Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1140/2023 ~ М-829/2023 от 05.06.2023

Дело № 2-1140/2023

УИД 33RS0006-01-2023-001118-79

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года                                                                                 город Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи                                                              Киселевой Я.В.,

при секретаре             Степановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма, и просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 130 833 (сто тридцать тысяч восемьсот тридцать три) рубля 53 копейки в том числе: - сумма основного долга 52 500 рублей, - проценты за период с 22.03.2022г. по 28.09.2022г. в размере 74 800,09 рублей, - пени за период с 22.03.2022г. по 28.09.2022г. в размере 3 533,44 рубля. Расходы по оплате госпошлины в размере 3 816,67 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что между ООО МФК «Мани Мен» (далее по тексту Цедент, Кредитор) и ФИО1 22.03.2022г. заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал ФИО1 денежные средства в размере 52 500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а ФИО1 обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 273,75 процентов в год. Заемные денежные средства выданы ФИО1 в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (далее - Общие условия), а также Правилами предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "Мани Мен", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа). Денежные средства перечислены ФИО1 оператором платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ФИО1. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения ФИО1 Микрозайма посредством выбранного им способа получения" денежных средств в соответствии с правилами предоставления займа, которым признается: - при заключении Договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. - при заключении Договора на получение нецелевого займа - день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде. При получении денежного перевода в отделении соответствующей платежной системы ФИО1 проходит идентификацию путем предоставления, удостоверяющего личность документ - паспорт гражданина. В соответствии с положениями Общих условий и Правил предоставление микрозаймов, размещенных на сайте Цедента, ФИО1 прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и др. сведений. По завершении заполнения Анкеты-Заявления ФИО1 путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». Если при заполнении Анкеты-Заявления ФИО1 указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то ФИО1 проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления ФИО1 кода, полученного посредством SMS- сообщения от Кредитора. В случае несогласия Клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», а также в случае, если Клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства Заемщика», регистрация на сайте не производится, Заявка Кредитором не рассматривается, полученные Кредитором персональные данные Клиента уничтожаются. Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками в личном кабинете Заемщика путем подписания ФИО1 специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные ФИО1, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели. Также, Индивидуальные условия Договора могут быть изменены по соглашению Сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий Договора с использованием Личного кабинета (Рефинансируемый договор). Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с ФИО1 на изменение условий Договора, выражающегося в совершении Клиентом следующих конклюдентных действий: - при продлении срока возврата Займа - в уплате суммы процентов за пользование Займом, начисленных за период, на который продлевается срок возврата Займа по Договору, - при реструктуризации (изменение условий договора, за исключением случаев изменения только одного условия - срока действия Договора (п.5.1)) - в уплате, согласованной Сторонами суммы, которую Кредитор при получении направляет на погашение Задолженности по Договору в установленной п.4.4 Общих условий очередности. Оплата Клиентом платежей, при реструктуризации либо продлении срока возврата Займа, должна быть осуществлена единовременным платежом в срок, не превышающий один рабочий день с даты получения Клиентом ФИО1 на изменение условий Договора. Платеж для акцепта указан в п.п. 1 п. 1 ФИО1 на предоставление займа. ФИО1 выражено согласие на заключение договора страхования с ООО "Абсолют Страхование" в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между ФИО1 и ООО МФК "Мани Мен" о чем имеется заявление застрахованного лица. При этом ФИО1 согласился, что все документы, соответствующие требованиям настоящих Согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее - АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Заемщик согласился, что электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела Клиента на сайте www.raoneyman.ru или www.solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее - личный кабинет); в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете. Клиент согласился, что SMS-код, считается предоставленным ему лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на его личный зарегистрированный номер телефона. Также, любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному моей собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, о чем имеется подписанное АСП согласия и обязательства Заемщика. В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон. Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона "Об электронной подписи" являются: - право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; - недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона "Об электронной подписи", порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней. Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru Правил, с которым ФИО1 ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства ФИО1, а ФИО1 их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом и Истцом (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №ММ-Ц-52- 09.22 от 14.09.2022г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Истцу. За период с 22.03.2022г. по 28.09.2022г. Истцом осуществлен расчет задолженности, по Договору, которая составила 130 833,53 рубля, в том числе: - сумма основного долга 52 500 рублей, - начисленные проценты за пользование суммой займа 74 800,09 рублей, - начислены пени 3 533,44 рубля. При расчете задолженности Истец руководствовался следующим. При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей Ответчика. При этом Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности. В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей. В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ДД.ММ.ГГГГ и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а именно уплаты Займодавцу суммы Микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки Платежной даты - начисленной неустойки. Абзацем вторым первого листа Индивидуальных условий договора установлено условия прекращения начисления процентов по договору, а именно начисление процентов по настоящему Договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по Договору процентов достигнет трехкратного размера суммы Микрозайма. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения. Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа: - с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ), - после ДД.ММ.ГГГГ трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ), - с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ), - с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ). - с ДД.ММ.ГГГГ - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ). Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе). Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/144584 от 11.11.2022г., почтовый идентификатор ШПИ №. На направленную претензию ФИО1 не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен. Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований Истца в исковом порядке.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, суду представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6 И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Ранее в ходе рассмотрения дела суду пояснила, что исковые требования не признает, поскольку указанный займ она не брала и денежными средствами не пользовалась. В 2021 году она гостила у своего племянника, который на тот момент проживал с подругой ФИО2. Впервые о займе она узнала после того, как судебным приказом мирового судьи с нее были взысканы деньги. Судебный приказ она отменила написав заявление. Сразу же обратилась в отдел полиции о совершении в отношении нее мошеннических действий. В ходе проведения материала проверки было установлено, что подруга ее племянника воспользовалась ее личными данными и взяла на ее имя микрозайм. При этом, денежные средства были переведены напрямую на карту ФИО2. Телефон с которого оформлялся кредит, ей (ФИО6) не принадлежит. В ходе проведения проверки ФИО2 все признала и подтвердила, что денежные средств взяла именно она и продолжает ими пользоваться. Однако не смотря на установленные факты, в возбуждении уголовного дела было отказано. Кроме этого, в отношении ФИО2 уже ранее был вынесен приговор по аналогичной ситуации, также воспользовавшись чужими данными она оформляла и получала кредиты. Наказание по тому факту она уже понесла.

Представитель третьего лица ООО Микрофинансовая компания «Мани мен», ФИО2, ФИО4, ФИО7 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, доводы исковых требований и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ФИО1, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом из материалов дела установлено, что ООО МФК «Мани Мен» (далее по тексту Цедент, Кредитор) и ФИО1 22.03.2022г. заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал ФИО1 денежные средства в размере 52 500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а ФИО1 обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 273,75 процентов в год.

Заемные денежные средства выданы ФИО1 в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (далее - Общие условия), а также Правилами предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "Мани Мен", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены ФИО1 оператором платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ФИО1.

Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения ФИО1 Микрозайма посредством выбранного им способа получения" денежных средств в соответствии с правилами предоставления займа, которым признается: - при заключении Договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. - при заключении Договора на получение нецелевого займа - день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде.

При получении денежного перевода в отделении соответствующей платежной системы ФИО1 проходит идентификацию путем предоставления, удостоверяющего личность документ - паспорт гражданина.

В соответствии с положениями Общих условий и Правил предоставление микрозаймов, размещенных на сайте Цедента, ФИО1 прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и др. сведений.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления ФИО1 путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». Если при заполнении Анкеты-Заявления ФИО1 указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то ФИО1 проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления ФИО1 кода, полученного посредством SMS- сообщения от Кредитора. В случае несогласия Клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», а также в случае, если Клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства Заемщика», регистрация на сайте не производится, Заявка Кредитором не рассматривается, полученные Кредитором персональные данные Клиента уничтожаются.

Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками в личном кабинете Заемщика путем подписания ФИО1 специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные ФИО1, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели.

Также, Индивидуальные условия Договора могут быть изменены по соглашению Сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий Договора с использованием Личного кабинета (Рефинансируемый договор).

Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с ФИО1 на изменение условий Договора, выражающегося в совершении Клиентом следующих конклюдентных действий: - при продлении срока возврата Займа - в уплате суммы процентов за пользование Займом, начисленных за период, на который продлевается срок возврата Займа по Договору, - при реструктуризации (изменение условий договора, за исключением случаев изменения только одного условия - срока действия Договора (п.5.1)) - в уплате, согласованной Сторонами суммы, которую Кредитор при получении направляет на погашение Задолженности по Договору в установленной п.4.4 Общих условий очередности.

Оплата Клиентом платежей, при реструктуризации либо продлении срока возврата Займа, должна быть осуществлена единовременным платежом в срок, не превышающий один рабочий день с даты получения Клиентом ФИО1 на изменение условий Договора.

Платеж для акцепта указан в п.п. 1 п. 1 ФИО1 на предоставление займа. ФИО1 выражено согласие на заключение договора страхования с ООО "Абсолют Страхование" в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между ФИО1 и ООО МФК "Мани Мен" о чем имеется заявление застрахованного лица.

При этом ФИО1 согласился, что все документы, соответствующие требованиям настоящих Согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее - АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Заемщик согласился, что электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела Клиента на сайте www.raoneyman.ru или www.solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее - личный кабинет); в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете.

Клиент согласился, что SMS-код, считается предоставленным ему лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на его личный зарегистрированный номер телефона.

Также, любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному моей собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, о чем имеется подписанное АСП согласия и обязательства Заемщика.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона "Об электронной подписи" являются: - право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; - недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона "Об электронной подписи", порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru Правил, с которым ФИО1 ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства ФИО1, а ФИО1 их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между Цедентом и Истцом (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №ММ-Ц-52- 09.22 от 14.09.2022г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Истцу. За период с 22.03.2022г. по 28.09.2022г.

Истцом осуществлен расчет задолженности, по Договору, которая составила 130 833,53 рубля, в том числе: - сумма основного долга 52 500 рублей, - начисленные проценты за пользование суммой займа 74 800,09 рублей, - начислены пени 3 533,44 рубля.

Однако, суд полагает доводы ответчика ФИО6 И.В. об отсутствии у нее обязательств перед истцом заслуживающими внимание по следующим основаниям.

Так, из материалов дела усматривается, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6 И.В. в пользу ООО Коллекторское агенство Фабула была взыскана задолженность по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Поскольку указанный договор ФИО6 И.В. не оформляла, она обратилась с заявлением в органы полиции с целью проведения проверки.

Так, в ходе проведения проверки по заявлению ФИО6 И.В. было установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ в ДЧ ОМВД России по <адрес> поступило заявление от гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по адресу: <адрес>, мкр. Дечинский, <адрес>, по факту незаконного оформления неизвестным лицом, на её персональные данные, займа в ООО МФК «Мани Мен» на сумму 52000 рублей в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от представителя ООО МФК «Манимен», зарегистрированного в КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ, по факту незаконного оформления неизвестным лицом, на персональные данные ФИО6 И.В., займа в ООО МФК «Мани Мен» на сумму 52000 рублей в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего организации ООО МФК «Мани Мен» был причинен материальный ущерб на указанную сумму.

Из объяснения гр. ФИО6 И.В. установлено, что примерно ДД.ММ.ГГГГ она ездила в <адрес> к своему племяннику - ФИО4, при этом точного его адреса проживания она не знает (его номер телефона №), у которого она пробыла в гостях до ДД.ММ.ГГГГ. За её время нахождения, вместе с ФИО9 проживала его сожительница ФИО2 (ее номер телефона №). За время её там нахождения ничего подозрительного не происходило. В то время при ней находился её паспорт гражданина РФ, который все время находился в её сумке и с собой она его постоянно не носила. Вернулась домой по месту жительства она ДД.ММ.ГГГГ, при этом все было в порядке. ДД.ММ.ГГГГ она по почте получила письмо на её имя от коллекторского агентства «EVEREST» и согласно данного письмо у неё перед ООО МФК «Мани Мен» имелась задолженность в размере 101080,22 рублей по договору №. О данной задолженности ей ничего известно не было и данный займ она не брала. Она сразу позвонила на телефон горячей линии №, где ей пояснили, что на её имя оформлен в марте 2022 года займ на сумму 52000 рублей. Она стала думать, кто и каким образом мог оформить на неё займ, при этом она позвонила своему племяннику, ФИО4, и рассказала ему о случившимся. На что он пояснил, что с ним ранее происходила подобная ситуация и что тогда на него кредит оформила его сожительница ФИО2. После она позвонила на абонентский №, принадлежащий ФИО2, в ходе телефонного разговора ФИО8, ей рассказала, что пока ФИО6 И.В. была в гостях у своего племянника в <адрес>, то она воспользовалась её паспортом и сделала с него копию, а в последствии в марте 2022 года оформила займ в ООО МФК «Мани Мен» на сумму 52000 рублей. При этом она пояснила, что когда она оформляла кредит, то она хотела выплачивать его, но платить в итоге не могла в связи с труднымматериальным положением. В ходе разговора ФИО6 И.В. ей сказала про задолженность по данному кредиту, при этом ФИО8 сказала, что кредит она будет платить и что в ближайшее время она найдет деньги, но этого до настоящего времени не произошло и кредит оне выплачивать так и не начала. По данному факту гр. ФИО6 И.В. обратилась в отдел полиции г Вязники с заявлением о мошенничестве, так как своего согласия на оформление на её имя займе, она ФИО8 не давала.

В ходе проводимой проверки был осуществлен вызов на абонентский №, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, которая в ходе разговоре пояснила, что фактически проживает по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. ФИО2 пояснила, что в ноябре 2021 года она поддерживала дружеские отношения с ФИО4, проживающим в <адрес>. Примерно в середине ноября 2021 года к нему в гости приезжала его тетя, ФИО3, которая была у него в гостях почти до конца ноября 2021 года. На тот момент у ФИО2, в связи с воспитание троих несовершеннолетних детей, ощущалась нехватка денежных средств, при этом она периодически оформляла займы. Ввиду задолженности по займам у неё уже не получалось оформлять на себя новые займы, поэтому она решила снять копию с паспорта ФИО6 И.В., с целью дальнейшего оформления, на её паспортные данные, займа в микрозаймовой организации. В марте 2022 года она нигде не работала, денежные пособия на детей не получала, ввиду чего остро ощущалась необходимость денежных средствах на покупку предметов первой необходимости для детей, а также продукты питания. Иных источников дохода у неё не имелось. Она стала думать по поводу получения займа в микрозаймовой организации ООО МФК «Мани Мен», но так как у неё была плохая кредитная история, то она не могла получить займ в указанной организации. В этот момент она вспомнила о наличии у неё копии паспорта на имя ФИО6 И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии 1718 №. Данным паспортом она решила воспользоваться при оформлении займа в ООО МФК «Мани Мен», при этом на тот момент у неё в пользовании был сенсорный телефон марку и модель которого она вспомнить не может, но в нем у неё была установлена сим - карта оператора сотовой связи «Теле- 2» <адрес> с абонентским номером №, займ оформляла по месту жительства. В итоге, она скачала приложение ООО МФК «Мани Мен», где указала в качестве персональных данных при регистрации паспортные данные ФИО6 И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии 1718 №. При регистрации, она использовала абонентский №. Пройдя процедуру регистрации личного кабинета в ООО МФК «Мани Мен» на имя ФИО6 И.В., ФИО2 решила оформить займ на сумму 52000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она осуществила процедуру оформления заявки, при этом указала свою банковскую карту АО «Тинькофф Банк» №, для зачисления займовых денежных средств, которые при оформлении займа поступили на счет указанной банковской карты. В тот момент она понимала, что совершает незаконные действия и то, что в ближайшее время не сможет оплачивать задолженность по займу, оформленному на имя ФИО6 И.В., но не смотря на это, ввиду необходимости покупки продуктов питания для своих детей, она все же оформила данный займ. О том, что она оформила займ в организации ООО МФК «Мани Мен» на сумму 52000 рублей на имя ФИО6 И.В., самой ФИО6 И.В. она ничего не говорила. По настоящий момент, по вышеуказанному займу она не провела ни одного платежа, так как платеж ежемесячный по указанному займу составляет 17576 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она нигде не работала. Оплатить долг по данному займу она в настоящий момент не может. В середине августа ей позвонила ФИО6 И.В., которая спросила её по поводу оформленного вышеуказанного займа, ФИО2 ей все рассказала, а также извинилась за то, что неправомерно оформила на её имя вышеуказанный займ. Она сказала ей, что постепенно выплатит долг перед ООО МФК «Мани Мен».

Постановлением ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по ст.159 УК РФ.

В ходе проверки было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ДЧ ОМВД России по <адрес> поступило заявление от ФИО6 И.В., по факту взыскания денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленного в ООО МКК «ВЕББАНКИР», в пользу ООО «ЦДУ».

Из объяснения ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., прож.: <адрес>, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на адрес проживания ФИО6 И.В. поступило письмо с судебным приказом о взыскании денежных средств по договору № от

ДД.ММ.ГГГГ, оформленного в ООО МКК «ВЕББАНКИР», в пользу ООО «ЦДУ», в размере 32500 рублей. ФИО6 И.В. пояснила, что в ООО МКК «ВЕББАНКИР» займы не оформляла, абонентский номер телефона № ей не известен, и банковской карты ПАО «Сбербанк» № <данные изъяты> в пользовании не имеет.

Также ФИО6 И.В. пояснила, что ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ, в ООО МКК «Мани Мен» на нее так же был оформлен микрозайм. По этому поводу ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в полицию. В ходе проверки было установлено, что в ноябре 2021 ФИО6 И.В. гостила у племянника <адрес>. С племянником так же проживала и его сожительнице ФИО2, которая тайно сделала скан копию паспорта ФИО6 И.В. и ДД.ММ.ГГГГ оформила микрозайм в ООО МКК «Мани Мен».

ДД.ММ.ГГГГ материал проверки был возвращен из межрайонной Вязниковской прокуратуры, с целью проведения дополнительной проверки. В ходе проведения проверки не был получен ответ из ПАО «Сбербанк». Было установлено, что абонентский №, используемый при регистрации личного кабинета в ООО МКК «ВЕББАНКИР» зарегистрирован на ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>. Было направлено поручение на проверку на причастность к данному преступлению ФИО7.

Постановлением УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по ст.159 УК РФ в отношении ФИО2

В ходе проверки было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ из прокуратуры КАО <адрес> в ОП № УМВД России по <адрес> поступил материал дополнительной проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ, вх. 316 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающая по адресу: <адрес>, <адрес> по факту мошеннических действий в сфере кредитования неизвестным лицом.

В ходе работы по материалу предварительной проверки было установлено, что ФИО6 И.В. в середине ноября 2021 года приехала в гости к своему племяннику - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в гости в <адрес>, совместно с ним проживала его сожительница ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. В гостях ФИО6 И.В. у своего племянника находилась на протяжении двух недель, после чего вернулась к себе домой по адресу своего проживания в <адрес>.

В ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 И.В. получила письмо от коллекторского агентства «EVEREST» с содержанием о задолженности по микрозайму перед ООО МФК «Мани Мен» в размере 101080, 22 рубля с учетом процентов, получив данное письмо ФИО6 И.В. была удивлена, так как на свое имя последняя никакой микрозайм в ООО МФК «Мани Мен» не оформляла. После чего ФИО6 И.В. стала думать как такое могло произойти и ФИО6 И.В. стала подозревать ФИО5, позвонив последней, в ходе разговора ФИО5 призналась, что это она оформила на имя ФИО6 И.В. по её паспортным данным, которые ФИО5 в тайне от ФИО6 И.В. сфотографировала на телефон, а после чего зарегистрировалась в ООО МФК «Мани Мен» и осуществила займ на имя ФИО6 И.В. по её паспортным данным. Однако, после этого по настоящее время ФИО5 не внесла ни одного платежа в счет погашения микрозайма.

Тогда ФИО6 И.В. решила обратиться в полицию по данному факту.

Опрошенная ФИО5 призналась в содеянном, свою вину признает в полном объеме, пояснила, что микрозаймы на имя ФИО6 И.В. оформляла, в связи с тем, что испытывала сильные финансовые трудности, необходимо было содержать трех несовершеннолетних детей, к тому же была беременна четвертым ребенком, а также необходимости оплачивать съемное жилье, осознавала характер своих противоправных действий, без согласия и ведома ФИО6 И.В. оформила на имя последний микрозайм на сумму 52500 рублей и в последующем не смогла его погасить.

По настоящее время ФИО5 не выплатила за ФИО6 И.В. задолженность перед ООО МФК «Мани Мен», вернув только 5000 рублей, однако также по настоящее время назначено исполнительное производство в отношении ФИО6 И.В. №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ по причине задолженности ФИО6 И.В. перед ООО МФК «Мани Мен» с суммой задолженности более 130 000 рублей, уже взыскана сумма с ФИО6 И.В. в размере 18192.27 рублей. В связи с чем ФИО6 И.В. в настоящее время оспаривает данное решение суда, однако итоговое решение еще не вступило в законную силу, проходит апелляционный процесс.

В ходе проведения дополнительной проверки ФИО6 И.В. удаленно были предоставлены документы о задолженностях и судебных решениях, изучив которые стало ясно, что финансовые обязательства ФИО6 И.В. перед микрофинансовыми организациями на основании судебного решения были отменены. ФИО2 в полном объеме не исполнила свои обязательства перед ФИО6 И.В.

В ходе проведения проверки КУСП ОМВД России по <адрес> был сделан запрос в ООО «МФК Мани Мен».

В ответ на указанный запрос ООО МФК «Мани Мен» сообщило следующее.

В Базе данных Общества числится договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 52 500 руб. сроком возврата 98 дней. При оформлении договора лицом, подавшим заявку на заём, были предоставлены персональные данные лица «ФИО6» (Анкета прилагается), которое указано в качестве заёмщика.

С целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, вместе с тем, клиент предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», Общими условиями договора потребительского займа (https://monevman.ru/about/docs/) и Согласиями и обязательствами Заемщика.

Клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.

В конце оформления заявки на получение займа, после ознакомления со всеми документами в качестве согласия с условиями займа клиент совершает простую электронную подпись путем собственноручного проставления уникального кода подтверждения в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» посредством SMS-сообщения на указанный клиентом в процессе регистрации в личном кабинете принадлежащий ему абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, тем самым также выражает осознанное волеизъявление на заключение договора, подписывает согласия и обязательства заемщика, анкету-заявление, заявку на заём, ФИО1 и индивидуальные условия и дает согласие на обработку своих персональных данных.

Способом получения займа выбран перевод денежных средств на банковскую карту №.

ООО МФК «Мани Мен» не является кредитной организацией, счета клиентов (заёмщиков) не ведёт. Сведениями о полном номере карты, о полных реквизитах банковского счета заёмщика, на который были перечислены денежные средства, Общество не располагает (такие сведения составляют банковскую тайну и банком Обществу не предоставляются). Данные сведения имеются лишь у банка, выпустившего данную банковскую карту. Обществу известны лишь данные о первых шести и последних четырёх цифрах номера карты. Полный номер карты, сведения о держателе карты, выписку по счету карты и иные сведения, представляющие интерес для расследования уголовного дела, можно запросить у банка, выпустившего карту.

Права требования Договору уступлены Обществом в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии).

В результате проведения внутреннего расследования Обществом выявлен факт мошенничества (привлечение займа третьим лицом, использовавшим паспортные и прочие данные Заявителя). После проверки заём признан Обществом незаключенным, задолженность по Договору в системе учета была переведена в раздел «Мошенничество». Все возможные мероприятия по взысканию просроченной задолженности в отношении лица, числившегося в качестве заёмщика, заблокированы.

Таким образом, из пояснений представителя ООО «МФК Мани Мен», материалов проверки следует, что в отношении ФИО6 И.В. были совершены мошеннические действия по получению суммы займа.

В частности в ходе проверки материала КУСП достоверно установлено, что займ был оформлен с телефонного номера принадлежащего ФИО7, а денежные средства в виде займа были перечислены на карту, принадлежащую ФИО2

Кроме этого, ФИО2 факт получения займа обманным путем, воспользовавшись личными данными ФИО6 И.В. в ходе дачи показаний в отделе полиции не оспаривала.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По общему правилу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Аналогичное правило эстоппеля содержится в пункте 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом по общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по спору о взыскании задолженности по договору, хотя и обладающему признаками недействительности либо незаключенности, но исполнение по которому принято ФИО1, ссылающимся на недействительность или незаключенность, а равно незаключенного договора, является факт осуществления исполнения договора кредитором и принятие его (либо одобрение) и последующее исполнение ФИО1, на которые ссылается кредитор в обоснование своих требований.

При этом исполнение ФИО1 должно свидетельствовать о его согласии со всеми существенными условиями договора, что бы позволило признать наличие между сторонами указанных истцом-кредитором, требующим взыскания либо исполнения обязательства в натуре, правоотношений.

Применительно к настоящему делу бремя доказывания факта заключения договора займа и факта передачи денежных средств ответчику либо иному указанному им лицу, осуществления ответчиком своих прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, его действия в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав ответчиком, на основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на истце.

Однако судом установлены обсояттельства, свидетельствующие об отсутствии волеизъявления ответчика на вступление в какие-либо правоотношения по спорному договору, совершения ответчиком действий, направленных на возникновение на его стороне заемного обязательства, принятия ответчиком исполнения ООО МФК «Мани Мен», то есть указывающие на незаключение в действительности спорного договора с ответчиком и непередачу ему суммы займа.

При этом ООО МФК «Мани Мен» в ответе на запрос подтверждает факт совершения мошеннических действий, указывая на отсутствие каких - либо претензий в сторону ответчика ФИО6 И.В. и блокировании в отношении нее требований о взыскании задолженности.

Из правовой позиции Верховного суда отраженной в определении №-КГ23-1-К1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его 11 прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В данном случае надлежащее исполнение МФК обязанностей при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа), не свидетельствует о добросовестности поведения МФК, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг.

В частности, МФК действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, принять во внимание несоответствие устройства, с использованием которого совершались операции, устройству обычно используемому клиентом, характер операции - получение кредитных средств на счет карты, принадлежащий другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Напротив, судом не установлено, ни одного действия ФИО6 И.В. направленного на получение заемных средств.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии возникновения заемного обязательства на стороне ответчика перед ООО МФК «Мани Мен», правопреемством которого по договору цессии обосновывает истец, и как следствие - истцом ООО КА «Фабула».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                      Я.В. Киселева

Мотивированное заочное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ