Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-722/2022 ~ М-842/2022 от 16.09.2022

Дело №2-722/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года                                                п. Чернышевск

    Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Воротниковой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Стуковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Черепанову Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением, ссылаясь на следующее. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Черепанову Е.А. в сумме 399 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

06.11.2012 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

29.08.2018 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

29.08.2018 должник самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк» получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 10:09 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ в 07:48 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 399000 руб.. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами <данные изъяты>. в платежную дату – 10 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.07.2021 по 23.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 381 287,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 67 505,96 руб., просроченный основной долг – 313 781,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Черепанова Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2021 по 23.08.2022 (включительно) в размере 381 287,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 67 505,96 руб., просроченный основной долг – 313 781,62 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7012,62 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Черепанов Е.А. будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела (согласно почтовому уведомлению корреспонденция суда им получена 23.09.2022), в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при настоящей явке.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 06.11.2012 Черепанов Е.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, заключен Договор банковского обслуживания №

Как следует из заявления на банковское обслуживание, Черепанов Е.А. подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО и обязался их выполнять.

29.08.2018 Черепановым Е.А. в ПАО «Сбербанк России» получена карта № им самостоятельно, через устройство самообслуживания подключена к указанной банковской карте услуга «Мобильный банк».

25.10.2019 Черепанов Е.А. самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк» и получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. В этот же день Черепановым Е.А. направлена заявка на получение кредита, которая подтверждена введением пароля.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Черепановым Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 399000 руб. на срок 60 месяцев под 17,90 % годовых. Введением одноразового кода подтверждения заемщик подтвердил получение кредита.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Как следует из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ по договору № первая дата платежа ДД.ММ.ГГГГ, всего 60 платежей.

Согласно п.4.2.3 Общих условия кредитования Кредитор может потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Так ответчиком последний платеж по кредиту № был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 40,01 руб., общая сумма денежных средств уплаченных ответчиком в погашение указанного кредита составила 187 531,02 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам – 4599,93 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 9378,56 руб.; по срочным процентам на просроченную задолженность – 11,61 руб., по срочным процентам – 97685,61 руб., срочная задолженность по основному долгу – 75 839,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,52 руб., неустойка на просроченный основной долг – 12,97 руб..

По состоянию на 23.08.2022 по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 381 287,58 руб., в том числе просроченные проценты – 67 505,96 руб., просроченный долг – 313 781,62 руб..

Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный банком, суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.

Нарушение ответчиком срока и порядка внесения платежей на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 4.2.3 Общих условий кредитования предоставило ПАО Сбербанк право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Черепанов Е.А. доказательств надлежащего исполнения с его стороны условий кредитного договора не представил, как не представил и альтернативного расчета задолженности.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора (систематическим нарушением графика погашения задолженности), суд, руководствуясь положениями статей 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами права и установив, что заемщик Черепанов Е.А. ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подп. 7 п.1 ст. 333.22 Налогового Кодекса РФ).

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 7012,88 руб., из которой 3 364,81 руб. оплаченных за подачу заявления о выдаче судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), и 3648,07 руб. за подачу искового заявления (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчика Черепанова Е.А..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Черепановым Е.А..

Взыскать с Черепанова Е.А., <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2021 по 23.08.2022 (включительно) в размере 381 287 (триста восемьдесят одна тысяча двести восемьдесят семь) рублей 58 копеек, в том числе: просроченные проценты – 67 505 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 313 781 рубль 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 012 (семь тысяч двенадцать) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                Н.И. Воротникова

Решение в окончательной форме принято 13 октября 2022 года.