Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1056/2024 (2-8037/2023;) ~ М-7096/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-1056/2024

УИД 41RS0001-01-2023-013790-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2024 года                                      г.Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Рафиковой М.Г.,

при помощнике судьи Алексеевой Т.А.,

с участием представителя ответчика Шамсудинова ФИО15

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту – «АТБ» (АО), Банк) предъявил в суд иск к наследственному имуществу умершего должника ФИО4 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 146 271 руб. 18 коп.

    В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «АТБ» (АО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 978 022 руб. со сроком окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ под 13,8% годовых. Свои обязательства по выдаче заемщику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Кредитный договор был заключен без обеспечения, не погашен. Наследники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 1 146 271 руб. 18 коп., из которой основной долг составляет 966 820 руб. 16 коп., проценты составляют 66 127 руб. 07 коп., неустойка составляет 113 323 руб. 95 коп. Просил взыскать с наследников умершего, принявших наследство ФИО4, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 931 руб. 36 коп.

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца, содержащемуся в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества умершего должника ФИО4 на надлежащего ответчика – наследника ФИО2 в лице законного представителя ФИО3

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил.

Ответчик ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, участия в рассмотрении дела не принимал.

Представитель ответчика Шамсутдинов ФИО16 действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что в отношении наследника уже состоялось несколько судебных решений, в соответствии с которыми были взыскана общая сумма задолженности в размере 555 203 руб. 73 коп. Поскольку, согласно выводам эксперта стоимость наследственного имущества, в пределах стоимости которого наследник отвечает по долгам наследодателя, составляет 632 000 руб., то сумма исковых требований, подлежащих взысканий с ответчика составляет 76 796 руб. 28 коп.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № по иску <данные изъяты>» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, материалы гражданского дела № по иску Публичного <данные изъяты>» к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, материалы гражданского дела № по иску ФИО8 к ФИО4 о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, к <данные изъяты>» о взыскании неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ст.ст.1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, на основании заявления между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 978 022 руб. под 13,8% годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12, 65-68).

В пункте 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее по тексту – Индивидуальные условия) установлено, что погашение кредита производится по графику платежей в размере 22 664 руб. 79 коп. с периодичностью не позднее 12 числа, ежемесячно в количестве 60. Последний платеж устанавливается в размере 22 663 руб. 95 коп.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации мер ответственности, Банком применяются также следующие меры ответственности: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита, взымается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пения в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Согласно выписке из лицевого счета №, Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме путем зачисления на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 978 022 руб. (л.д.86).

Как следует из свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

В соответствии с копией наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4, предоставленной <данные изъяты> ФИО9, в состав наследственного имущества вошли: <данные изъяты>, которые приняты в порядке наследования по закону ФИО10

При этом, наследники первой очереди отец ФИО11 и мать ФИО12 отказались от принятия наследства. Иных наследников не имеется.

Как следует из отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимости <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной на основании определения о судебной оценочной экспертизе, рыночная стоимость <данные изъяты> №, составляет 519 000 руб.

Согласно отчету отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимости <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной на основании определения о судебной оценочной экспертизе, рыночная стоимость <данные изъяты> №, составляет 113 000 руб.

Таким образом, принятое наследство состоит из гаражного бокса №, расположенного в <данные изъяты>, кадастровый №, рыночной стоимостью на день открытия наследства 519 000 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночной стоимостью 113 000 руб., выкупной суммы в размере 632 000 руб.

Заочным решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 в пользу ФИО8 взыскан материальный ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, в размере 206 200 руб., расходы по оплату услуг оценщика в размере 15 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 руб., почтовые расходы в размере 216 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 262 руб., всего 238 678 руб. (том 2 л.д.44-45, 46-56 гражданское дело №).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Камчатского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Произведена в порядке правопреемства по гражданскому делу № №) замена ответчика ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на его правопреемника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО3, и утверждено заключенное между представителем истца ФИО13 и представителем ответчика ФИО6 мировое соглашение, по которому ответчик, в том числе, обязуется в день утверждения судом мирового соглашения уплатить истцу в счет полного удовлетворения заявленных требований (размер которых по соглашению сторон снижается) 100 000 руб. (том 2 л.д.196-197, 198-207 гражданское дело №).

Заочным решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в пользу <данные изъяты>» взыскана сумма задолженности наследодателя по кредитной карте (эмиссионный контракт №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 210 539 руб. 48 коп., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 305 руб., а всего 215 844 руб. 48 коп. (том 2 л.д.27, 28-32 гражданское дело №).

Заочное решение не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Заочным решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты>» и ФИО4, с ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО4 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 664 руб. 24 коп., судебные расходы в сумме 11 647 руб., а всего 256 311 руб. 24 коп. (л.д.140-141, 142-151 гражданское дело №).

Заочное решение не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении истец указал, что наследники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 146 271 руб. 18 коп., из которой основной долг составляет 966 820 руб. 16 коп., проценты составляют 66 127 руб. 07 коп., неустойка составляет 113 323 руб. 95 коп. (л.д.85).

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, возражений на него ответчиком не предоставлено.

В соответствии с п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как следует из разъяснений, данных в п.п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку наследник ФИО2 принял наследство наследодателя ФИО4, он принял также и обязанности по исполнению неисполненных наследодателем обязательств перед истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, поскольку удовлетворение требований всех кредиторов ограничено законом стоимостью наследственного имущества, исходя из того, что наследник исполнил долговые обязательства наследодателя перед иными кредиторами на основании вышеуказанных судебных актов в общей сумме 555 203 руб. 72 коп., в отсутствие иного наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования кредитора к наследнику подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества с учетом принципа пропорциональности и очередности в оставшейся сумме наследственного имущества в размере 76 796 руб. 28 коп. ((519 000 руб. + 113 000 руб.) – (100 000 руб. + 210 539 руб. 48 коп. + 244 664 руб. 24 коп.)).

Как следует из свидетельства о рождении серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного <адрес>, ФИО2 родился ДД.ММ.ГГГГ, его родителями являются: отец ФИО4, умерший ДД.ММ.ГГГГ, и мать ФИО3 (л.д.135).

Пункт 1 статьи 56 Семейного кодекса РФ устанавливает, что защита прав и законных интересов ребенка осуществляется родителями (лицами, их заменяющими), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, органом опеки и попечительства, прокурором и судом.

В соответствии со ст.64 Семейного кодекса РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами без специальных полномочий.

Согласно ст.28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

При этом, закон не содержит положений, в силу которых ответственность по долгам наследодателя за несовершеннолетних может быть возложена на их законных представителей.

В совокупности указанных норм права, суд приходит к выводу, что исполнение обязанности за несовершеннолетних по оплате по долгам наследодателя за них производит законный представитель, в рассматриваемом случае - родитель.

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность перед истцом погашена ответчиком в полном объеме, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, сведений об иной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено, в материалах дела таковых также не имеется.

Оценив доказательства и обстоятельства дела в их совокупности в порядке ст.67 ГПК РФ, принимая во внимание положения вышеназванных норм материального права и разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, учитывая, что в силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ, ответчик несет ответственность за неисполнение наследодателем кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично, исходя из стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 в оставшейся части 76 796 руб. 28 коп.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу п.6 ст.52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2 504 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░4, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 76 796 ░░░. 28 ░░░., ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 76 796 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 504 ░░░., ░ ░░░░░ 79 300 ░░░. 28 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                             ░.░.░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░ 2024 ░░░░.