Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-421/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-421/2023

УИД: 24RS0006-01-2023-000136-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июня 2023 года                                                                                               пос. Шушенское

    Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Герасимовой Н.И.,

при секретаре Толстовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала к Чудогашевой Е.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Чудогашевой Е.В., в котором, с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Чудогашевой Е.В.; взыскать досрочно с Чудогашевой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 061 228,58 рублей, из них 1 000 752,65 рублей – сумма основного долга, 17 359,63 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42 205,01 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 911,29 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 628 428,00 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 3000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 91200,00 рублей; взыскать с Чудогашевой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате услуги по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 850,00 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 19 506,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Чудогашевой Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 035 000 руб. под 2,7-3 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогом указанного недвижимого имущества. Поскольку Чудогашевой Е.В. обязательства надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В судебное заседание ответчик не явилась, истец АО «Россельхозбанк» своего представителя не направил, извещены судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств не поступало, уважительных причин неявки судом не установлено.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников гражданского процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Чудогашевой Е.В. (заемщик), заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), который является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования в АО «Россельхозбанк».

Согласно п.п. 1, 2, 4, 7, 9, 9.1 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 1035000 руб., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 2,7% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно), 3% с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, в порядке и сроки, предусмотренные п. 17.2 Индивидуальных условий кредитования, по дату (включительно) представления заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, или по дату окончания начисления процентов (включительно) в зависимости от того, какое событие наступит ранее; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указаны в графике платежей, в размере 4758,79 руб., с периодичностью 8 числа ежемесячно (не позднее 11 числа с учетом выходных дней), в количестве: 300, последний платеж составляет 4758,01 руб. Погашение заемщиком обязательств по договору производится путем перечисления денежных средств со счета заемщика, открытого у кредитора в сумме и не позднее даты платежа, указанных в договоре (графике платежей).

Из графика погашения кредита и уплаты процентов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи должны вноситься ежемесячно (с 8 по 11 число каждого месяца) в размере 4758,79 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4758,01 руб.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

АО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 1035000 руб. на счет, принадлежащий ответчику Чудогашевой Е.В., что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Со дня получения кредита ответчик неоднократно нарушал исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности. Последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 4920,59 руб., которые пошли на погашение просроченной задолженности по процентам в сумме 2562,29 руб. Оставшаяся сумма, а также поступившие на счет заемщика, открытый у кредитора, денежные средства в сумме 10 и 3,56 руб. в мае 2022 года, в сумме 5000 руб. в июне 2022 года были перечислены <адрес> отделением судебных приставов иному лицу, взыскателю по исполнительному производству.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес Чудогашевой Е.В. направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения и ответа.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес Чудогашевой Е.В. направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения и ответа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 4,25% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме – из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно представленному АО «Россельхозбанк» расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 1 061 228,58 рублей, из них 1 000 752,65 рублей – сумма основного долга, 17 359,63 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42 205,01 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 911,29 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Чудогашевой Е.В.; взыскании с Чудогашевой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору в размере 1 061 228,58 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, проверен судом и признан верным.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика процентов по день фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог недвижимости физического лица, предметом которого в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий являются: жилой дом, общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общей площадью 3000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Выписками из ЕГРН об объектах недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что здание жилого дома, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности Чудогашевой Е.В. На указанные объекты наложено ограничение права (обременение): ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, основанием является договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, срок на который установлено ограничение права (обременение) с ДД.ММ.ГГГГ на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее ФЗ «Об ипотеке») обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом того, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по спорному кредитному договору, последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору Чудогашевой Е.В. произведена ДД.ММ.ГГГГ, то есть период просрочки превышает 3 месяца, сумма неисполненного обязательства превышает 5% оценочной стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу, что требование АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленному ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 785535 рублей; земельного участка, общей площадью 3000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № – 114000 рублей.

Отчет об оценке отвечает требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», при проведении оценки оценщиком соблюдены федеральные стандарты оценки, отчет является полным, всесторонним, выводы мотивированы и обоснованы, не вызывают у суда сомнений, сторонами не оспорен, оценщик обладает необходимым уровнем квалификации и стажа, а потому данный отчет об оценке принимается судом в качестве доказательства рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога.

По мнению суда, установленная оценщиком рыночная стоимость объектов отражает их реальную рыночную стоимость на момент рассмотрения спора.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества у суда имеются все основания для применения положений п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке, поскольку действующее законодательство Российской Федерации, в том числе ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы. Данный вывод подтверждается позицией Верховного Суда РФ, выраженной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ15-30.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 628 428,00 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 3000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 91200,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины, других, пр изнанных судом необходимыми расходов (ст.ст. 88, 94 ГПК РФ).

За оказание услуги по оценке рыночной стоимости объектов недвижимости АО «Россельхозбанк» была произведена оплата в сумме 3850 рублей, что подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ № РСХБ№, актом приемки-сдачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные расходы, с учетом характера спора, признаются судом необходимыми.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается факт уплаты АО «Россельхозбанк» государственной пошлины при подаче иска в сумме 19506,00 руб.

Указанные расходы, с учетом того, что исковые требования удовлетворены, в заявленной сумме подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Чудогашевой Е.В..

Взыскать с Чудогашевой Е.В., имеющей паспорт 9510 758585, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 061 228,58 рублей, из них 1 000 752,65 рублей – сумма основного долга, 17 359,63 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42 205,01 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 911,29 рублей – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чудогашевой Е.В., имеющей паспорт 9510 758585:

- жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 628 428,00 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 3000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 91200,00 рублей.

Взыскать с Чудогашевой Е.В., имеющей паспорт 9510 758585, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890 судебные расходы по оплате услуги по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 850,00 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 19 506,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с приложением доказательств того, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                             Н.И. Герасимова