Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-743/2021 ~ М-775/2021 от 10.11.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Котельнич Кировской области                    08 декабря 2021 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при секретаре Зиле И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-743/2021 (УИД 43RS0018-01-2021-001561-63) по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Топоровой В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Топоровой В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику выдан кредит в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок <...> месяцев. Согласно п. 3.1 общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 общих условий уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <...>% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчика составила <...> рублей <...> копейки, в том числе: просроченные проценты – <...> рублей <...> копеек, просроченный основной долг – <...> рублей <...> копеек, неустойка за просроченный основной долг – <...> рублей <...> копеек, неустойка за просроченные проценты – <...> рублей <...> копеек. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере 870 716 рублей 84 копейки, расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Снигирева С.Е. не явилась, в иске указала, что просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Топорова В.А. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях (л.д. 76) указала, что исковые требования не признает. Неустойка банком начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. На основании ст.ст. 401, 404 ГК РФ возражает против удовлетворения требований о взыскании неустойки, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Просит проверить соблюдение истцом сроков исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Топоровой В.А. заключен кредитный договор <№>, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> рублей на срок <...> месяцев с даты его фактического предоставления под <...>% годовых (п. 1,2, 4, 17 индивидуальных условий договора – л.д. 19-20).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <...> рублей <...> копейка. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: <...> число месяца (п.6 индивидуальных условий договора).

Кредитным договором (п. 12 индивидуальных условий) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий в виде уплаты неустойки в размере <...>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

В силу п. 6.1. общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Из заявления следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету (л.д. 37) задолженность по кредитному договору образовалась за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> и на <дд.мм.гггг> составила <...> рублей <...> копейка, в том числе:

- просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек,

- просроченный основной долг - <...> рублей <...> копеек,

- неустойка за просроченный основной долг - <...> рублей <...> копеек,

- неустойка за просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом <дд.мм.гггг> (л.д. 35-36) ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и о расторжении договора в срок не позднее <дд.мм.гггг>. Требование ответчиком не исполнено.

Истец просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор, взыскать задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком Топоровой В.А. обязательств по возврату банку денежных средств является существенным нарушением условий кредитного договора.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

С учетом изложенного суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Ответчик не оспаривает размер требуемых истцом основного долга и процентов, считает незаконным начисление неустойки, заявила о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК ПФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер основного долга (<...> руб.) с процентами (<...>) и период их невозврата (с <дд.мм.гггг> по настоящее время), суд считает, что требуемая истцом неустойка на просроченный основной долг в размере <...> рублей <...> копеек и неустойка на просроченные проценты в размере <...> рублей соразмерны последствиям нарушения обязательства.

Ответчик просит отказать в требованиях о взыскании неустойки на основании ст.ст. 401, 404 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Требуемая истцом неустойка предусмотрена кредитным договором от <дд.мм.гггг>. Истец не просит применить ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства, предусмотренную ст. 395 ГК РФ. Не имеется законных оснований для снижения размера процентов и неустойки.

Возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не состоятельны. В соответствии со ст.ст. 196, 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности, который составляет три года, начинается по окончании срока исполнения. Истец просит взыскать задолженность образовавшуюся в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. Трехлетний срок исковой давности по данным требованиям не истек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между ПАО Сбербанк и Топоровой В. А..

Взыскать с Топоровой В. А. в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) задолженность по просроченным процентам в размере 147 580 рублей 40 копеек, просроченный основной долг 692 827 рублей 60 копеек, неустойку за просроченный основной долг 13 928 рублей 56 копеек, неустойку за просроченные проценты 16 380 рублей 28 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11 907 рублей 17 копеек, а всего 882 624 рубля 01 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 09.12.2021.

Судья Е.В. Шабалина