Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2023 ~ М-194/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-226/2023

УИД № 43RS0035-01-2023-000255-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск      30 мая 2023 года

Кировской области        

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Полушиной Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-226/2023 по иску ООО МФК «Займер» к Добрынину Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Добрынину С.А. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ООО МФК «Займер» и Добрыниным С.А. заключен договор займа № 17270657 от 13.07.2022, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 24 500 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365 % годовых, в срок до 12.08.2022, включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет – www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа Добрыниным С.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна заёмщиком только после создания учётной записи и посредством её использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заёмщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заёмщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заёмщиков. Заёмщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заёмщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заёмщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заёмщиком индивидуальный ключ (СМС-код), в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заёмщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заёмщика, указанный в анкете, как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заёмщика, указанный в анкете, как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заёмщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. По истечении установленного в п. 2 договора займа срок пользования займом, заёмщик сумму займа не возвратил, проценты за пользование займом не уплатил. Всего общая сумма задолженности, с учетом ограничений, установленных ФЗ «О потребительском кредите» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» составляет 61 195 рублей, из них 24500 рублей (основной долг) + 7350 рублей (срочные проценты) + 27 825, 54 рублей (просроченные проценты) + 1516, 46 рублей (пеня). Судебный приказ был заёмщиком отменён. Просит взыскать с Добрынина С.А. в свою пользу сумму долга в размере 61 195 рублей, из которых: 24500 рублей – сумма займа, 7 350 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 14.07.2022 по 12.08.2022 года, 27 828, 54 рублей – проценты за 224 дня пользования займом за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года, и 1516, 46 рублей – пеня за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года, а также государственную пошлину в размере 2 035, 85 рублей, всего 63 230, 85 рублей.

Представитель истца – ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Добрынин С.А. в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении слушания по делу не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассматривается без участия ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом 13.07.2022 года

между ООО МФК «Займер» и Добрыниным С.А. был заключен договор микрозайма № 17270657 о предоставлении последнему денежных средств в размере 24500 рублей на срок до 12.08.2022 года (30 календарных дней), под 365 % годовых (1,000 % в день) (п.п. 2, 4 индивидуальных условий Договора).

Договор займа заключен через онлайн-сервис посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет – www.zaymer.ru, подписан простой электронной подписью в виде уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS- сообщении, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Своей подписью в заявлении на заключение договора займа от 13.07.2022 года Добрынин С.А. выразил свое согласие с размерами процентной ставки по займу и неустойки, предусмотренной договором, на предложенных микрофинансовой организацией условиях.

Факт заключения договора и предоставления Добрынину С.А. денежных средств в указанном размере подтверждается анкетой заёмщика, с указанием персональных (идентификационных) данных заёмщика и контактной информации (телефона, адреса электронной почты) (л.д. 9-10), договором потребительского займа № 17270657 от 13.07.2022, подписанным простой электронной подписью Добрынина С.А., в виде уникального конфиденциального символичного кода электронной подписи (л.д. 11-14), справкой о перечислении Добрынину С.А. денежных средств безналичным способом (л.д. 25).

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) № 17270657 от 13.07.2022 предусмотрено, что срок пользования займом по настоящему договору составляет 30 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 12.08.2022 года, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п. 6 индивидуальный условий договора должник обязался осуществить погашение суммы микрозайма и процентов за его использование единовременно, в день наступления платежной даты. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования составляет 7 350 рублей.

Заёмщик также обязался уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части (п. 7 Договора).

В п. 12 договора стороны пришли к соглашению, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Материалами дела подтверждается, что Добрынин С.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнил, в платежную дату сумму займа не возвратил, проценты за пользование заёмными денежными средствами не уплатил.

В связи с неисполнением Добрыниным С.А. принятых на себя обязательств по договору займа № 17270657 от 13.07.2022 года, по заявлению ООО МФК «Займер», судебным приказом мирового судьи судебного участка № 41 Советского судебного района Кировской области, по делу № 2-230/2023 от 03.02.2023 года, с Добрынина С.А. взыскана задолженность по договору займа в размере 61 196 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 017, 93 рублей.

Определением от 22.02.2023 данный судебный приказ отменен по заявлению Добрынина С.А. (л.д. 7).

До настоящего момента задолженность по договору займа № 17270657 от 13.07.2022 ответчиком не возвращена и, согласно представленному расчету, составляет 61 195 рублей, из которых: 24 500 рублей – сумма займа, 7 350 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 14.07.2022 по 12.08.2022 года, 27 828, 54 рублей – проценты за 224 дня пользования займом за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года, 1516, 46 рублей – пеня за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года.

Представленный расчет задолженности соответствует условиям договора и действующему законодательству.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых к договорам потребительского кредита (займа), определённых для микрофинансовых организаций, заключенных во 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней включительно, на сумму до 30 тыс. рублей, включительно, среднерыночное значение полной стоимости займа составляет – 353,058 % годовых, предельное значение полной стоимости займа –365 % годовых.

Договор потребительского микрозайма между ООО МФК «Займер» и Добрыниным С.А. заключен на сумму 24 500 руб., сроком на 30 дней, содержит информацию о полной стоимости займа 365 % годовых, что не превышает ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действующей на момент заключения договора).

Предусмотренная договором неустойка также не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Очевидной несоразмерности размера неустойки, с учётом периода просрочки не усматривается.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку сумма заявленных к взысканию с Добрынина С.А. процентов - 35 178,54 рублей, и неустойки – 1 516, 46 рублей, не превышает указанный размер (1,5 х 24 500), оснований для снижения размера определённых договором процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 5 ст. 809, ст. 333 ГК РФ, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования ООО МФК «Займер» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № 17270657 от 13.07.2022 года, состоящей из основного долга, процентов за пользование займом и неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, с учётом государственной пошлины, уплаченной истцом за выдачу судебного приказа, в порядке пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежащей зачёту в счёт государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 2 035, 85 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к Добрынину Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Добрынина Сергея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт (серия, номер) №, выдан Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 432-031, в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН/ОГРН 4205271785/1134205019189) задолженность по договору займа № 17270657 от 13.07.2022 года, в размере 61 195 рублей, из которых: 24 500 рублей – сумма займа, 7 350 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 14.07.2022 по 12.08.2022 года, 27 828, 54 рублей – проценты за 224 дня пользования займом за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года, 1516, 46 рублей – пеня за период с 13.08.2022 по 25.03.2023 года, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2035, 85 рублей, всего в размере 63 230, 85 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения подать в Советский районный суд заявление об его отмене.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.    

Судья Л.А.Ефимова