Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3878/2021 ~ М-3657/2021 от 14.10.2021

86RS0001-01-2021-007067-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ханты-Мансийск                                                                                 13 декабря 2021 года

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Бакшеева И.В.,

при ведении протокола помощником судьи Баязитовой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3878/21 по иску Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" к Кащеевой Инге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк "Финансовая корпорация Открытие" обратился в суд с иском к ответчику Кащеевой И.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, мотивировав требования тем, что на основании договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № ZSF_2636531_RUR от 20.07.2007., условия которого содержатся в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установлении кредитного лимита, ответчику предоставлен кредит в сумме 45000 рублей под 19% годовых. Заемщик свои обязательства не исполняет, не предпринимает мер по гашению задолженности на общую сумму 111103,78 рублей. Банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с 29.02.2016. по 18.07.2021. в сумме 110454,78 рублей и судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в суд не явилась, о времени месте судебного извещена надлежащим образом. Представила возражения относительно предъявленного иска с заявлением о пропуске срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд перешел к рассмотрению гражданского дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ОАО "Ханты-Мансийский банк" в марте 2007 года выдало Кащеевой И.А. кредитную карту с лимитом 45000 рублей. Сторонами заключен договор № ZSF_2636531_RUR на условиях, установленных Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО "Ханты-Мансийский банк". Истец является правопреемником кредитора.

Из представленной в материалы дела кредитной истории усматривается, что бухгалтерский учет по карте ведется с 29.03.2007. Заемщиком совершались расходные операции с использованием заемных денежных средств, а также осуществлялся их частичный возврат.

По общему правилу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Стороны не заключали кредитного договора в форме единого документа.

Согласно представленных суду Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО "Ханты-Мансийский банк" (далее — Правила), они являются публичной офертой-предложением заключения договора. Договор считается заключенным со дня проставления банком на заявлении кредитора отметки о принятии заявления (п. 2.1, п. 2.3).

После заключения договора банк принимает решение о выпуске карты (п. 4.1). Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора, и клиент сохраняет право на ее перевыпуск или продление (п. 3.16).

Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций по счету и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты— увеличивается на срок действия новой карты (п. 4.7.1. Правил).

Согласно п. 4.9, п. 4.10 Правил, в случае невыполнения клиентом обязательств по уплате суммы обязательного платежа и начисленных процентов за использование кредита лимит кредита автоматически блокируется на срок 90 календарных дней и на 91 календарный день лимит кредита закрывается. После полного погашения задолженности договор досрочно расторгается банком в одностороннем порядке.

Из представленного истцом Приложения 2 к протоколу заседания кредитного комитета банка № 114 от 23.08.2013. следует, что срок кредита по всем видам кредитных банковских карт установлен до двух лет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 18.07.2021. составляет 110454,78 рублей, в том числе основной долг с 29.02.2016. по 18.07.2021. в сумме 44970,09 рублей, проценты за пользование кредитом с 29.02.2016. по 18.07.2021. в сумме 15522,86 рублей и сумма неустойки в размере 49961,83 рублей, рассчитанная по 06.02.2020.

29.01.2020. банком в адрес ответчика направлено требование о возврате всей суммы кредита и процентов в срок до 06.02.2020. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

13.08.2021. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника Кащеевой И.А. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ханты-Мансийского судебного района от 13.08.2021. судебный приказ отменен.

Из выписки по текущему счету за период с 20.02.2007. по 22.07.2021. следует, что первая расходная операция по банковской карте 515758******3259 совершена 14.04.2007., последняя — 19.01.2009. Карта закрыта.

В период с 02.02.2009. по 31.08.2010. ответчик использовала банковскую карту 409701******7089. Карта закрыта.

В период 27.09.2021. по 30.09.2017. ответчик использовала банковскую карту 409701******9662. Карта закрыта.

Срок кредитного договора истек 01.06.2009.

Исходя из характера требований, предъявленных истцом в защиту субъективного права, на них распространяется положения об исковой давности, составляющей три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Истец по состоянию на момент окончания договора 01.06.2009., а также на момент истечения срока исполнения требования о полном погашении имеющейся задолженности 02.01.2009. знал о нарушении своего права.

Настоящий иск предъявлен 15.09.2021., то есть после истечения установленного законом срока исковой давности. Обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа течение указанного срока не восстанавливает, поскольку к указанному моменту срок исковой давности также истек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному требованию.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Однако взятые на себя обязательства заемщик не выполнил. Заемщик неоднократно допускает просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом. График платежей не исполняет.

Последний платеж в соответствии с графиком по кредиту совершен заемщиком 15.03.2021. Всего совершено шесть платежей. Ежемесячные платежи с указанной даты не вносятся.

Начисление предъявленных ко взысканию процентов и неустоек рассчитано кредитором по 30.09.2021.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Указанные проценты, являются мерой гражданско-правовой ответственности и начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Условиями кредитного договора с ответчиком (п. 12 индивидуальных условий) предусмотрено начисление неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере просрочку 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Таким образом, заключенным между сторонами договором, установлена договорная неустойка за просрочку исполнения обязательства заемщиком, не являющаяся зачетной.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.

Из представленной в судебное заседание карточки учета движения средств по кредиту следует, что данные обязательства ответчиком нарушаются, кредит в соответствии с графиком платежей не гасится.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено обоснованных возражений по существу иска, не оспорены имеющиеся в материалах дела расчеты истца, в том числе по начислению процентов и неустойки.

Размер установленной договором процентной ставки закону не противоречит.

Ответчик о несоразмерности неустойки последствиям просрочки исполнения обязательств не заявляет. Исходя из периода и сумм просрочки, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по кредитному договору в связи с неоднократным нарушением условий договора со стороны заемщика.

Однако по настоящее время сумма задолженности не погашена, исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом не производится.

Учитывая изложенное, и в связи с допущенными ответчиком нарушениями взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что требования иска законны и обоснованы, с ответчика подлежит взысканию предъявленная сумма задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная государственная пошлина в размере 11901 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░" 870116 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ — ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, 11901 ░░░░░ — ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 07 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░