Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-996/2023 (2-5919/2022;) ~ М-4207/2022 от 12.10.2022

УИД 32RS0027-01-2022-005574-60

Дело № 2-996/2023 (2-5919/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи      Артюховой Э.В.,

при помощнике                       Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Ромашковой М.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинансовая компания «Быстроденьги» обратилось с иском, указывая, что <дата> между ООО «Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и Ромашковой М.В. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №....

В рамках универсального договора микрофинансовой №... заемщику был предоставлен микрозайм №... (транш) от <дата> на сумму 35 000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договор действует по дату возврата займа по графику платежей.

Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается справкой Банка ОО «СНГБ».

Задолженность Ромашковой М.В. образовалась за период с 25.11.2020 года по 01.06.2021 года и составляет 51 856 рублей 41 копейка.

Ссылаясь на ст.ст. 330, 395, 421, 807-810 ГК РФ истец просил суд взыскать с Ромашковой М.В. задолженность по договору микрозайма №... от <дата> за период с 25.11.2020 года по 01.06.2021 года в размере 51 856 рублей 41 копейки, из которых: 29 232 рубля 91 копейка – основной долг, 21 122 рубля 76 копеек – проценты за пользование займом, 1 500 рублей 74 копейки – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 755 рублей 70 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Микрофинансовая компания «Быстроденьги», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ромашкова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. В материалах дела имеются уведомления о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «Быстроденьги» и Ромашковой М.В. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №....

В рамках универсального договора микрофинансовой заемщику был предоставлен микрозайм №... (транш) от <дата> на сумму 35 000 рублей.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК «Бытроденьги» присоединение к Правилам осуществляется клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем предоставления в Компанию заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе (п. 1.3 Правил).

В целях заключения Договора микрозайма Клиент выбирает одно из Предложений Компании. С актуальными Предложениями Компании (Информацией) Клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно при обращении в Колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п. 2.1.1 Правил).

В соответствии с п. 2.1.2 Информация о сделанном клиентом выборе доводится до сведения компании посредстовом колл-центра. Для этого клиент связывается с колл-центром по телефонному номеру 8 800 700 43 44 и проходит персональную аутентификацию в целях подачи заявки. В случае, если в соответствии с разделом 6 правил аутентификация признана неуспешной, заявка не может быть подана.

После успешного прохождения аутентификации и проверки соответствия требованиям определенным правилами предоставления микрозайма, клиент переходит к процессу подачи заявки. Клиент сообщает сотруднику колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок её возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению и в случае соответствия переходит к следующему этапу – подтверждению. (п. 2.1.3 Правил)

После принятия Заявки Компания формирует для Клиента ознакомительные Индивидуальные условия, содержащие выбранные Клиентом условия, соответствующие Заявке, и размещает их в Личном кабинете Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора микрозайма (подтверждения Заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор микрозайма на условиях указанных в ознакомительных Индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями Договора микрозайма (п. 2.1.4 Правил).

Для подтверждения Заявки Клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра Кодовое слово. При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и проверке Кодового слова, Клиент считается предъявившим оба Ключа АСП Клиента, на основании чего информационная система Компании формирует АСП Клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п. 4.3. Правил.

Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом. Без предъявления обоих Ключей АСП Клиента, подписание Заявки (оферты) невозможно (п. 2.1.4).

После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП Клиента и представлена Компании для акцепта (п.2.1.5 Правил).

Договор микрозайма считается заключенным (Заявка (оферта) акцептована Компанией) с момента предоставления денежных средств Заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанного к его платежной карте.

После акцепта Заявки, Индивидуальных условий, содержащие АСП Клиента, размещаются в Личном кабинете Клиента. Одновременно с размещением в Личном кабинете Индивидуальных условий Компания направляет Заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный Заемщиком срок, а также о номере Договора микрозайма (п. 2.1.6 Правил).

В соответствии с п. 4.3 правил электронный документ считается пописанным аналогом собственноручной подписи если в самом документе содержится электронный штамп с информацией в электронной форме.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 35 000 рублей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка 328,500 % годовых (0,90 % в день) / 329,400 % годовых (0,90 % в день) для високосного года.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договор действует по дату возврата займа по графику платежей. В соответствии с графиком платежей, первый платеж – <дата>, последний платеж – <дата>.

Согласно п. 6 Условий возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику платежей.

В соответствии с п. 8 Условий способ исполнения заемщиком обязательств осуществляется путем перевода денежных средств, в порядке, предусмотренном разделом 5 Общих условий.

Согласно п. 12 Условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день на непогашенную сумму основного долга.

Индивидуальные условия со стороны Ромашковой М.В. подписаны с использованием АСП.

Денежные средства предоставлены заемщику путем перевода денежных средств на ее карту.

Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается письмом ООО «СНГБ» от <дата> № б/н.

В установленный договором срок ответчик сумму займа и проценты за пользованием займом не возвратила и до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемыми для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, размещенными на официальном сайте Банка России, определено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения до 180 дней включительно свыше 30 000 рублей до 100 000 включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 306,335 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,000 %.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Вышеуказанные условия истцом соблюдены, на первой странице договора займа перед таблицей с индивидуальными условиями потребительского займа содержится информация о полной стоимости займа.

Согласно представленному расчету по договору микрозайма №... от <дата> за период с 25.11.2020 года по 01.06.2021 года за Ромашковой М.В. числится задолженность в размере 51 856 рублей 41 копейки, из которых 29 232 рубля 91 копейка – основной долг, 21 122 рубля 76 копеек – проценты за пользование займом, 1 500 рублей 74 копейки – пени.

Указанный расчет суд находит правильным и обоснованным, арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего на дату заключения договора законодательства, в том числе ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п. 9 ч. 1 ст. 12, ст. 12.1) и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности Ромашковой М.В. суду не предоставлены.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 года № 80-О, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение суммы неустойки и основного долга ; длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности ; имущественное положение должника; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, размер задолженности. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной неустойки.

Оценив размер нарушенных обязательств ответчика перед ООО МФК «Быстроденьги», суд не находит оснований полагать, что указанный размер неустойки/пени является несоразмерным или завышенным, соответственно, указанная сумма не может являться суммой неосновательного обогащения, поскольку была удержана в соответствии с условиями кредитного договора, которые были согласованы сторонами в установленном законом порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «Быстроденьги» к Ромашковой М.В. о взыскании задолженности по договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Ввиду того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 755 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░: 7325081622) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №... ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 25.11.2020 ░░░░ ░░ 01.06.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 856 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: 29 232 ░░░░░ 91 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 21 122 ░░░░░ 76 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 1 500 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░ – ░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 755 ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 237 ░░░ ░░, ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░             ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░.