Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-837/2024 (2-6399/2023;) ~ М-5795/2023 от 20.12.2023

Дело (№) (2-6399/2023)

            УИД: 27RS0(№)-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 марта 2024 года                     г. Комсомольск-на-Амуре

    Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Капитоновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Храневской Е.В.,

с участием ответчика Контимировой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Контимировой Е. Г., действующей в интересах несовершеннолетнего Емелина М. П., о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Емелиным П. С., (дата) года рождения, заключен кредитный договор (№) (№)), на условиях которого ответчику Емелину П.С. была выдана кредитная карта с доступным лимитов в 5 000 руб. под 20.00% годовых, сроком до востребования. (дата) завершена процедура реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», а также решением (№) о присоединении все права и обязанности по кредитному договору (№) (№)) от (дата), заключенному с Емелиным А.С., перешли последнему. (дата) Емелин П.С. умер. В период пользования кредитной картой ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на (дата) образовалась общая задолженность в сумме 19 429,19 руб. (из которых просроченная ссудная задолженность в размере 5 000 руб., просроченные проценты в размере 155,19 руб., иные комиссии в размере 14 274 руб.). На основании изложенного, просит взыскать с наследников умершего заемщика Емелина П.С. задолженность по кредитному договору (№) ((№)) от (дата) в сумме 19 429,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 777,17 руб.

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечена Контимирова Е. Г., действующая в интересах несовершеннолетнего Емелина М. П., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (с учетом определения Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата)), – Общество с ограниченной ответственности ООО Страхования компания «Газпром страхование».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» и представитель третьего лица ООО Страхования компания «Газпром страхование» участие не принимали, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены в установленном законом порядке. Согласно представленному ходатайству представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица на основании п.п. 3,5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Контимирова Е.Г. возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав позицию ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (№) от (дата) процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, на основании анкеты-заявления от (дата) о выпуске и предоставлении банковской между ПАО «Восточный экспресс банк» и Емелиным П. С., (дата) года рождения, заключен кредитный договор (№) ((№)) на условиях которого ответчику Емелину П.С. был открыт счет (№) и выдана кредитная карта Visa Instant Issue/ Visa Classic/ UnionPay Classic с доступным лимитов в 5 000 руб. под 20.00% годовых.

Также (дата) Емелин А.С. был присоединен к программе страхования держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» по договору страхования рисков держателей кредитных банковских карт от (дата), заключенного между банком и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование» с (дата) переименовано в ООО СК «Газпром страхование»).

(дата) завершена процедура реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» на основании договора о присоединении от (дата), а также решением (№) о присоединении все права и обязанности по кредитному договору (№) (№)) от (дата), заключённому с Емелиным А.С., перешли последнему.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: копией заявления-анкеты на предоставление кредита от (дата); индивидуальными условиями кредитного договора по тарифному плану Кредитная Карта Просто_5 от (дата); согласием на дополнительные услуги от (дата); заявлением о присоединении в программе страхования держателей банковских карт от (дата); заявлением на присоединение в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов от (дата); общими условиями кредитования счета; договора о присоединении от (дата); решением (№) о реорганизации от (дата); передаточного акта от (дата); расчётом задолженности по кредитному договору (№) ((№)) от (дата).

(дата) Емелин П.С. умер, о чем составлена запись акта о смерти (№) отделом ЗАГС (адрес) администрации (адрес) от (дата).

На момент смерти обязательства по кредиту не исполнены.

Согласно представленному расчету задолженности, по кредитному договору (№) ((№)) от (дата) по состоянию (дата) общая задолженность перед банком составила 19 429,19 руб. (из которых просроченная ссудная задолженность в размере 5 000 руб., просроченные проценты в размере 155,19 руб., иные комиссии в размере 14 274 руб.).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

По смыслу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В рамках настоящего гражданского дела исследовалось наследственное дело (№), открытое после смерти Емелина П.С., согласно которому наследниками умершего Емелина П.С. по закону являются сын Емелин М. П., (дата) года рождения; отец Емелин С. И.. (дата) Контимирова Е.Г., действующая от имени своего несовершеннолетнего сына Емелина М.П., обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего Емелина П.С. В ходе нотариальных действий установлено, что наследодателю Емелину П.С. на день его смерти принадлежало имущество в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес). (дата) Емелину М.П. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества превосходит сумму, требуемую истцом по кредитному договору (№) ((№)) от (дата) в размере 19 429,19 руб.

Согласно сведениям страховой компании от (дата), страховые выплаты по договору страхования рисков, связанных с использованием кредитной карты, по договору (№) ((№)) от (дата) не производились.

Вместе с тем, обсуждая доводы ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, судья принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как следует из п.1 7, абз. 2 п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№), в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Согласно материалам дела (выписки по счету), последний платеж в счет процентов был осуществлен Емелиным П.С. с (дата) по (дата), просроченная ссудная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата), соответственно в апреле 2020 года Банк узнал о нарушении своего права, следовательно, срок исковой давности для предъявления требований составляет апрель 2023 года (апрель 2020 года + 3 года). С исковым заявлением в суд банк обратился (дата). При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

Кроме того, по выводу суда расчет задолженности по иным комиссиям в размере 14 274 руб. не составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, в связи с чем, не может быть принят судом в качестве доказательства по делу.

Возмещение судебных издержек на основании норм ГПК РФ осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу. Поскольку в данном случае отказано в удовлетворении требований истца, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

        В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Контимировой Е. Г., действующей в интересах несовершеннолетнего Емелина М. П., о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – отказать.

    Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.

Судья                             М.В. Капитонова