Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2019 ~ М-193/2019 от 27.02.2019

Дело № 2-260/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гаврилов Посад                        25 апреля 2019 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Малышевой Т.В.,

при секретаре Ариповой Т.Б.,

с участием ответчика Тепояна А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» к Тепояну Аарону Петросовичу, Тепоян Ануш Мкртичовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Иваново» обратилось в Тейковский районный суд Ивановской области с иском к Тепояну А.П., Тепоян А.М. о взыскании в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2015 года в размере 589325 рублей 29 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 555421 рубль 03 копейки, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 9280 рублей 29 копеек, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 24623 рубля 97 копеек; по кредитному договору № от 5 июля 2016 года в размере 979564 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 931976 рублей 05 копеек, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 7346 рублей 59 копеек, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 40241 рубль 63 копейки; обращении взыскания на заложенное имущество (дом и земельный участок), расположенное по адресу: <адрес>; взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 16044 рубля 45 копеек, указав, что 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму 2 000 000 рублей на срок до 31 августа 2022 года под 23% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Тепояну А.П. вышеуказанную сумму денежных средств. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства №-п от 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» Тепояном А.П. и Тепоян А.М., согласно которому поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. Также в обеспечение обязательств по кредитному договору АО КБ «Иваново» и Тепоян А.П. заключили договор ипотеки №/Н от 11 августа 2015 года, предметом залога являются объекты недвижимого имущества (дом и земельный участок), расположенные по адресу: <адрес>. На дату заключения договора предмет залога оценивался сторонами в 2 625 000 рублей.

5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму 1 300 000 рублей на срок до 02 августа 2021 года под 18% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Тепояну А.П. вышеуказанную сумму денежных средств. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства №-п от 5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» Тепояном А.П. и Тепоян А.М., согласно которому поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. Также в обеспечение исполнения обязательств 5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. было заключено соглашение о внесении изменений в договор залога №/Н от 11 августа 2015 года.

С 31 июля 2018 года заемщик прекратил внесение платежей в погашение основного долга и процентов. По состоянию на 15 февраля 2019 года задолженность по кредитам составляет 1 568 889 рублей 56 копеек.

Представитель истца АО КБ «Иваново» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержал уточненные заявленные требования.

Ответчик Тепоян А.П. в судебном заседании признал наличие задолженности по кредитным договорам, пояснил, что намерен в ближайшее время погасить ее в полном размере.

Ответчик Тепоян А.М. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом. Возражений на иск не представила.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму 2 000 000 рублей на срок до 31 августа 2022 года под 23% годовых (л.д. 34-40).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № заключен договор поручительства №-п от 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» Тепояном А.П. и Тепоян А.М., в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору (л.д. 41-42).

5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. было заключено соглашение о внесении изменений в договор залога №/Н от 11 августа 2015 года, согласно условиям которого общая сумма обязательств, обеспечиваемых предметом залога по кредитным договорам № от 11 августа 2015 года и № от 5 июля 2016 года составляет 3 300 000 рублей (л.д. 60-65)

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту от 11 августа 2015 года ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 48 094 рубля 39 копеек, начиная с 30 сентября 2015 года, а в последний месяц платежа – 31 августа 2022 года – 48 941 рубль 69 копеек (л.д. 40). Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов (п. 5.5.5).

Судом установлено, что АО КБ «Иваново» свои обязательства перед ответчиком Тепояном А.П. выполнил путем зачисления суммы кредита в соответствии с условиями договора на счет по вкладу, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13-18).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту от 5 июля 2016 года ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 33011 рублей 46 копеек, начиная с 31 августа 2016 года, а в последний месяц платежа – 02 августа 2021 года – 31884 рубля 32 копейки (л.д. 49). Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов (п. 5.5.5).

Судом установлено, что АО КБ «Иваново» свои обязательства перед ответчиком Тепояном А.П. выполнил путем зачисления суммы кредита в соответствии с условиями договора на счет по вкладу, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13-18).

В судебном заседании установлено, что ответчик Тепоян А.П. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитным договорам, в счет погашения задолженности платежи производил несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 12).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам, возникновением задолженности, АО КБ «Иваново» направлял в адрес ответчиков 11 июля 2018 года, 13 августа 2018 года, 14 декабря 2018 года требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, которая по состоянию на 14 декабря 2018 года составила 2 050 177 рублей 58 копеек: по договору № от 11 августа 2015 года - 1 020 943 рубля 60 копеек в том числе: ссудная задолженность – 903 164 рубля 76 копеек, задолженность по уплате процентов – 107 311 рублей 61 копейка, задолженность по уплате неустоек – 10467 рублей 23 копейки; по договору № от 5 июля 2016 года - 1 029 233 рубля 98 копеек в том числе: ссудная задолженность – 931 976 рубля 05 копеек, задолженность по уплате процентов – 84 944 рубля 66 копеек, задолженность по уплате неустоек – 12 313 рублей 27 копеек (л.д. 66-77).

Согласно ч. 1 ст. 361 далее ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Заемщик Тепоян А.П. не исполнил вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в АО КБ «Иваново» с целью урегулирования вопроса о погашении задолженности не обращался, в связи с чем АО КБ «Иваново» обратилось в суд за принудительным возвратом.

Согласно представленному в материалах дела АО КБ «Иваново» расчету цены иска по кредитному договору, по состоянию на 15 февраля 2019 года, общая сумма задолженности составляет 1 568 889 рублей 56 копеек, в том числе: по кредитному договору № от 11 августа 2015 года в размере 589325 рублей 29 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 555421 рубль 03 копейки, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 24623 рубля 97 копеек, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 9280 рублей 29 копеек; по кредитному договору № от 5 июля 2016 года в размере 979564 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 931976 рублей 05 копеек, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 40241 рубль 63 копейки, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 7346 рублей 59 копеек (л.д. 12, 26).

Указанный расчет судом проверен, и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Ответчиками доказательств обратного суду не представлено.

В материалы дела истцом представлено ходатайство об уточнении исковых требований, а именно о снижении размера задолженности на 100 000 рублей в связи с добровольным частичным погашением задолженности, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению на общую сумму 1 458 889 рублей 56 копеек.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Судом установлено, что в целях обеспечения кредитного договора от 11 августа 2015 года № между Тепояном А.П. и АО КБ «Иваново» был заключен договор ипотеки №/Н от 11 августа 2015 года, предметом залога являются объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: <адрес>, а именно жилой дом 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь 200,5 кв.м. инв. №, лит. А, А1, а, Г1, Г2, кадастровый № и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1200 кв. м., кадастровый №. На дату заключения договора предмет залога оценивался сторонами в 2 625 000 рублей (дом – 2 520 000 рублей, земельный участок – 105 000 рублей) (л.д. 52-59).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По общему правилу залог возникает в силу договора, с момента заключения договора о залоге (пункт 3 статьи 334, пункт 1 статьи 341 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора о залоге).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора о залоге, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как предусматривает пункт 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: <адрес>, а именно жилой дом 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь <данные изъяты> инв. №, лит. А, А1, а, Г1, Г2, кадастровый № и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью <данные изъяты> кадастровый № обоснованны и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 044 рубля 45 копеек подлежат взысканию в его пользу с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» удовлетворить.

Взыскать с Тепояна Аарона Петросовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Тепоян Ануш Мкртичовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново»:

- задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2015 года в размере 489325 рублей 29 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 455421 рубль 03 копейки, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 9280 рублей 29 копеек, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 24623 рубля 97 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от 5 июля 2016 года в размере 979564 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 931976 рублей 05 копеек, пени по просроченным процентам с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 7346 рублей 59 копеек, пени по просроченному долгу с 31 июля 2018 года по 15 февраля 2019 года – 40241 рубль 63 копейки, а всего взыскать 1468 889 (один миллион четыреста шестьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 56 копеек.

Обратить взыскание в пользу АО КБ «Иваново» на заложенное имущество - объекты недвижимости, расположенные по адресу: <адрес>, а именно жилой дом 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь <данные изъяты> инв. №, лит. А, А1, а, Г1, Г2, кадастровый № и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью <данные изъяты> кадастровый №, принадлежащие Тепояну Аарону Петросовичу, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 625 000 рублей, в том числе земельный участок в сумме 105 000 рублей, жилой дом в сумме 2 520 000 рублей.

Взыскать с Тепояна Аарона Петросовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Тепоян Ануш Мкртичовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 044 (шестнадцать тысяч сорок четыре) рубля 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                 Т.В. Малышева

Мотивированное решение составлено 26 апреля 2019 года.