Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2022 ~ М-268/2022 от 25.03.2022

Дело № 2-459/2022

УИД № 42RS0014-01-2022-000448-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года                                 г. Мыски

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Куковинца Н.Ю., при помощнике Агеевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Паниной (ранее – Т.) Юлии В., Торгунаковой М. В., Адам О. В. о взыскании задолженности по кредиту с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом уточнения исковых требований истец просит:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ПАНИНОЙ Ю. В., ТОРГУНАКОВОЙ М. В., АДАМ О. В. в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 14.06.2022г. в размере 197 893,25 руб., в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей.

В обоснование своих доводов истец указывает что:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО 1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 271 150,00 руб. на срок 38 мес. под 19.9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По состоянию на 14.06.2022г. задолженность составляет 197 893,25 руб., в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей.

09.09.2020г. Заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиях участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано соответствующее заявление.

Ответом страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 15.06.2021 г. был получен отказ в выплате страхового возмещения ввиду непризнания события страховым случаем.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, ecли исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, нос имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоров гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается РФ или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредит могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди согласно ст. 1143 ГК РФ наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

По сведениям Банка предполагаемыми наследниками заемщика ФИО1 являются:

- ТОРГУНАКОВА Ю. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

- ТОРГУНАКОВА М. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

- АДАМ О. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам наследодателя.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заведено наследственное дело №.

При этом предполагаемым наследственным имуществом является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (согласно выписки из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца Дементьева Н.А., действующая на основании доверенности № 8615/92-Д от 15.09.2021 года (л.д.33) не явилась, просила рассмотреть указанное дело в её отсутствие, настаивая на удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме (л.д. 5)

В судебное заседание ответчики Панина (ранее - Торгунакова Ю. В.), Торгунакова М. В., Адам О. В. не явились, будучи извещены о дате, месте и времени судебного заседания представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. (л.д.89,90,93) В своих заявлениях ответчики Панина Ю. В. Торгунакова М. В., Адам О. В. выразили согласие с исковыми требованиями в уточненном виде с учетом частичной оплаты произведенной ответчика по образовавшейся задолженности.

В судебное заседание привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица нотариус Мысковского нотариального округа Мезенина О.Г., будучи извещена о дате и месте судебного заседания в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, ответчиков, третьего лица, извещенных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимыми удовлетворить заявленные требования истца.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ «Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

В соответствии с положениями ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В процессе судебного разбирательства установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО 1 в сумме 271 150,00 руб. на срок 38 мес. под 19.9% годовых.

Факт выдачи кредита сторонами не оспаривается и подтверждается кредитными документами представленными истцом Заявление на выдачу кредита (л.д.6), Индивидуальными условиями (л.д. 7), выпиской о движении по счету денежных средств (л.д. 10-17).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.

Заемщик ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 23).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО1. не является страховым случаем в связи с чем основания для произведения страховой выплаты отсутствуют (л.д. 26).

Из представленного истцом расчета следует, что обязательства по кредиту не исполнены.

Согласно уточненному исковому заявлению задолженность по кредиту по состоянию на 14.06.2022г. составляет 197 893,25 руб., в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей.

Из ответа нотариуса на запрос суда и представленных её документов следует, что наследниками заемщика ФИО1. являются:

- ПАНИНА Ю. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., (л.д. 63,64)

- ТОРГУНАКОВА М. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., (л.д. 61,62)

- АДАМ О. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 59,60)

При этом согласно представленных нотариусом свидетельств о праве на наследство наследственными имуществом является квартира по адресу <адрес>, (кадастровая стоимость 834469,91 рублей (л.д. 28) а также денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк» (л.д. 56,58).

При этом, согласно указанных документов квартира перешла по наследству в размере по 1/9 доли каждому наследнику.

Таким образом, судом установлена достаточность наследственной массы для удовлетворения требований истца.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Судом установлено, что согласно уточненному исковому заявлению задолженность по кредиту по состоянию на 14.06.2022г. составляет 197 893,25 руб., в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, он не оспорен ответчиками.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать солидарно с Паниной (ранее – Т.) Юлии В., Торгунаковой М. В., Адам О. В. в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 14.06.2022г. в размере 197 893,25 руб., в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ПАО «Сбербанк России» с ФИО 1.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с ответчиков Паниной (ранее – Т.) Юлии В., Торгунаковой М. В., Адам О. В. солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей, оплаченные ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» <данные изъяты>) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО 1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН №) с наследников ФИО1 солидарно, а именно с Паниной Ю. В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт серия № выдан <данные изъяты>, Торгунаковой М. В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, Адам О. В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.06.2022г. в размере 197 893,25 рублей, в том числе: - просроченные проценты - 3 894,34 рублей; - просроченный основной долг - 193 998,91 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,95 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.06.2022 года.

Председательствующий судья                Н.Ю. Куковинец