Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1399/2023 от 17.03.2023

Дело № 2-1399/2023

УИД 74RS0046-01-2022-003560-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.

при секретаре Масленниковой Е.Н.,

07 июня 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ожерельеву ФИО9, Стрелковой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ожерельева ФИО11, скончавшегося ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Исковые требования обоснованы неисполнением Ожерельевым А.И. кредитного договора.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Ожерельев Э.А., Стрелкова Т.А., как наследники, принявшие наследство после смерти Ожерельева А.И.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчики Ожерельев Э.А., Стрелкова Т.А., извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, а также отзывы, из которых следует, что ответчики заявляют о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Ожерельевым А.И. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту – 7,76%, срок возврата кредита – 18 процентных периодов, по 31 календарному дню каждый (п. 2 Индивидуальных условий).

Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей – 18 дата перечисления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня. Своим Распоряжением заемщик Ожерельев А.И. просил Банк не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита сумму кредита на оплату товара в размере <данные изъяты> рублей перечислить для оплаты в торговую организацию. В соответствии с Графиком погашения кредита, рассчитанного с применением льготной ставки 7,76% годовых, подписанным и полученным Ожерельевым А.И. сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>., сумма последнего платежа – <данные изъяты>.

Подписав Индивидуальный условия Ожерельев А.И. согласился с Общими условиями договора и присоединился к ним (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2 Общих условий, которые являются составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, по Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в томи числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором. В силу положений п. 2.1 Общих условий Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, путем зачисления кредита на счет клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет. Банк предоставляет кредит в день заключения договора, а в случае предоставления кредита для оплаты товара (целевой кредит) - не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию Банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при отсутствии случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода -по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. Согласно раздела III Общих условий Банк имеет права потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Судом установлено, что Банк перед заемщиком Ожерельевым А.И. свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Ожерельева А.И., указанные денежные средства перечислены в Торговую организацию для оплаты товара, что также подтверждается выпиской по указанному счету.

В результате нарушения обязательств по кредитному договору у Ожерельева А.И. перед Банком образовалась задолженность, которая согласно представленного в материалы дела истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 21466 <данные изъяты>.

Указанный расчет задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Ожерельевым А.И.

Вместе с тем установлено, что заемщик Ожерельев А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти Комитета по делам записи актов гражданского состояния Правительства Санкт-Петербурга ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти№, на основании которой выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследство открывается смертью гражданина (ст. 1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ). Согласно ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.

В силу положений ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (п. 1).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2).

Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя) (п. 1 ст. 1144 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановление Пленума ВС РФ), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу Ожерельева А.И., находящегося в производстве нотариуса нотариального округа Озерского городского округа Челябинской области Белова А.В., наследниками принявшими наследство по закону являются Ожерельев Э.А. и Стрелкова Т.А., дядя и тетя наследодателя.

В состав наследства открывшегося после смерти Ожерельева А.И. входит квартира, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты>.) и заработная плата, начисленная наследодателю в ООО «Металлист».

Таким образом, ответчики Ожерельев Э.А. и Стрелкова Т.А. являются наследниками по закону Ожерельева А.И. - заемщика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, иных наследников, кроме ответчиков, принявших в соответствии с законом наследство, открывшееся после смерти Ожерельева А.И., судом не установлено и материалы наследственного дела таких данных не содержат.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчики Ожерельев Э.А. и Стрелкова Т.А. являются должниками перед кредитором Ожерельева А.И. - ООО "ХКФ Банк", а следовательно на них законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя Ожерельева А.И., солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому их них наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно заключенному между ООО "ХКФ Банк" и Ожерельевым А.И. кредитному договору последний взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а, следовательно, данное обязательство в силу вышеприведенных положений закона перешло и к ответчикам Ожерельев Э.А. и Стрелкова Т.А.

Исходя из разъяснений, данных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства как в части исполнения обязанности по возврату денежной суммы, так и уплате процентов на нее, при этом проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с нарушением заемщиком Ожерельевым А.И. обязательств по возврату долга, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.10.2022 года составляет <данные изъяты>.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору, предъявленная к взысканию, ответчиками не погашена.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики доказательств возврата суммы кредита не представили, расчет размера задолженности не оспорили, однако заявили о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогично разрешен вопрос законодателем и применительно к исчислению срока исковой давности для взыскания процентов на сумму долга за период пользования кредитными денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условиями кредитного договора № 2291121762 от 08.02.2019 г.предусмотрен возврат кредита путем внесения ежемесячного платежа, который включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком 24.06.2019 года, при этом датой последнего платежа по кредиту, согласно графику, является 31.08.20120г.

Таким образом, кредитору о нарушении его права стало известно 25.07.2019 года.

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 03.1.2022 года обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, срок исковой давности не истек по обязательствам, начиная с 03.11.2019 года.

С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков, в пределах срока исковой давности составит 15730 руб. 87 коп., из которых – 15176 руб. 34 коп. – основной долг, 554 руб. 53 коп. – проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 629 руб. 23 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ожерельеву ФИО12, Стрелковой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ожерельева ФИО14, Стрелковой ФИО15 солидарно в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись Е.М. Мишурова

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.