Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8375/2021 ~ М-7474/2021 от 24.08.2021

Дело № 2-8375/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ                                14 октября 2021 года

    Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кадохова А.В.,

при секретаре с/з Кумаллаговой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оплаченной государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, из которого следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 16.09.2019г на сумму 563 230 рублей, в том числе: 489 000 рублей — сумма к выдаче, 74 230 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 563 230 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 489 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия кредита, с которыми ответчик ознакомился. Банк исполнил свои обязательства предоставив ответчику денежные средства. Срок возврата кредита, проценты за пользование кредитом, процентный период, ежемесячная плата указаны в договоре. В нарушение условий заключенного Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, ... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .... До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Договору, Заемщиком не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела 111 Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.09.2024г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком нс получены проценты Кредиту за период пользования денежными средствами с 14.04.2020г. по ... в размере 235 970,98 рублей, что является убытками Банка. Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ... N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условий Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа
о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. На основании изложенного, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ... в размере 816 062,06 рублей, из которых, сумма основного долга – 545 284,30 рублей;, сумма процентов за пользование кредитом- 31 998,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 235 970,98 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 411,90 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 360,62 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Согласно ст. 167 ГПК РФ, Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, при этом извещался надлежащим образом о времени и месте его проведения, не представил каких- либо сведений об уважительности причин неявки и доказательств, опровергающих доводы истца.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая изложенное и с учетом положений ст.118 ГПК РФ, согласно которой судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится, ответчик считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела. Извещение о месте и времени слушания дела, назначенного на 10 часов 00 минут на 14.10.2021г., направлено судом в адрес ответчика 30.08.2021г. Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако, в части.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Статьей 393 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязанность должника, возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого последнему был выдан кредит в размере 563 230 рублей под 17.90 % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. В свою очередь, ответчик производил платежи нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно.

В соответствии с п. 1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: 1) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; 2) за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п. 3 раздела 3 общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В период действия договора заемщиком были подключены услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В соответствии со ст.29 Федерального закона ... № «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у должника имеется обязанность по возвращению заемных средств, поскольку в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № от ...г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ... сумма основного долга составила 545 284,30 рублей, сумма убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 235 970,98 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 411,90 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом в материалы дела, судом проверен, найден правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требование о досрочном погашении задолженности, а также документы, подтверждающие его направление ФИО1 истцом в материалы дела не представлены, в связи с чем, у суда отсутствует возможность оценить их по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 235 970,98 рублей.

Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору, из чего усматривается, что ответчиком не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности по кредиту, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.09.2019г. в размере 580 091,08 рублей, из которых: сумма основного долга – 545,284,30 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 31 998,88 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2411,90 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 000,91 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ХКФ Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ... в размере 580 091,08 рублей, из которых, сумма основного долга – 545 284,30 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 31 998,88 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 411,90 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 000,91 рублей.

В удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в размерах, превышающих взысканные судом денежные суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия.

Судья Кадохов А.В.