивринской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Малкину Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском о взыскании с Малкина П.А. задолженности по кредитному договору в размере 134251 рубля 88 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3885 рублей 04 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) и Малкиным П.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 102000 рублей 00 копеек. В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора Банк расторг кредит в одностороннем порядке и выставил Малкину П.А. заключительный счет __.__.__, подлежащий оплате заемщиком в течение 30 дней с даты его формирования. __.__.__ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На дату уступки прав требования задолженность ответчика по кредитному договору составила 134251 рубль 88 копеек, которая до настоящего времени Малкиным П.А. не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, уведомлен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Малкин П.А. в судебное заседание также не явился, представил возражения на иск, в которых исковые требования не признал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, в том числе материалы дела №, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Малкиным П.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 102000 рублей. Указанный договор заключен посредством акцепта «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) оферты, содержащейся в заявлении-анкете Малкина П.А. на оформление кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно в заявлении-анкете Малкина П.А на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, в тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского облуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающие в себя также Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - Общие условия).

Малкин П.А. был ознакомлен с необходимыми условиями договора и тарифами, размещенными в сети Интернет, и согласился с ними, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на оформление кредитной карты.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГПК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 438 ГПК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативно-правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

__.__.__ Малкиным П.А. была заполнена анкета-заявление на оформление кредитной карты. Банк изготовил кредитную карту, направил ее ответчику, и последним была активирована кредитная карта. С указанного времени договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным в письменной форме.

Из представленной истцом выписки по кредитному договору следует, что Малкин П.А. осуществлял операции по кредитной карте в период с июля 2010 года по февраль 2015 года.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита ответчиком подтверждены материалами дела.

В силу пункта 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 %, плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж не более 6 % от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей.

Согласно пункту 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 7.4 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом Банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

П. 11.2 Общих условий установлено, что при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор __.__.__ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете - 134251 рубль 88 копеек.

Малкин П.А. в установленные сроки (30 дней после даты формирования заключительного счета) задолженность по договору не оплатил.

На основании решения единственного акционера от __.__.__ фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк».

__.__.__ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительных соглашений (пп. а п. 2.1).

__.__.__ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» свои права требования уплаты задолженности по кредитному договору №, заключенному с Малкиным П.А., о чем было заключено дополнительное соглашение № к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от __.__.__.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №-А) ООО «Феникс» переданы права требования по кредитному договору №, заключенному с Малкиным П.А., на сумму 134251 рубль 88 копеек.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 13.8 Общих условий закреплено право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по дополнительному соглашению № к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от __.__.__ к ООО «Феникс» перешли права требования к Малкину П.А. задолженности по кредитному договору №.

Ответчик, не признавая иск, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указывалось выше, в соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что заемные средства (кредит) не были предоставлены ответчику банком единовременно, между банком и заемщиком не было достигнуто соглашение о погашении кредитной задолженности периодическими платежами в строго определенные сроки и в определенных размерах, график платежей сторонами не согласовывался.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате минимального платежа в размере, определяемом банком в соответствии с тарифным планом, последствием неисполнения которой является право банка заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и обязанность заемщика уплатить штраф.

Из материалов дела следует, что заключительный счет Банком сформирован __.__.__.

В рассматриваемом случае по условиям заключенного договора последним днем возврата ответчиком долга является __.__.__, когда ответчик был обязан исполнить выставленный истцом заключительный счет, соответственно срок исковой давности по взысканию задолженности по договору истекал __.__.__.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Первоначально ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Малкина П.А., задолженности по кредитному договору № от __.__.__, однако, определением от __.__.__ заявление о вынесении судебного приказа было возвращено взыскателю с разъяснением о необходимости обратиться к мировому судье судебного участка № района Щукино .....

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № района Щукино .... __.__.__, то есть по истечении срока исковой давности.

__.__.__ мировым судьей судебного участка № района Строгино .... вынесен судебный приказ о взыскании с Малкина П.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, который __.__.__ был отменен в связи с поступлением от должника возражений.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось __.__.__.

Таким образом, принимая во внимание положения статьей 195, 196, 200 ГК РФ, а также разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок обращения с требованиями о взыскании с Малкина П.А. задолженности по кредитному договору, как к мировому судье при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, так и в Котласский городской суд при предъявлении настоящего иска.

Принимая во внимание изложенное, суд признает обоснованным довод стороны ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

По смыслу ст. 205, п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности, пропущенный ООО «Феникс», не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации»).

На основании изложенного, в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Малкину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Малкину Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Судья                                                                                                                         Т.Н. Чернова

Мотивированное решение составлено 25 августа 2020 года.