Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-743/2021 ~ М-771/2021 от 23.09.2021

№ 2-743/2021

УИД: 68RS 0024-01-2021-000985-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2021 года р.п. Сосновка

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Синельниковой Н.В.

при секретаре Прибытковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использование системы видеоконфренцсвязи с ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Тамбовской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ушакову С.Е. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ушакову С.Е. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 64300 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 2129 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ушаков С.Е. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру. Также указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего заявления от клиента, Банк открыл ему счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик активировал карту, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком- выставлением Заключительного счёта-выписки.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. клиент не возвращал денежные средства на лицевой счет, из-за чего у него образовалась ссудная задолженность.

Банк направил клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 64778, 45 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было, но после заключительного требования от клиента поступили денежные средства в размере 478, 45 рублей.

18 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании в пользу Банка с Ушакова С.Е. кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГг. указанный приказ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 64300 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -47232, 66 рублей, проценты за пользование кредитом-10767,34 рубля, плата за пропуск минимального платежа- 5600 рублей, другие комиссии- 700 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 64300 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 2129 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче заявления просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Ушаков С.Е. в судебном заседании пояснил, что действительно имел кредитную карту, работал официально, платежи вносил, никакого заключительного счета он не получал, с 2016г. по 2018 г. отбывал наказание в местах лишения свободы, в 2019 года никаких пополнений на счет не вносил, т.к. карточки у него уже не было. Иск предъявлен истцом за пределами срока исковой давности. Просит в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ушаков С.Е. обратился с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту American Express Card с желаемым лимитом 30000 рублей; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты»; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Он был ознакомлен с Условиями и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, а также подтвердил, что им получен на руки один экземпляр Условий и Тарифа банка ( л.д. 31)

В материалах дела имеется расписка от Ушакова С.Е. о том, что им получена основная карта American Express Card номер карта №, срок действия карты ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.21).

Тарифами по картам American Express Card определено: плата за выпуск и обслуживание карты основной: 1500 рублей, размер процентов начисляемых по кредиту 36% годовых, минимальный платеж- 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности ( при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа впервые-300 рублей, 2-й раз подряд- 500 рублей, 3-й раз подряд-1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей, льготный период кредитования- 55 дней, неустойка- 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки, полная стоимость кредита 43,79% годовых ( л.д.33).

При заключении кредитного договора Ушаков С.Е. подписал также заявление о включении в число участников Накопительной бонусной программы Membership Rewards на условиях изложенные в заявлении.

Составными частями договора являются: Анкета на получение карты, Заявление на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, Тариф по картам American Express Card, Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, расписка в получении карты.

С указанными выше документами Ушаков С.Е. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в документах, возражений относительно условий с его стороны не поступило.

Банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, выпустив кредитную карту №, открыл счет для отображений операций, совершаемых клиентом с использованием карты, договору присвоен №. Ушаков С.Е. активировал кредитную карту, тем самым согласился с условиями тарифа.

В последующем ответчик неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка, а также снимал с карты наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по договору № задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 64300 рублей.

ЗАО « Банк Русский Стандарт» изменило организационную форму на АО «Банк Русский Стандарт», в связи с чем права требования по взысканию задолженности по кредитной карте, предоставленной ЗАО «Банк Русский Стандарт» перешли к АО «Банк Русский Стандарт».

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ ( статья 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушение своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитается течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства( ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

П. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт определен срок погашения задолженности, включая возврат банком кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Однако данные условия не исключают то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено в судебном порядке.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заявленных требований истца следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

В материалах делах имеется Заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ адресованная Ушакову С.Е. о погашении задолженности в размере 64778,45 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ

С указанной даты, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. и до обращения к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности истцом пропущен.

Но доказательств тому, что требование о полном погашении долга (л.д.46) направлялось должнику, материалы дела не содержат и ответчиком данное обстоятельство не признано. Имеющийся в материалах дела заключительный счет выписка о полном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает не направленным ответчику, так как документов о направлении заключительного счета выписки о полном погашении долга Ушакову С.Е., истцом в суд не представлено.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт предусмотрен расчетный период- это период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного период.

Тарифами банка установлен минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетным периодом для кредита, полученного Ушаковым С.Е. с использованием банковской кредитной карты, являлся период с 06 числа одного месяца по 05 число следующего за ним месяца.

Как следует из материалов данного дела, согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ последнее пополнение счета банковской карты указан период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере №. С указанной даты до ДД.ММ.ГГГГ пополнений не было, ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены денежные средства в размере № соответственно. Однако, как заявил в судебном заседании ответчик, в ноябре 2019 года он пополнение карточки не производил, так как на тот момент карточка у него уже отсутствовала.

Из выписки по счету следует, что кредит погашался ежемесячно, Тарифами банка определен минимальный платеж, график гашения не составлялся.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 2 статья 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

18 апреля 2019 год мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Тамбова был вынесен судебный приказ о взыскании с Ушакова С.Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64778 рублей 45 копеек.

Определением мирового судьи того же участка от ДД.ММ.ГГГГ приказ отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Настоящее исковое заявление направлено через органы почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец обратился к мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г. Тамбова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в апреле 2019 года, т.е. по истечении установленного в законе трехлетнего срока исковой давности, законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по вышеуказанному договору не имеется.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд обоснованны.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске ( абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ « ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ №. ░ ░░░░░░░ 64300 ░░░░░░ ( ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2129 ░░░░░░ ( ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░░