Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1790/2022 ~ М-1020/2022 от 04.04.2022

                                Дело № 62RS0004-01-2022-001475-22

(производство № 2-1790/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                    01 августа 2022 года

    Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Никитиной Ольге Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Банком и Никитиной О.В. был заключен кредитный договор № путем направления ответчиком Заявления в Банк, в котором содержалась просьба рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 715 937 руб. 60 коп. на срок 2191 день и принять решение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. дд.мм.гггг. клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк; таким образом, сторонами был заключен договор №. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 715 937 руб. 60 коп., срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2191 день, размер процентов за пользование кредитом - по ставке 19,9 % годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № и дд.мм.гггг. перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 715 937 руб. 60 коп. В соответствии с договором задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов и начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с договором в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 777 018 руб. 83 коп. не позднее дд.мм.гггг., однако требование Банка Клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 58 636 руб. 10 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 777 018 руб. 83 коп., из которых: 653 348 руб. 50 коп. - основной долг, 64 551 руб. 23 коп. - проценты по Кредиту, 58 636 руб. 10 коп. - плата за пропуск платежей по Графику, 483 руб. - плата за СМС-сервис.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 777 018 руб. 83 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 970 руб. 19 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Никитина О.В., извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Никитина О.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит.

В указанном заявлении ответчика указала на ознакомление с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000 руб. 01 коп., плата за ведение банковского счета, плата за перевод, а также комиссия за услугу по уведомлению заёмщика (ежемесячная) в размере 69 руб.

дд.мм.гггг. ответчику были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия) сроком действия 2191 день, согласно которым истец предоставляет ответчику кредит с лимитом 715 937 руб. 60 коп., который устанавливается на 10 лет (3652 дня), под 19,9% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей – 72), равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика от дд.мм.гггг. и Индивидуальными условиями по кредитному договору № от дд.мм.гггг..

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ, содержащий также элементы договора возмездного оказания услуг, регулируемого нормами главы 39 ГК РФ, в части предоставления услуги по уведомлению заёмщика (СМС-информированию) в соответствии с разделом 13 Условий по потребительским кредитом с лимитом кредитования АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 715 937 руб. 60 коп. зачислены на счёт Никитиной О.В. №, открытый ей в рамках договора.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей (количество платежей – 72), равных по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей.

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом в период с августа 2020 гола по июль 2021 года платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно; в июле 2021 года ответчиком был произведён последний платеж, после чего внесение платежей прекратилось. За указанный период ответчиком была возвращена сумма основного долга в размере 62 589 руб. 10 коп., уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 125 672 руб. 22 коп., а также уплачена комиссия за СМС-информирование в размере 759 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

дд.мм.гггг. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на ее счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в общем размере 777 018 руб. 83 коп.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 777 018 руб. 83 коп., в том числе: основной долг - 653 348 руб. 50 коп., проценты по Кредиту - 64 551 руб. 23 коп., плата за пропуск платежей по Графику - 58 636 руб. 10 коп., плата за СМС-сервис - 483 руб..

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Никитиной О.В. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг., и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существовала задолженность в указанном выше размере.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, и с Никитиной О.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 777 018 руб. 83 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

    Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 10 970 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

    Взыскать с Никитиной Ольги Васильевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 777 018 руб. 83 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 970 руб. 19 коп., всего – 787 989 руб. 02 коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                    Судья - подпись