Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-975/2022 ~ М-859/2022 от 21.06.2022

Дело УИД 42RS0018-01-2022-001290-44

Производство № 2-975/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк             29 июля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Красильниковой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Красильниковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г.. между банком ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... (№...). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 55000 рублей под 27.00%/27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от .. .. ....г., а также решением №2 о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71469 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 63155,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 54687,32 руб.; просроченные проценты – 6862,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32,82 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 166,40 руб.; неустойка на просроченные проценты – 329,65 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 63155,98руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2094,68 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Пилюшкина О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3об.,23).

Ответчик Красильникова О.А. в судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного слушания извещена надлежащим образом по известному месту регистрации в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.34,38), об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не оспорила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

    Судом установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика .. .. ....г. года(л.д.17) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Красильниковой Ольгой Анатольевной заключен кредитный договор №... (№...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 55000 рублей под 27 % годовых за проведение наличных и безналичных операций, срок возврата кредита – до востребования (л.д.11-12).

    Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования55000 руб., состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями; срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 27 % годовых, срок действия договора, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка.

    Из содержания Индивидуальных условий (п.6) следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период – 30 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями.

    Согласно п.17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит путем: открытия текущего банковского счета №..., установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта.

    Красильниковой О.А. .. .. ....г. получена карта №... с лимитом кредитования, что подтверждается ее личной подписью (л.д.18).

    Поступление денежных средств в распоряжение заёмщика прослеживается из выписки по счету карты №... (л.д.7-9).

    Красильникова О.А., подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

    Кредитор исполнил перед заемщиком Красильниковой О.А. свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту, в соответствии с которой 16.12.2020г. заемщик активировала карту и использовала кредитные средства (л.д.7).

    Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления на счет заемщика кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в ходе судебного процесса не оспорены.

    Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании решения о реорганизации путем присоединения от 25.10.2021 г., а также передаточного акта от 25.10.2021 г. (л.д.24-26).

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

В Единый государственный реестр юридических лиц 14.02.2022 г. внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, прекращении деятельности юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» путем реорганизации в форме его присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемник при прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 24).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. с Красильниковой О.А.

    Условиями договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора за каждый календарный день просрочки.

    Ответчик воспользовалась денежными средствами, производила операции по ней, а также частичное погашение задолженности. В период пользования кредитом были произведены оплаты в размере 71469руб., доказательств иного суду не представлено.

    Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Красильниковой О.А. обязательств по возврату кредита, предусмотренных условиями Договора, ответчик перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом в соответствии с п. 5.2, 5.3 Общих условий направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Однако ответчик на данное уведомление не отреагировала.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г..

    Судом установлено, что задолженность Красильниковой О.А. перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 63155,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 54687,32 руб.; просроченные проценты – 6862,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32,82 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 166,40 руб.; неустойка на просроченные проценты – 329,65 руб., что также подтверждается расчетом истца, тарифами и выпиской по счету (л.д.5-6, 7-9).

Ответчик расчет задолженности по основному долгу не оспорила, собственного расчета не представила. Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

.. .. ....г. судебным приказом ....... с Красильниковой О.А.. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору, который отменен в последующем определением мирового судьи от .. .. ....г. (л.д.20).

    Между тем, после отмены судебного приказа Красильникова О.А. свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, что повлекло за собой обращение Общества за защитой своих прав и законных интересов в порядке искового производства.

    Доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Поскольку истцом произведен расчет неустойки по .. .. ....г., что следует из расчета, судом данный расчет проверен и признан арифметически верным, положения установленные Постановлением Правительства РФ от .. .. ....г. N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» применению не подлежат.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки задолженности, суд признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

    Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных минимальных обязательных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на .. .. ....г. в размере 63155,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 54687,32 руб.; просроченные проценты – 6862,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32,82 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 166,40 руб.; неустойка на просроченные проценты – 329,65 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.10,19), истцом уплачена государственная пошлина в размере 2094,68 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Красильниковой Ольги Анатольевны, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, КПП 544543001, БИК 045004763) задолженность по кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. в размере 63155рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2094 рубля 68 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 01.08.2022 года.

    Судья    З.В. Янышева