Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3405/2023 ~ М-2433/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-3405/2023

УИД 22RS0068-01-2023-002891-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Ширяевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Хациевой Ларисе Джулитовне, Хациевой Марьям Хасановне, Хациевой Мадине Хасановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Хациевой Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответстии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Заемщик ознакомился со всеми документами, обязался их исполнять. Размер процентной ставки за пользование кредитом составил 23,9% годовых, размер неустойки – 36% годовых. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 56 379 руб. 83 коп.. Банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Заемщик Хациев Х.Х. умер. Предполагаемым наследником является Хациева Л.Д..

На основании изложенного, банк просил взыскать с Хациевой Л.Д. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 379 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 47 980 руб. 17 коп., проценты 8 399 руб. 66 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 891 руб. 39 коп., а всего 58 271 руб. 22 коп..

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчиков привлечены Хациева М.Х., Хациева М.Х. в лице законного представителя Хациевой Л.Д.. В качестве третьего лица по делу привлечена нотариус Дрожжина Н.П..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Хациева Л.Д., действующая в своих интересах несовершеннолетних ответчиков Хациевой М.Х., Хациевой М.Х., в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все возможные меры для его извещения ответчиков, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресатам. Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их. Действия участников процесса, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчиков надлежащим.

Третье лицо нотариус Дрожжина Н.П. в судебное заседание не явилась, извещена.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту Visa Gold ТП-1Л с лимитом 48 000 руб..

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия), для проведения операций по карте банк предоставил заемщику лимит кредита в размере 48 000 руб. под 23,9% годовых. (п.п.1.1, п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения лимита. В случае, если клиент не уведомил банк о своем согласии / несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, установленными в Памятке держателя карты (п.8 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Заявление на получение кредитной карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания карты заемщиком подписаны.

Заявление ФИО5 было акцептовано банком, карта выдана клиенту и активирована, на имя клиента открыт счет международной банковской карты №, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора.

Из отчетов по кредитной карте усматривается, что заемщик воспользовался денежными средствами банка.

Факт получения заемщиком кредитной карты, суммы кредита в судебном заседании не оспаривается и подтверждается материалами дела.

Таким образом, обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО №, выданным отделом ЗАГС № по г. Барнаулу управления юстиции Алтайского края.

На момент смерти обязательства должника по кредитному договору в полном объеме не были исполнены.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты № составляет 56 379 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 47 980 руб. 17 коп., проценты – 8 399 руб. 66 коп..

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно абз.1 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (пункт 60).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Барнаульского нотариального округа Алишутиной Я.А. к имуществу умершего ФИО5 следует, что после смерти ФИО5 с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратилась Хациева Л.Д. (супруга), действующая за себя и несовершеннолетних детей Хациеву М.Х. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Хациеву М.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Иных наследников первой очереди не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому наследниками имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются:

супруга Хациева Л.Д. – в 1/3 доле, дочь Хациева М.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения – в 1/3 доле, дочь Хациева М.Х. ДД.ММ.ГГГГ года рождения – в 1/3 доле.

Наследство состоит из следующего имущества:

1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах (во вкладах) в ПАО «Сбербанк России» в размере остатка счетов (вкладов) с причитающимися процентами и компенсациями (по 1/6 доле каждому наследнику);

7/16 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... (по 7/48 доли в квартире каждому наследнику).

По информации ПАО «Сбербанк» на дату смерти на имя заемщика было открыто 6 счетов. На счете, открытом ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти заемщика остаток составлял 53 809,94 руб.. Списания произведены после смерти заемщика. Остаток составляет 531 руб. 94 коп..

По информации ПАО «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....64, составляет 2 181 483 руб. 23 коп..

Стоимость 7/16 доли квартиры по адресу: .... составляет 954 398,91 руб. (2181483,23/16х7).

Размер заявленной банком к взысканию задолженности значительно ниже стоимости принятого ответчиками наследственного имущества заемщика.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению, в пределах объема и стоимости принятого наследственного имущества.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям закона, судом проверен и признан арифметически верным. Расчет задолженности не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает с Хациевой Л.Д., Хациевой М.Х. в лице законного представителя Хациевой Л.Д., Хациевой М.Х. в лице законного представителя Хациевой Л.Д. в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по счету международной банковской карты № в сумме 56379 руб. 83 коп., в том числе просроченный основной долг - 47980 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 8399 руб. 66 коп.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1891 руб. 39 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Хациевой Ларисы Джулитовны (паспорт №), Хациевой Марьям Хасановны в лице законного представителя Хациевой Ларисы Джулитовны (паспорт №), Хациевой Мадины Хасановны в лице законного представителя Хациевой Ларисы Джулитовны (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по счету международной банковской карты № в сумме 56379 руб. 83 коп., в том числе просроченный основной долг - 47980 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 8399 руб. 66 коп., а также государственную пошлину в размере 1891 руб. 39 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:             Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь В.В. Ширяева