Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1330/2019 ~ М-1196/2019 от 31.07.2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Кугеси                             24 сентября 2019 года

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТинькоффБанк» к Данилову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении расходов по уплате государственной пошлины,

                УСТАНОВИЛ:

АО «ТинькоффБанк» обратилось в суд с иском к Данилову А.А. о взыскании задолженности договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 120 руб. 99 коп., из которых: 32 930 руб. 95 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 060 руб. 04 коп. - просроченные проценты; 4 130 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

     Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Данилов А.А. заключил с АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты № посредством подписания Анкеты–Заявления, согласно которому банк предоставил Данилову А.А. банковскую карту с кредитным лимитом задолженности 35 000 руб. 00 коп. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения Ответчика Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО)» (далее – Общие условия) и Тарифам по тарифному плану, указанному в анкете-заявлении.

     Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк выполнил надлежащим образом свои обязательства, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТинькоффБанк» расторг с ответчиком договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета. Размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов банк не производил. Ответчик требование банка получил, но задолженность не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составила 50 120 руб. 99 коп., из которых: 32 930 руб. 95 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 060 руб. 04 коп. - просроченные проценты; 4 130 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и возместить за счет ответчика понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 703 руб. 63 коп.

Представитель истца АО «ТинькоффБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя в порядке заочного производства.

Ответчик Данилов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, с согласия истца, выраженного в письменном заявлении, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.     Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступившей в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

ДД.ММ.ГГГГ Даниловым А.А. в АО «Тинькофф Банк» было подано заявление-анкета на оформление кредитной карты Тинькофф, в котором последний предложил заключить с ним универсальный договор на условиях указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского облуживания, и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что: настоящее предложение настоящего предложения, т.е. заключение договора будут являться действия банка по активации Кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, условия комплексного банковского кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Уведомлен о полной стоимости кредита 34,5% годовых.

Пунктами 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (далее – Общие условия) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты, или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Данилов А.А. получил кредитную карту и активировал её ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по номеру договора.

С этого момента между ответчиком и Банком заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Согласно п. 5.6 Общих условий Банк на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Тарифный план ТП, включает беспроцентный период – 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых; годовая плата за обслуживание карты -590 руб.; комиссия за операции получения денежных средств -2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS- банка» -59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Также тарифами по данному виду кредита предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, допущенную в первый раз– 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых; неустойка при оплате минимального платежа 19% годовых.

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрена обязанность Данилова А.А. ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Согласно п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

График платежей при заключении договора не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Таким образом, заявление Данилова А.А. в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ является офертой, а Заявление-Анкета, Общие условия и Тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование карты. Ответчик карту получил, активировал, совершал с ее помощью расходные операции по счету.

Выпиской по номеру договора № подтверждается совершение Даниловым А.А. расходных операций за счет кредитных средств, предоставленных ему банком.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты, представленному истцом, Данилов А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 50 120 руб. 99 коп., из которых: 32 930 руб. 95 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 060 руб. 04 коп. - просроченные проценты; 4 130 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец произвел расторжение Договора в одностороннем порядке и направил Данилову А.А. заключительный счет, подлежащий оплате им в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, данное требование истца ответчиком исполнено не было.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Верховный Суд Российской Федерации в п.34 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение ст.333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчиком не заявлено о снижении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ с указанием мотивов снижения неустойки, то есть оснований, по которым размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, а также не представляло доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом всех обстоятельств дела, соотношения суммы долга и штрафных санкций, отсутствия ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд оснований для снижения неустойки не находит.

Расчет взыскиваемой задолженности, составленный истцом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора и материалам дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него суммы ссудной задолженности по договору кредитной карты, процентов, а также суммы неустойки.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

                    РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТинькоффБанк» удовлетворить.

Взыскать с Данилова Андрея Александровича в пользу АО «ТинькоффБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 120 (пятьдесят тысяч сто двадцать) руб. 99 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, из которых:

- 32 930 (тридцать две тысячи девятьсот тридцать) руб. 95 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 13 060 (тринадцать тысяч шестьдесят) руб. 04 коп. - просроченные проценты;

- 4 130 (четыре тысячи сто тридцать) руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Взыскать с Данилова Андрея Александровича в пользу АО «ТинькоффБанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 703 (одна тысяча семьсот три) руб. 63 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                            А.В. Егорова