Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-958/2021 ~ М-966/2021 от 06.10.2021

Гражданское дело №

УИД:05RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                                02 декабря 2021 года

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Нурбагандова Н.М.,

при секретаре Абакаровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к Алиевой Исваният Шариповне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                          УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в Избербашский городской суд РД в лице своего представителя Силантьевой Н.И. с иском к Алиевой Исваният Шариповне о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что в соответствии с Договором потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, (карточный счет №) заключенным между Истцом и Ответчиком, на основании заявления Алиевой Исваният Шариповны на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от ДД.ММ.ГГГГ. Истец предоставил Ответчику кредит. Лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет 200 000 (Двести тысяч) руб. 00 коп. Срок действия Лимит кредитования и возврата кредита 24 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 19,8% годовых. Полная стоимость кредита составляет 19.734% годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного Минимального платежа 11-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 13331.00 рублей, каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В соответствии с пунктом 12 Условий Договора потребительского кредита АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц, при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, начисляются пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет 236770 руб. 48 коп, в том числе: основной долг — 195145,16 руб., проценты по основному долг, пени - 2154,00 руб., в т.ч. пени по основному долгу - 912,38 руб., в т.ч. пени по процентам на основной долг - 1241,62 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с Алиевой Исваният Шариповны в пользу АО КБ «Пойдём!» - задолженность по Договору потребительского кредита, № ф от ДД.ММ.ГГГГ, (карточный счет №) в размере 236770 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5567 руб.70 коп.

Истец АО КБ «Пойдем!», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

Вместе с тем, представитель АО КБ «Пойдем!» по доверенности Силантьева Н.И. при подаче иска в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО КБ «Пойдем!».

Ввиду изложенного дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено судом в отсутствие представителя истца АО КБ «Пойдем!».

Ответчик Алиева И.Ш.    исковые требования АО КБ «Пойдем!» не признала и просила отказать в их удовлетворении, так как АО КБ «Пойдем!» не имеет лицензии на выдачу кредитов физическим лицам. Она готова оплачивать основной долг со своей пенсии, если АО КБ «Пойдем!» снимет проценты.

Заслушав ответчика Алиеву И.Ш. исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 п.1 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что по договору потребительского кредита №ф заключённому ДД.ММ.ГГГГ, (карточный счет №) между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком Алиевой И.Ш., на основании заявления Алиевой Исваният Шариповны на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 200 000 (Двести тысяч) руб. 00 коп., сроком действия лимита кредитования и возврата кредита 24 месяцев, под 19,8%, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 19.734% годовых.

О фактическом получении кредита в сумме 200 000 руб. Алиевой И.Ш. свидетельствует мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ открытие заемщику ссудного счета и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика в указанной сумме.

При этом, суд не может согласиться с доводами ответчика Алиевой И.Ш. в части того, что АО КБ «Пойдем!», не имеет лицензии на выдачу кредитов физическим лицам, поскольку АО КБ «Пойдем!», является кредитной организацией.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Согласно ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; др.

При этом кредит является одной из форм размещения денежных средств, которая в силу пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", относится к банковским операциям.

Согласно лицензии АО КБ «Пойдем!» на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ и Выписке из ЕГРЮЛ, представленной истцом, одной из видов деятельности АО КБ «Пойдем!» является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определённый срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в связи с чем, доводы ответчика Алиевой И.Ш. об отсутствии у АО КБ «Пойдем!» лицензии на выдачу кредитов физическим лицам, суд признает несостоятельными.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 4 кредитного договора стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средств электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 29 % годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу Кредитора и /или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 33 %.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита должно было быть осуществлено 24 ежемесячными минимальными платежами в размере 13331.00 рублей. Погашение задолженности осуществляется 11 числа каждого месяца. Если дата платежа приходится на выходной или праздничный день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним в этом месяце рабочий день. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. Последний платёж производится в последний день срока кредитования, и поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

Согласно п. 8, 8.1 кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться путем безналичного перечисления денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике, или бесплатно путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка.

Согласно п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита ответчик Алиева И.Ш. также обязалась уплатить Банку пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, ч.2 ст. 393 ГК РФ). Такие разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Ввиду изложенного требования истца о взыскании с ответчика Алиевой И.Ш. процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору, являются правомерными, поскольку в силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Между тем, как следует из материалов дела, взимание пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа, оговорено и закреплено в кредитном договоре и Заемщик Алиева И.Ш., с этим условием согласилась, подписала кредитный договор и обязалась выполнять данное условие договора наряду с другими его условиями, в связи с чем, взяла на себя обязанность оплачивать пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком Алиевой И.Ш. не оспаривается.

Согласно п.1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ).

Как следует из Справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Алиева И.Ш. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего два раза произвела оплату задолженность по кредитному договору на общую сумму 13 400 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Алиевой И.Ш. было направлено Требование о досрочном взыскании в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по указанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 905,13 руб. Указанное Требование ответчиком Алиевой И.Ш. исполнено не было. После истечения срока исполнения Требования истцом АО КБ «Пойдем!» ДД.ММ.ГГГГ был получен судебный приказ о взыскании с Алиевой И.Ш. задолженности по указанному кредитному договору, который был отменен мировым судьей судебного участка № <адрес> в связи с поступлением возражений от Алиевой И.Ш.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, истец АО «Пойдем!» в соответствии с положением ст. 811 ч. 2 ГК РФ, путем направления ответчику Требования от ДД.ММ.ГГГГ потребовало у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, однако данного Требование не было исполнено ответчиком Алиевой И.Ш., которой также не было предпринято мер к защите своих прав и законных интересов, если таковые по ее мнению, были нарушены при заключении и оформлении указанного Договора потребительского кредита Банком или же сотрудником данного Банка, на что она ссылается в настоящее время в своих возражениях.

Таким образом, установив факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком Алиевой И.Ш. взятых на себя по Договору потребительского кредита, обязательств, изучив представленный истцом АО КБ «Пойдем!» расчет суммы основного долга, процентов и неустойки, и, признав его арифметически правильным и соответствующим условиям Договора потребительского кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдем!» к Алиевой И.Ш. в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленных истцом АО КБ «Пойдем!» платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа и подаче настоящего искового заявления в суд истцом АО КБ «Пойдем!» оплачена государственная пошлина в сумме 5567 руб. 70 коп., в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований АО КБ «Пойдём» к Алиевой И.Ш. в полном объеме, в пользу истца АО КБ «Пойдём» с Алиевой И.Ш. также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5567 руб. 70 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                               РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Алиевой Исваният Шариповне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Алиевой Алиевой Исваният Шариповны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Дагестанской АССР, зарегистрированной и проживающей по адресу: РД, <адрес>, паспорт №, выдан МРО УФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 050-007, в пользу АО КБ «Пойдём!», юридический адрес: 127015, <адрес>, стр.1, задолженность по Договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, (карточный счет №) в сумме 236 770 (двести тридцать шесть тысяч семьсот семьдесят) рублей 48 копеек, и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5 567 (пять тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Избербашский городской суд РД.

    Судья                                                                                                      Н.М. Нурбагандов

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.