Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2024 (2-738/2023;) ~ М-594/2023 от 20.11.2023

Дело /номер/

УИД 52RS0/номер/-69                                                                                                     

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

18 марта 2024 года                                 р./адрес/

       Дальнеконстантиновский районный суд /адрес/ в составе председательствующего судьи Водяницкой А.Х., при секретаре судебного заседания Саловой Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Фалиной А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

      Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 20.07.2020 года между Истцом и Фалиным А. Л. (далее Заемщик и/или Должник) был заключен Кредитный договор № /номер/ по программам кредитования физических лиц на потребительские цели о предоставлении кредита в сумме 315 204,68 (Триста пятнадцать тысяч двести четыре) рубля 68 копеек, в т.ч. 45 704,68 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхованию, сроком по 25.06.2025 (включительно) и установлением процентов за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых.

Подписание сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20.07.2020 /номер/-ПБ/20 (далее - Индивидуальных условий) означало заключение кредитного договора /номер/-ПБ/20 от 20.07.2020.

Указанная выше сумма кредита 20.07.2020 была перечислена на счет Фалина А.Л., открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) «Приволжский», что подтверждается выпиской из лицевого счета, приложенной к настоящему Исковому заявлению.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 25 числа каждого текущего календарного месяца.

За ненадлежащее исполнение/неисполнение обязательств по Кредитному договору пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика в виде пени в размере:

• 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего заднем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
• 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

20.07.2020 между Заемщиком с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита /номер/, объектом страхования по которому являются имущественные интересы Застрахованного (Заемщика), связанные с наступлением определенных событий в жизни Застрахованного, а также его смертью. Страховые случаи: Смерть по любой причине. Выгодоприобретателями по указанным страховым случаям являются наследники Застрахованного лица в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно информации, полученной с сайта Федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru/ru- ru/), Фалин А. Л. умер /дата/, открыто наследственное дело нотариусом нотариального округа Дальнеконстантиновского района Никоновой Е. А. (/адрес/

По данным Банка, местом регистрации (жительства) Фалина А. Л. являлось: /адрес/.

По информации, полученной с сайта Федеральной нотариальной палаты, нотариусом нотариального округа Дальнеконстантиновского района Никоновой Е. А. открыто наследственное дело /номер/ (распечатка с сайта прилагается).

По состоянию на текущую дату у Банка отсутствует полная и достоверная информация по вопросу кто является наследником Фалина А. Л., какое имущество принято наследниками, какова стоимость наследственного имущества.

Кредитор направлял требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (исх. /номер/ от /дата/) по адресу регистрации Заемщика. В соответствии с указанным Уведомлением был установлен срок для погашения имеющейся просроченной задолженности (основной долг, проценты по кредитному договору, неустойка) в полном объеме до 27.05.2022 (включительно). Однако данная обязанность возможными наследниками Заемщика не исполнена. В требовании было указано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

По состоянию на 24.07.2023 включительно задолженность по Кредитному договору составляет 408 161,01 рублей, из них:

• 263 482,81 рублей - сумма просроченного основного долга;
• 21 203,32 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 21.07.2020 по 27.05.2022 в размере 10,5 % годовых;
• 857,13 рублей - проценты на просроченный основной долг за период с 26.05.2021 по 27.05.2022 в размере 10,5 % годовых;
• 112 545,44 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 26.05.2021 по 24.07.2023;
• 10 072,31 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.06.2021 по 24.07.2023.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор /номер/-ПБ/20 от 20 июля

2020 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с возможных наследников за счет наследственного имущества умершего должника Фалина А. Л. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору /номер/-ПБ/20 от 20.07.2020 по состоянию на 24.07.2023 (включительно) в сумме 408 161,01 рублей, состоящую из:

• сумма просроченного основного долга по кредиту - 263 482,81 рублей;
• сумма процентов за пользование кредитом - 22 060,45 рублей; -
• пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 112 545,44 рублей;
• пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 10 072,3 1 рублей.

Взыскать с возможных наследников за счет наследственного имущества умершего должника Фалина А. Л. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 25.07.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно (в соответствии с п.12 Индивидуальных условий):

• пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,
• пени по Кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с возможных наследников оплаченную Истцом госпошлину в размере 9 461,51 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Фалина А.Н. извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ее представитель Самсонова М.А. направила заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, уменьшить размер пени, представила доказательства, подтверждающие погашение суммы основного долга.

Третье лицо нотариус Никонова Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Защита гражданских прав осуществляется способами, указанными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом.

Под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются.

Как установлено судом, 20.07.2020 года между Истцом и Фалиным А. Л. (далее Заемщик и/или Должник) был заключен Кредитный договор /номер/-/номер/ по программам кредитования физических лиц на потребительские цели о предоставлении кредита в сумме 315 204,68 (Триста пятнадцать тысяч двести четыре) рубля 68 копеек, в т.ч. 45 704,68 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхованию, сроком по 25.06.2025 (включительно) и установлением процентов за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых.

В соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально

Согласно ч.6 ст.7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, подписание сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20.07.2020 /номер/-ПБ/20 (далее - Индивидуальных условий) означало заключение кредитного договора /номер/-ПБ/20 от 20.07.2020.

Указанная выше сумма кредита 20.07.2020 была перечислена на счет Фалина А.Л., открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) «Приволжский», что подтверждается выпиской из лицевого счета, приложенной к настоящему Исковому заявлению.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 25 числа каждого текущего календарного месяца.

За ненадлежащее исполнение/неисполнение обязательств по Кредитному договору пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика в виде пени в размере:

• 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего заднем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
• 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Фалин А. Л. умер /дата/, открыто наследственное дело нотариусом нотариального округа /адрес/ Никоновой Е. А. (/адрес/ /адрес/, р./адрес/

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.З ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследниками умершего Заемщика являются: Фалина А. Н., Парфенова О. А. и Самсонова М. А..

Наследство Фалина А.Л. состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый /номер/, адрес (местоположение): /адрес/ (в том числе по вновь присвоенному или измененному почтовому адресу);

• Здания- жилого дома, адрес (местоположение): /адрес/ (пятнадцать);
• автомобиля марки FORD ФОРД "ФОКУС", модификация (тип) транспортного средства: легковой комби (хэтчбек), идентификационный номер (VIN) /номер/, 2012 года выпуска, кузов №/номер/, цвет: темно-синий, регистрационный знак С667СР152, стоимостью 662 800 рублей;
• автомобиля ТОЙОТА АВЕНСИС, модификация (тип) транспортного средства: комби (хэтчбек ) идентификационный номер (VIN) /номер/, 1998 года, стоимостью 193 100 рублей.

Парфенова О.А. и Самсонова М.А. подали нотариусу Никоновой Е.А. заявления об отказе по всем основаниям наследования от причитающихся им долей наследства, оставшегося после смерти их отца Фалина А. Л..

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Способы принятия наследства определены в статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой принятие наследства осуществляется не только подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (пункт 36 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено, что наследником умершего Заемщика, принявшим наследство, является Фалина А. Н., которой были выданы свидетельства о праве на наследство на указанное выше имущество.

Фалин А.Л. обязательства не исполнил, в связи с чем, возникла задолженность.

20.07.2020 между Заемщиком с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита /номер/, объектом страхования по которому являются имущественные интересы Застрахованного (Заемщика), связанные с наступлением определенных событий в жизни Застрахованного, а также его смертью. Страховые случаи: Смерть по любой причине. Выгодоприобретателями по указанным страховым случаям являются наследники Застрахованного лица в соответствии с законодательством Российской Федерации.

02.08.2022 года наследником Фалиной А.Н. была получена страховая выплата в размере 263 482 рубля 81 копейка, однако задолженность перед истцом в части основного долга ею была погашена только 10.01.2024 года в сумме 263 482 рублей 81 копейка.

Принимая во внимание установленные в ходе рассмотрения настоящего дела обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и о расторжении Кредитного договора /номер/ от 20 июля 2020 года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании с Фалиной А.Н. за счет наследственного имущества умершего должника Фалина А. Л. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) процентов за пользование кредитом в размере 22 060,45 рублей.

Разрешая исковые требования в части взыскания пени, суд исходит из

следующего.

От представителя ответчика поступило заявление о снижении пени.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание возражения ответчика, а также то обстоятельство, что ответчиком является наследник заемщика, учитывая, что после обращения в суд основной долг погашен, суд находит, что заявленный истцом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита со 112 545,44 рублей до 60 000 рублей, а пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 10 072 рублей 31 копейки до 5000 рублей.

Кроме того, взыскать за период с 25.07.2023 до 10.01.2024 года пени по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с учетом уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ в сумме 25 000 рублей.

Взыскать за период с 25.07.2023 по 18.03.2024 года пени по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с учетом уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ в сумме 2500 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.     

          Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9461 рубль 51 копейка.

     Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /░░░░░/ ░░ /░░░░/.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ /░░░░ ░░░░░░/ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (/░░░░ ░░░░░░/ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 060 ░░░░░░ 45 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, 60 000 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5000 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░ ░ 25.07.2023 ░░ 10.01.2024 ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ 25 000 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░ ░ 25.07.2023 ░░ 18.03.2024 ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2500 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9461 ░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 124 021 ░░░░░ 96 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                 ░░░░░                                                             ░.░.░░░░░░░░░░