Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2021 ~ М-146/2021 от 15.03.2021

Дело № 2 – 286/2021

УИД 42RS0№-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2021 года

         Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Топки гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Воронковой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

            Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Воронковой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

            Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Воронковой Т.С. был заключен кредитный договор № ипотечное кредитование, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Кредит был предоставлен для целевого назначения на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Однако ответчиком обязательства, предусмотренные кредитным договором исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки по уплате платежей, в настоящее время от уплаты долга уклоняется, в связи с чем истец направил в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности, которые оставлены без внимания со стороны ответчика. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп.

        Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Воронковой Т.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

        Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Воронкова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела был извещена по месту регистрации и проживания. Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика, путем направления ей заказных писем с судебной повесткой. Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется.

    Направленные ответчику, по указанному адресу, заказные письма с судебной повесткой вернулись в Топкинский городской суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 95 – 96, 108 – 109).

        При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования; пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса; не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества. При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

        Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и Воронковой Т.С. был заключен кредитный договор №.

        В соответствии с условиями договора дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № к Кредитному договору) истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), <данные изъяты> % годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на приобретение в собственность квартиры в жилом доме по адресу: <адрес> - <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №.

        Согласно п.2.2 договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет № Воронковой Т.С. в размере <данные изъяты> рублей, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 56).

ДД.ММ.ГГГГ между    ФИО3 и Воронковой Т.С. заключен договор купли-продажи недвижимого имущества - квартиры за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Из п.1.1 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что покупатель покупает в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> - <адрес>, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных банком (л.д. 45 - 46).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области произведена государственная регистрация перехода права собственности, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности Воронковой Т.С. на вышеуказанную квартиру.

Ответчик Воронкова Т.С. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору №, нарушает сроки осуществления платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а также осуществляет платежи не в полном объеме.

Согласно п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

        В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

        Согласно п.4.2.5 Кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора.

        При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на счет заемщика ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в графике погашения кредита и уплаты процентов.

        При погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу кредитора ежемесячный платеж подлежит внесению в дату планового ежемесячного платежа, указанной в графике погашения кредита и уплаты процентов.

        Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № к Кредитному договору) (л.д. 29, 36).

        В соответствии с п.4.2.7 Кредитного договора списание денежных средств со счета заемщика и/или с иных счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения денежного обязательства осуществляется кредитором в дату, предусмотренную для планового платежа по договору, кредитор осуществляет списание по рабочим дням кредитора.

Согласно п. 4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

         Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по договору считается день списания кредитором соответствующих сумм в счет оплаты по договору или день внесения соответствующей суммы денежных средств в кассу кредитора.

        Из п.ДД.ММ.ГГГГ договора следует, что фактическим исполнение заемщиком своих обязательств по договору считается возврат всей суммы задолженности по договору в полном объеме: суммы основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами (в случае ее начисления) и иной задолженности по договору.

         В соответствии с п.5.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

        Согласно п. 2.2 Кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно приложения № к кредитному договору процентная ставка по кредиту установлена в размере 9,80 % годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 12,80 % годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования).

        В силу п. 5.4.8 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к кредитному договору.

         Тарифами кредитора (приложение № к кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,018 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора банк имеет право требовать от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

Как усматривается из выписки по счету, расчету задолженности, Воронкова Т.С. ненадлежащим образом исполняла обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, т.е. неоднократно нарушила установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, платежи вносила не в полном объеме (л.д. 50 - 64).

В связи с неисполнением Воронковой Т.С. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику со стороны банка было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое было оставлено без внимания, задолженность по кредиту досрочно погашена не была, доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено (л.д. 43 - 44).

            По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> коп. (л.д. 40).

        Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком расчет задолженности не оспорен, возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности не представила.

    Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

        Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

        В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 998 года имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

        Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «<данные изъяты>» об оценке квартиры рыночная стоимость квартиры составляет – <данные изъяты> коп. Доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

            В связи с чем суд считает необходимым руководствоваться оценкой стоимости квартиры в размере, определенной в ООО «<данные изъяты>».

        Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере <данные изъяты> коп., просроченных процентов в размере <данные изъяты> коп., суд находит подлежащим удовлетворению.

        Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 статьи 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

        В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

        Поскольку в судебном заседании было установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банк обратился в суд с иском, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

        Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается листом записи из Единого государственного реестра юридических лиц.

        Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> - <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> коп.

        Также суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        Банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

        Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        Р Е Ш И Л:

            Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

        Взыскать с Воронковой Т.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 6 <данные изъяты> коп., просроченная задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп.; проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.

        Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере в размере <данные изъяты> руб.

            Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий                                       О.А. Васенина

Решение изготовлено в окончательной форме 20 мая 2021 года.