Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1024/2023 ~ М-1018/2023 от 16.10.2023

72RS0028-01-2023-001233-18

<данные изъяты>

№ 2-1024/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                                                13 ноября 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Шатрава Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1024/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к Игушкину Владимиру Валерьевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее по тексту ООО МФК «ОТП Финанс») обратилось в суд с иском к Игушкину В.В. о взыскании задолженности по договору займа №3024456186 от 08.11.2022 г. в размере 508237,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 400 000 руб., проценты на просроченный долг – 108 237,80 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 282 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.11.2022 г. между ООО МФК «ОТП Финанс» и Игушкиным В.В. был заключен договор займа №3024456186. Согласно условиям кредитного договора №3024456186 от 08.11.2022 года ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб., сроком на 60 месяцев под 34,9% годовых, открыл банковский счет №, таким образом МФК своевременно, в полном объеме выполнил свои обязательства. Со всеми условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении о выдаче кредита и кредитном договоре. Ответчик, вступая в договорные отношения с МФК, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение займа в МФК, взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил. 02.09.2023 г. МФК в адрес Игушкина В.В. направило требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору. Ответчик до настоящего момента требования МФК не исполнил.

Представитель истца Гузей А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 6). Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Игушкин В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д.68,69). Суд признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и Игушкиным В.В. на основании подписанных ответчиком Индивидуальных условий договора займа и «Общих условий договора займа», являющихся неотъемлемой частью договора займа, был заключён 08.11.2022 г. договор займа №3024456186, на условиях, изложенных в заявлении Игушкина В.В., заявления-оферты на заключение договора банковского счета, тарифов на услуги дистанционного банковского обслуживания, тарифов «Мгновенная дебетовая карта в POS точке», тарифов АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц, Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия), содержащихся в Согласии заемщика, и Общих условий предоставления договора займа (далее – Общие условия), в соответствии с которым МФК предоставил Игушкину В.В. кредит на следующих условиях: кредитный лимит (лимит кредитования) – 400 000 руб.; срок действия договора – 60 месяцев; процентная ставка – 34,9 % годовых; количество платежей – 60; размер платежа – 14279 руб.; периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются ежемесячно восьмого числа каждого месяца; – 14 279 руб., размер последнего платежа – 12 969,56 руб. (л.д. 20,21, 23-32).

Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 34,9% годовых. Договором предусмотрено в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства по возврату займа право кредитора начислить неустойку в размере 20 процентов годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий, при осуществлении частичного досрочного возврата займа периодичность (сроки) и размер ежемесячного платежа не меняются (кроме возможно размера последнего платежа); количество платежей и срок возврата займа могут уменьшиться исходя из нового остатка основного долга.

Согласно общим условиям договора потребительского займа, договор займа считается заключенным с момента передачи МФК заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательного перевода денежных средств на счёт заемщика, заём предоставляется в дату получения МФК подписанных заемщиком Индивидуальных условии (п.2.5 Общих условии договора займа).

В соответствие с п. 3.1 общих условий договора потребительского займа МФК предоставляет заем путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика. За пользование займом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Ежемесячный платеж подлежит уплате (начиная с календарного месяца, следующим за календарным месяцем выдачи займа) в дату, определяемую в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, если иное не предусмотрено договором займа. Число даты последнего ежемесячного платежа может устанавливаться в Графике платежей равным либо числу плановой даты срока возврата займа, указанного в индивидуальных условиях, либо числу последнего месяца займа, равному числу, установленному в п. 6 Индивидуальных условии (п.3.4) (л.д.33-40).

Во исполнение условий договора потребительского займа кредитор открыл заемщику (в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, заявлением-офертой на заключении банковского счета) счет № №, на который 08.11.2022 г. Банком перечислены денежные средства в размере 400 000 руб., что являлось акцептом его оферты согласно заявлению, указанные денежные средства были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 66).

Из графика платежей следует, что сумма ежемесячного платежа по кредиту, включающего в себя сумму основного долга, процентов и комиссий, начиная с 28.11.2022 г. по 28.09.2027 г. составляет – 14 279 руб., 29.10.2027 г. - последний платеж оставляет 12969,56 (л.д. 17-18).

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, их возвращение осуществлял с нарушением графика, последний платеж произведен 21.12.2022 г.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по договору потребительского займа по состоянию на 30.09.2023 составляет 508237,80 руб., из которых: сумма основного долга – 400 000 руб., проценты за пользование займом – 108237,80 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

02.09.2023 г. ООО МФК «ОТП Финанс» в адрес ответчика Игушкина В.В. направило требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа №3024456186 от 08.11.2022 г., которое Игушкиным В.В. исполнено не было.

Судом также установлено, что Заемщик при заключении договора располагал полной информацией об условиях кредитования, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные договором, не отказался от оформления договора потребительского займа, возражения относительно условий договора не предъявил.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», утратившей силу с 28.01.2019г. на основании Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), действующим на момент заключения договора между истцом и ответчиком, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Положения статьей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского микрозайма между ООО МФК «ОТП Финанс» и Игушкиным В.В. заключен 08.11.2022г., то есть после вступления в действие Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

На основании ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма начисленных ответчику процентов составляет 108237,80 руб., что не превышает в 1,5 раза сумму основного долга – 400 000 руб., к взысканию заявлено 108237,80 руб., нарушений требований закона истцом в части начисления процентов не допущено.

Сведения об исполнении обязательств по договору займа ответчиком не предоставлено. По состоянию на 30.09.2023 задолженность не погашена и составляет 508237,80 рублей.

Размер процентов по договору займа не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита, заключаемых во IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, что соответствует установленным в договоре процентам – 34,863 % годовых.

Учитывая, что ответчику на условия договора потребительского займа предоставлены денежные средства, в свою очередь, заемщик обязанность по возврату долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, требования истца подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика Игушкина В.В. задолженности по договору потребительского займа №3024456186 от 08.11.2022г. в размере 508237,80 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению №1028945 от 04.10.2023г., в размере 8282,00 руб. (л.д.11).

    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к Игушкину Владимиру Валерьевичу о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Игушкина Владимира Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» задолженность по договору потребительского займа №3024456186 от 08.11.2022 в сумме 508237,80 рублей, в том числе: сумма основного долга – 400 000 рублей, проценты за пользование займом – 108237,80 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 8282 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 20 ноября 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>