Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2015 ~ М-84/2015 от 05.05.2015

Дело №2-85/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2015 года село Атюрьево РМ

Атюрьевский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Черяпкина Н.С.,

при секретаре Адамович М.В.,

с участием истца Акционерного общество «АЛЬФА-БАНК»,

ответчика, в лице Чучаева ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО8 о взыскании кредитной задолженности,

                    установил:

Акционерное общество «АЛЬФА- БАНК» в силу статей 307-330, 432-435, 438, 810, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 333.16-333.20 Налогового кодекса Российской Федерации просят взыскать с Чучаева ФИО9 задолженность по соглашению о кредитовании № от 21.05.2013 года <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Они же, что 21.05.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чучаев ФИО10 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому был присвоен номер №. Соглашение было заключено, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно - акцептной форме. Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» была изменена её организационно-правовая форма с ОАО на АО.

Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 553 от 30.04.2013, также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, за пользование кредитом-19,90 процентов годовых, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей и индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Чучаев ФИО11 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету по кредитной карте сумма задолженности Чучаева ФИО12 перед ОА «АЛЬФА-БАНК» составляет 100 770 рублей 45 копеек. Из них: просроченный основной долг - <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты>, комиссия за обслуживания счета – <данные изъяты>, штрафы и неустойка- <данные изъяты>.

Представитель истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», в судебное заседание не явился. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК».

В судебном заседании ответчик Чучаев ФИО13. факт получения карты не оспаривал. Так же не отрицал, что активировал карту, получал по ней денежные средства, осуществлял их погашение. Он же, считает, что кредитный договор с АО «АЛЬФА-БАНК» он не заключал, сумму задолженности считает завышенной. Безосновательно выставлена сумма комиссии за обслуживания счета. Ему так же не понятно, почему не учтено в счёт погашения задолженности, внесенные им в две операции 18.07.2013 года по 2200 рублей.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает, что исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», о взыскании с Чучаева ФИО14. кредитной задолженности, в сумме <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в соответствии с общими правилами статей 432 и 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 20.03.2013 года Чучаев ФИО15 подписал и подал в ОАО «АЛЬФА- БАНК» анкету-заявление согласно п.3.2 которого он просит выдать ему кредитную карту и осуществить кредитование Счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях по Кредитной карте и Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в котором содержалась оферта о заключении Соглашения о кредитовании.

Данным Предложением предусмотрены следующие индивидуальные условия предоставления кредитной карты: лимит кредитования – 3000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования – 19,90 % годовых; размер минимального платежа – 5 (пять целых 00 сотых процента)% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 (трехсот двадцати рублей 00 копеек), и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период – 20 календарных дней (дата начала платежного периода указывается в уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании); погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание счета кредитной карты осуществляется в течение платежного периода.

Из пункта 8 указанного Предложения следует, что клиент просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к Счету Кредитной карты банковскую карту № № с указанным на ней сроком действия до 30.09.2015 года.

Общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования) и Тарифами.

Судом установлено, что Банк акцептовал поданное Чучаевым ФИО16 Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, открыл на его имя счет № и заключил с ним ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьями 432 и 433 Гражданского кодекса российской Федерации Соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер № №.

В рамках данного Соглашения Банк осуществил кредитование счета Чучаева ФИО17., что подтверждается представленной суду справкой по его кредитной карте. При этом, в соответствии с подпунктом 7.1 Общих условий кредитования банк увеличить лимит кредитования до <данные изъяты> рублей.

Согласно выпискам по счету № ФИО2 воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами.

Однако, как видно из материалов дела, Чучаев ФИО18. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, поскольку ежемесячные платежи по кредиту он не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Подписание заемщиком анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ и Предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, изложенным в «Общих условиях», в том числе, и с условиями и размером оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание текущего счета, с которыми он ознакомлен, согласен и которые обязался выполнять.

Из представленной выписки по счету № № следует, что помимо возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик Чучаев ФИО19. также совершала расчетные операции с использованием кредитной карты как выдача наличных денежных сумм, безналичная оплата покупок, при этом истцом производилось кредитование ответчика по форме овердрафта.

Действующим законодательством предусмотрена возможность взыскания платы за услуги банка за обслуживание счета при снятии и пополнении клиентом своего счета с помощью банковской карты. В подобном случае открытые клиенту счета призваны обслуживать не только внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, но и потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги (что и делал ответчик) при этом, названная плата является лимитированной и взимается за услуги банка из денежных средств клиента, находящихся на счете, что не противоречит пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, а условия, установленные кредитным договором, соответствуют принципу свободы договора, в связи с чем, каких-либо объективных доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» допущено нарушение каких-либо прав и законных интересов Чучаева ФИО20., не имеется.

Поскольку истец взимал комиссионное вознаграждение с Чучаева А.Н. не за ведение ссудного счета, а за обслуживание текущего счета потребительской карты, оснований для исключения сумм комиссий из расчета задолженности не имеется.

Ответчиком Чучаевым ФИО21. в подтверждение своих доводов, что АО «АЛЬФА-БАНК» однократно засчитал оплаченную им дважды сумму в размере 2200 рублей представил суду две квитанции от 18.07.2013 года на сумму 2200 рублей каждая. При этом, в квитанции (операция) № указан счет № то есть счета потребительского кредита, предоставленного Чучаеву ФИО22 на покупку телевизора, тогда как в квитанции (операции) № указан счет №, то есть счет спорного кредитного договора.

Истцом предоставлен следующий расчет задолженности на 09.02.2015 года, где: общая сумма задолженности <данные изъяты> копеек из них: просроченный основной долг - <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты>, комиссия за обслуживания счета – <данные изъяты>, штрафы и неустойка- <данные изъяты>.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного Заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик уклонился от уплаты денежных средств по Соглашению о кредитовании, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковое заявление законно, обоснованно, и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом размера требований истца, удовлетворенных судом, в силу пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3215 рублей 41 копейка.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Чучаеву ФИО23 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Чучаева ФИО24 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 21 мая 2013 года <данные изъяты>, а так же возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Верховный Суд Республики Мордовия через Атюрьевский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий: судья Черяпкин Н.С.