Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-98/2023 ~ М-31/2023 от 23.01.2023

Дело № 2-98/2023 64RS0018-01-2023-000039-62

Заочное решениеИменем Российской Федерации

    20 апреля 2023 года    г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Ходжаян Н.В., при секретаре судебного заседания Жмакиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Афанасьеву А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением. Свои требования, в том числе уточненные, обосновывает тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 20.03.2019 выдало кредит Афанасьеву А.С. в сумме 3 285 000.00 руб. на срок 204 мес. под 10,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, площадью 76,6 кв.м, по адресу: Российская <адрес>, кадастровый номер №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, о чем сделана записи государственной регистрации №- №. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно отчёту об оценке №, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6 210 000,00 руб. Оценка проведена ООО «Мобильный оценщик» 109147, Россия, Москва г., Муниципальный округ Таганский вн. тер. г. Марксистская ул., д. 34, к. 10, этаж А1, помещ. 1 ком. 49,55, ИНН 7842358640 / КПП 770901001, ОГРН 1077847398419. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 968 000.00 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 1 200,00 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от 20.03.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Афанасьева А.С задолженность по кредитному договору № от 20.03.2019 за период с 20.05.2022 по 13.12.2022 (включительно) в размере 3 383 969,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 339 746,74 руб., просроченный основной долг - 3 044 222,30 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 119,85 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200,00 руб. Всего взыскать 3416288 руб. 89 коп. Обратить взыскание на предмет залога: недвижимость: квартира, площадью 76.6 кв.м, по адресу: Российская <адрес>, кадастровый номер №. Определить способ реализации с открытых торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 968 000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушаш дела извещен надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в ei отсутствие. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, (л.д. 3).

Ответчик Афанасьев А.С. в судебное не явился, согласно отчету об отслеживани отправления «Прибыло в место вручения - 12.04.2023», «Неудачная попытка вручения 13.04.2023», «Возврат отправителю из-за истечения срока хранения - 20.04.2023».

    С учетом изложенного суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотри дело в отсутствие представителя истца и ответчика, с вынесением заочного решения, так ка представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочног производства.    >

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требованк удовлетворить по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или ина кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуете возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитном договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если инс не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитног договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям п кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если инс не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитног договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обяза возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрен] договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должш исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнена обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключения случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрев возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком среза установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовав досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может бъп изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договс|1 другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другая законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет ля другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что бщя вправе рассчитывать при заключении договора.

20.03.2019 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк Пж Сбербанк и Афанасьевым А.С. был заключен кредитный договор № №- 30.07.2018, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сум^ 3285000 руб. под 10,70% годовых, сроком на 180 мес. Периодичность платежа - ежемесячна! календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Способ плате» - аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме лузи перечисления суммы кредита на текущий банковский счет заемщика. Обеспечением ш кредиту является залог недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое. с<5»| площадь 76,6 кв.м., по адресу: <адрес> (л.д. 17-18).

Кредит в сумме 3285000 руб. по договору № от 20.03.2019 выдан Афанасьеву А.С. 20.03.2019, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов (л.д. 7)

В соответствии с п. 11 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7.75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий договора кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю. И обратить взыскание на заложенное имущество в случае: неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что Афанасьев А.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору кредитования № от 20.03.2019. С 20.05.2022 года Афанасьев А.С. допускал просрочки по кредиту и процентам, продолжительность просрочки составляла более 100 дней, что подтверждается историей операций по договору (л.д. 11-12).

Согласно расчета задолженности на 13.12.2022 года задолженность составляет:3390107,44 руб., в том числе: задолженность по процентам - 339746,74 руб., задолженность по кредиту - 3044222,30 руб., неустойка - 6138,40 руб. (л.д.6). Данный расчет судом признан правильным, ответчиком не оспаривается.

11.11.2022 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика Афанасьева А.С. направил требование о досрочном возврате задолженности, образовавшейся по кредитному договору (л.д.50).

Учитывая, что Афанасьев А.С. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустил просрочку по основному долгу и процентам, суд считает необходимым требования о взыскании с Афанасьева А.С. денежных средств по кредитному договору в сумме 3383969,04 руб., о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк и ответчиком, необходимо удовлетворить.

Согласно выписки из ЕГРН собственником квартиры, назначение: жилое, общая площадь 76,6 кв.м., этаж 24, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: № является Афанасьев А.С. В отношении указанной квартиры установлена ипотека 24.01.2022 года, со сроком действия с 24.01.2022 на 180 месяцев в даты фактического предоставления кредита, в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д. 23-25)

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного

на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на иму заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества наз статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требоза вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного иная обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полем или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным зам реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотреа данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущей заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодатель;! Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные п

Требования пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (за недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложез имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стон»; заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела, обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предпол; удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновремез соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее ч пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательстз обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности i состоянию на 13.12.2022 года, выписки по счету ответчика, ответчик неоднократно допуи просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному осно долгу, процентам. На момент рассмотрения дела судом, период просрочки испо: обязательства ответчиком составлял более 3-х месяцев, что свидетельствует систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятелы (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускаете*, связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения ис требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку сут* неисполненного платежа составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, а пези просрочки - более чем 3 месяца.

Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № от 06.12.2022, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 06.12 составляет 6210000 руб. (л.д.33-45).

Определением Краснокутского районного суда от 09.03.2023 года была наз судебная экспертиза.

Согласно заключения ООО «Экспертно-исследовательского центра» № 04.04.2023, установлено, что рыночная стоимость на день проведения экспертизы квагт^ расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 6774000 рублей.

Часть 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обращение вз: на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогозвш

и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 936 000 рублей- восемьдесят процентов рыночной стоимости такого имущества, указанной в экспертизе (2420000x80%). Ходатайство сторон о проведении повторной или дополнительной экспертизы не поступало.

Являются необоснованными доводы ответчика о том, что она обращалась в банк с заявлением об утверждении мирового соглашения, с заявлением о рефинансировании, в связи с чем, в удовлетворении иска необходимо отказать. Заявления в банк не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, так как заявления от сторон об утверждении мирового соглашения в суд не представлено, сведений о рефинансировании также не представлено. У ответчика имелось необходимое время для возможности заключения мирового соглашения и решения с банком вопроса по урегулированию спора.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 31119,85 рублей (л.д. 5).

Истцом оплачена ООО «Мобильный Оценщик» на основании договора об оказании услуг от 29.10.2021 № заключенного с ПАО «Сбербанк России» в сумме 1200 рублей (л.д.48).

Поскольку с Афанасьева А.С. взыскана задолженность по кредитному договору в полном объеме, требования истца удовлетворены, необходимо взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31119 рублей 85 копеек, по оплате расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей.

Определением Краснокутского районного суда Саратовской области от 09.03.2023 года была назначена оценочная экспертиза, расходы по оплате экспертизы возложены на ответчика.

ООО «Экспертно-исследовательского центра» представили счет на оплату № от 04.04.2023 на сумму 30000 рублей.

Суд считает необходимым расходы по оплате экспертизы возложить на ответчика, так как исковые требования истца удовлетворены в полном объеме.

На основании выводов судебного разбирательства и руководствуясь статьями 194- 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 20.03.2019, заключенный между Афанасьевым А.С. и Публичным акционерным обществом "Сбербанк России".

Взыскать с Афанасьева А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения- уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>, код подразделения <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России”. ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 задолженность по кредитному договору № от 20.03.2019 за период с 20.05.2022 по 13.12.2022 (включительно) в размере 3 383 969,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 339 746,74 руб., просроченный основной долг - 3 04-1 222,30 руб.

Взыскать с Афанасьева А.С. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" судебные расходы по оплате государственной пошлины б размере 31 119,85 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200,00 руб.

Взыскать с Афанасьева А.С. в пользу ООО «Экспертноисследовательский центр» расходы за проведение экспертизы в сумме 30000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 76,6 кв.м., этаж 24, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6774000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решения 27 апреля 2023 года.