Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-323/2022 ~ M-213/2022 от 17.02.2022

Дело № 2- 322/2022

03RS0033-01-2022-000295-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2022 года                          г. Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Вакиловой К.В., при секретаре Катаевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Уральского Банка ПАО «Сбербанк» к Сергееву Е.А., Сергеевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Уральского Банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Сергееву Е.А., Сергеевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и Сергеевым Е.А., Сергеевой А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1910000 руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м.. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязался производить гашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствие с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в гашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по счету. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начислении процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, в настоящее время за ответчиками образовалась просроченная задолженность. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с чем, просит взыскать с Сергеева Е.А., Сергеевой А.С. солидарно с пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2339327,70 руб., в том числе: 409524,05 руб. – просроченные проценты, 1885293,34 руб. – просроченный основной долг, 249,39 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 2734,50 руб. – неустойка на просроченные проценты, 415266,43 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, а также просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25896,64 руб.

ПАО «Сбербанк» в лице Уральского Банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Сергееву Е.А., Сергеевой А.С. об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1910000 руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м.. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2339327,70 руб., в том числе: 409524,05 руб. – просроченные проценты, 1885293,34 руб. – просроченный основной долг, 249,39 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 2734,50 руб. – неустойка на просроченные проценты, 415266,43 руб. – неустойка за неисполнение условий договора. Требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора ответчиками не исполнено. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2019000 руб., следовательно, начальная продажная цена составит 1615200 руб.

В связи с чем, просит обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м, путем ее реализации с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1615200 руб., также просит взыскать с ответчиком процессуальные издержки по делу, связанные с оплатой госпошлины в размере 6000 рублей и оплатой услуг оценщика в размере 1200 рублей.

Определением Благовещенского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ. указанные гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики Сергеев Е.А., Сергеева А.С. на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства, поскольку все основания к тому соблюдены.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствие с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и Сергеевым Е.А., Сергеевой А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1910000 руб. сроком на <данные изъяты>

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м..

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, факт залога удостоверен закладной.

Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствие с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начислении процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, в настоящее время за ответчиками образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с тем, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 2339327,70 руб.. Требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора ответчиками не исполнено.     

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2019000 руб.Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет 1615200 руб.

Требование Банка о досрочном возврате кредита ответчиками добровольно не исполнено.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ. 2339327,70 руб., в том числе: 409524,05 руб. – просроченные проценты, 1885293,34 руб. – просроченный основной долг, 249,39 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 2734,50 руб. – неустойка на просроченные проценты, 415266,43 руб. – неустойка за неисполнение условий договора..

Проверив указанные расчеты, суд находит их правильными. Оснований не согласиться с ними у суда не имеется.

Согласно ст. 322 ГПК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что материалами дела подтверждается факт существенного нарушения ответчиками обязательств по погашению задолженности, суд с учетом положения приведенной правовой нормы находит требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно положениям ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

К залогу как жилого, так и нежилого помещения, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Сергеев Е.А. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами оформлена закладная на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, как удостоверение права залога (п. 20 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому сумма задолженности по состоянию на указанную дату составляет 1897701,76 руб. Кредитор предоставляет созаемщикам отсрочку погашения основного долга сроком на <данные изъяты>., срок возврата кредита увеличен и составляет 300 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита.

Согласно заключительным положениям Закладной стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по Договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет 1615200 руб.

Доказательств, подтверждающих иной размер рыночной стоимости указанного недвижимого имущества, ответчиками не представлено.

Учитывая, что исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено закладной квартиры, заемщиками допущена просрочка уплаты суммы кредита, процентов, суд находит обоснованными доводы истца об обращении взыскания на квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости о имущества в размере 1651200 руб. (2019000 руб. х 80 % ), путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 31896,64 руб., расходы по оценке в размере 1200 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. 2339327,70 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 409524,05 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1885293,34 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 249,39 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 2734,50 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 415266,43 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1615200 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31896,64 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1200 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:            ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░