Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-640/2023 (2-4240/2022;) от 29.11.2022

Дело № 2-640/2023

68RS0003-01-2022-001128-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года                                г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Гуляевой Г.В.,

при секретаре Антоновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Разживину И. С. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 №99 переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Разживин И.С. заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-83776655_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 85 270 руб., процентная ставка по кредиту 22,8 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы. Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредит предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 206 628,79 руб. Ко взысканию банк заявляет задолженность в размере 205 180,77 руб. за период с 31.10.2015 по 10.11.2021, в том числе: сумма основного долга в размере 85 270 руб., проценты за пользование кредитом – 119 850,91руб., пени – 40,29 руб., пени на технический овердрафт в размере 19,57 руб. В последующем на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Истец просит взыскать с Разживина И.С. задолженность по кредитному договору № BW_271-P-83776655_RUR от 09.06.2014г. в сумме 205 180,77 руб. за период с 31.10.2015 по 10.11.2021, в том числе: сумма основного долга в размере 85 270 руб., проценты за пользование кредитом – 119 850,91руб., пени – 40,29 руб., пени на технический овердрафт в размере 19,57 руб.

Определением Советского районного суда г. Тамбова от 12.05.2022г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г. Костромы.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о дате рассмотрения дела извещен, просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Разживина И.С. в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд своего представителя Комиссарова С.В.

Комиссаров С.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснял, что его доверитель не помнит заключал ли он спорный кредитный договор, в данный банк он обращался, но этот или другой договор был заключен он не помнит, кредитного договора у него нет, задолженности никакой он не имеет. Стороной ответчика также заявлено о пропуске срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" предусмотрено, что при определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела.

Таким образом, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен, исходя из его предмета и основания, возражений ответчика относительно иска.

Из текста искового заявления следует, что 09.06.2014 между Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» и Разживиным И.С. был заключен кредитный договор № BW_271-P-83776655_RUR в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк передал в пользование ответчику кредит 85 270 руб. (лимит овердрафта), с уплатой 22,8 % годовых.

Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» в дальнейшем был переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014. В соответствии с ФЗ от 05.05.2015 №99 - переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», а 22.03.2017 переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

В последующем на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверении сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки (ст. 161 ГК РФ).

По смыслу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору у банка возникает обязанность по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, который в соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

По смыслу приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Документы, оформленные письменно, и подтверждающие факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях суду не представлены. Договор отсутствует и в материалах дела № 2-188/2022, судом были запрошены копии документов из указанного гражданского дела.

Ответчик Разживин И.С. копию кредитного договора суду также не представил, указав, что не помнит заключал ли он указанный в иске договор. Таким образом, из материалов дела следует, что кредитный договор, на который истец ссылается в исковом заявлении, у сторон отсутствует.

Выписка по лицевому счету, который, как указано, открыт на имя Разживина И.С., факт заключения кредитного договора не подтверждает.

В отсутствие подписанных ответчиком документов, обычно сопровождающих заключение кредитного договора с гражданами-заемщиками (заявления на выдачу кредита, анкеты заемщика, расходного кассового ордера, подтверждающего получение кредита наличными, или расписки заемщика о получении кредитной карты банка) представленная выписка по счету в качестве допустимого доказательства заключения кредитного договора на указанных в иске условиях судом не принимается.

С учетом обязательной письменной формы кредитного договора его отсутствие не позволяет установить существенные условия, определенные сторонами при заключении договора, а также подтвердить или опровергнуть заключение договора с учетом всех требований законодательства.

На основании изложенного в удовлетворении иска должно быть отказано.

Поскольку правовых оснований для удовлетворения иска не имеется, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к Разживину И. С. о взыскании задолженности по банковской карте ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                Гуляева Г.В.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2023