Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2312/2023 ~ М-900/2023 от 10.02.2023

Дело № 2-2312/2023

УИД 39RS0002-01-2023-001019-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Еруновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к Зарахович А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском к Зарахович А.И., указывая, что < Дата > между Банком и Заемщиком в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, по условиям которого Заемщику предоставлена кредитная карта с установлением лимита кредитования. Вследствие неисполнения Заемщиком обязательств в части своевременного и в полном объеме возврата заимствованных по кредитному договору средств и уплаты процентов за пользование ими, за ним по состоянию на < Дата > образовалась задолженность в сумме 82866,35 рублей, из которых: 70992,17 рубля – сумма основного долга, 5540,39 рублей – проценты по кредиту, 6333,79 рубля – сумма штрафов, которую Банк просит суд взыскать с ответчика, а также 2685,99 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением с настоящим иском.

Истец АО КБ «Ситибанк», будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зарахович А.И., уведомленная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла; ранее в ходе рассмотрения дела просила в удовлетворении исковых требований отказать за пропуском срока исковой давности. Задолженность она перестала погашать в 2018 году, после того как в 2015 году ее сбила машина и ей были причинены тяжелые телесные повреждения. Получив страховую выплату, она частично погасила задолженность по кредитной карте. С момента ДТП и по настоящее время она не работает по состоянию здоровья, в связи с чем погашать задолженность по кредитному договору не может. < Дата > Банк выставил ей заключительное требование по сроку уплаты до < Дата >, закрыл кредитный счет и с указанного времени Банк к ней никаких претензий не предъявлял. После получения страхового возмещения, < Дата > она внесла крайний платеж в размере 25000 рублей и более ничего не погашала. В 2020 году был вынесен судебный приказ, который по ее заявлению отменен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями статей 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что < Дата > Зарахович А.И. обратилась в ЗАО КБ «Ситибанк» (правопредшественнику АО КБ «Ситибанк») с заявлением на оформление кредитной карты/заявлением на банковское обслуживание, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Ситибанка.

В тот же день заемщик ознакомился с общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), Тарифами Ситибанка (далее - Тарифы), согласился с ними и обязался их выполнять, что подтвердил своей подписью в заявлении.

Также заемщик выразил согласие с тем, что заявление вместе с Условиями и Тарифами составляют Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между ответчиком и Ситибанком.

Банк принял оферту Зарахович А.И. от < Дата >, выпустил и предоставил ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 161000 рублей, с процентной ставкой 24,9% годовых, которую она получила и активировала, номер счета №, т.е. в соответствии с указанными положениями Заявления заключил Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Согласно пункту 2.2 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц ЗАО КБ «Ситибанк» клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита путем проведения операций по своему счету.

В соответствии с пунктом 2.5 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц клиент обязан ежемесячно погашать ЗАО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («день платежа»). Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа, ЗАО КБ "Ситибанк" будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, клиент будет обязан немедленно погасить данную сумму.

Согласно пункту 2.8 указанных Условий любой поступающий на счет платеж, перевод или взнос наличных денежных средств уменьшает текущий баланс по счету на сумму: в первую очередь – любых процентов (включая штрафные санкции), во вторую очередь – любых комиссий, в третью очередь –любых сумм, входящих в текущий баланс по счету.

Согласно пункту 17.1. Условий обслуживания кредитных карт физических лиц (в редакции на момент заключения договора) настоящий договор заключен между сторонами на срок один год. По истечении такого срока действие настоящего договора автоматически продлевается на новый годичный срок, за исключением случая, когда Ситибанк направляет Клиенту предварительное письменное уведомление о прекращении действия настоящего договора.

Согласно пункту 3.14. Условий дата истечения срока действия кредитной карты указана на лицевой стороне кредитной карты. По истечении срока действия кредитной карты Ситибанк выдает Клиенту новую кредитную карту.

Пунктом 17.1 Условий установлено, что настоящий договор заключен на срок один год, по истечении которого его действие продлевается автоматически на новй годичный срок.

Согласно пункту 17.2. Условий клиент вправе в любой момент расторгнуть Договор путем направления в Ситибанк письменного уведомления и поручения на перевод положительного остатка по Счету на счет в ЗАО КБ «Ситибанк», другом банке или финансовом учреждении.

В соответствии с разделом 11 Условий клиент обязуется уплачивать ЗАО КБ «Ситибанк» все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами. Клиент соглашается с тем, что все комиссии будут списываться Ситибанком со счета (с увеличением Текущего баланса) в соответствующие даты без какого-либо поручения или распоряжения Клиента, и Клиент уполномочивает Ситибанк проводить такие списания денежных средств со счета (даже если их сумма превышает доступный лимит).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 408 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Из выписок по кредитной карте по состоянию на < Дата > и < Дата > усматривается, что ответчик осуществляла приходно/расходные операции по кредитной карте, Банк начислял проценты за пользование займом, плату за страхование держателя карты, годовое обслуживание карты, комиссии за просрочку платежа. Зарахович А.И., воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, обязательства по возврату денежных средств не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

< Дата > АО КБ «Ситибанк» сформировал и выставил Зарахович А.И. требование о погашении всей задолженности образованной на дату выставления уведомления в течение 30 дней с даты направления уведомления, которое получено заемщиком и не исполнено.

Требование банка о погашении образовавшейся задолженности ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного не представлено.

< Дата > по заявлению АО КБ «Ситибанк» мировым судьей 1-го судебного участка Центрального судебного района г.Калининграда в отношении Зарахович А.И. вынесен судебный приказ № года о взыскании задолженности по кредитной карты № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 85393,66 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1380,90 рублей, который определением того же мирового судьи от < Дата > отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность по кредитному договору № по состоянию на < Дата > составила 82 866,35 рублей, из которых: 70 992,17 рубля – сумма основного долга, 5 540,39 рублей – проценты по кредиту, 6 333,79 рубля – сумма штрафов.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела протокольно (< Дата >) заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1 статьи 199 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк, выставляя < Дата > требование о погашении задолженности по счету кредитной карты в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Данное требование соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительным требованиям, следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита. Указанная правовая позиция соответствует позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08.12.2020 года №38-КГ20-4-К1.

В данном конкретном случае датой начала течения срока исковой давности является < Дата > (с учетом срока исполнения требования - 30 дней), до подачи заявления о выдаче судебного приказа < Дата > (дата направления заявления мировому судье) истекли 1 год 9 месяцев 9 дней исковой давности, в период с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа по день отмены судебного приказа (с < Дата > по < Дата >) срок исковой давности не тек в течение 10 месяцев 24 дня, с < Дата > продолжилось течение срока исковой давности (неистекшая его часть составила более шести месяцев, т.е. 1 год 2 месяца 21 день), соответственно, срок исковой давности истекал < Дата >, с учетом времени когда срок исковой давности не тек (10 месяцев 24 дня). При этом исковое заявление в суд банком направлено посредством почтовой связи < Дата >, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от < Дата > пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Ситибанк» к Зарахович А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в сумме 82 866,35 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 685,99 рублей, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2023 года.

Судья А.А. Сараева