Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2034/2013 ~ М-2031/2013 от 22.07.2013

Дело № 2–2034/2013        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березники Пермский край                  02 сентября 2013 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Бабиновой Н.А.,

с участием ответчика Пегушина С.В.,

при секретаре Шнейдер О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пегушину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Пегушину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ....г.. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пегушиным С.В. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок по ..... г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, зачислив ..... г. на банковский счет Заемщика сумму кредита в размере ..... руб. По условиям кредитного договора № ..... от ..... г. возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно, платежной датой является ..... число каждого календарного месяца. В нарушение требований закона и условий кредитного договора с ..... г. ответчик не произвел на одного платежа в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Банк потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не позднее ..... г., однако в установленный срок задолженность не была погашена. Кредитным договором № ..... от ..... г. предусмотрена обязанность Заемщика уплатить неустойку в виде пени в размере ..... % в день от суммы невыполненных обязательств, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Банк снизил начисленные Заемщику пени до размера ..... % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ..... г. задолженность ответчика по кредитному договору № ..... от ..... г. составляет ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. - задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу. ..... г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пегушиным С.В. заключен кредитный договор № ..... путем представления в Банк Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты. По условиям кредитного договора № ..... от ..... г. Банк предоставил Заемщику кредит (лимит овердрафта) в сумме ..... руб. с уплатой процентов в размере ..... % годовых. По условиям кредитного договора № ..... от ..... г. платежным периодом является период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца до уплаты процентов и заканчивающийся ..... числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого Заемщик либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную минимальную часть задолженности и начисленные проценты. При этом уплата процентов и возврат кредита производится путем списания без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в пользу Банка со счета платежной банковской карты Заемщика № ..... денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по кредитному договору № ..... от ..... г. на день списания в соответствии с разделом 5 Правил. В нарушение требований закона и условий кредитного договора с ..... г. ответчик обязательства по уплате процентов и возврату кредита не осуществлял. Банк потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности в срок до ..... г., однако в установленный срок задолженность не была погашена. Согласно Правил и Тарифов по обслуживанию классической карты Заемщик обязался в случае просрочки исполнения своих обязательств по погашению задолженности, уплатить Банку неустойку в размере ..... % от суммы просроченных обязательств. Банк снизил начисленные Заемщику пени до размера ..... % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ..... г. сумма задолженности по кредитному договору № ..... от ..... г. составляет ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. - задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, на исковых требованиях настаивает.

В судебном заседании ответчик Пегушин С.В. размер задолженности не оспаривал. Просил снизить пени, так как в настоящее время испытывает материальные трудности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее Банк) и Пегушиным С.В. (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок по ..... г. (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (л.д. 12-17).

Ответчик Пегушин С.В. был ознакомлен с графиком погашения кредита и уплаты процентов, а также с размером полной стоимости кредита (л.д. 18, 19-20).

В соответствии с п.2.2 кредитного договора № ..... от ..... г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку ..... % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита. Уведомление, предоставленное Банком Заемщику до заключения настоящего Договора, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью настоящего Договора.    

Свои обязательства по кредитному договору № ..... от ..... г. истец выполнил, перечислив ответчику сумму кредита в размере ..... руб. ..... г.

В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора № ..... от ..... г. Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора № ..... от ..... г., поскольку не вносил платежи по кредиту с ....г.. (л.д. 22-27).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ..... г. (л.д. 44). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. не погашена.

..... г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пегушиным С.В. был заключен кредитный договор № ..... путем представления в Банк Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит (лимит овердрафта) в сумме ..... руб. с уплатой процентов в размере ..... % годовых. Условия кредитного договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на выпуск и получение международной банковской карты, подписанной ответчиком (л.д. 62-69), Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 52-58), Тарифах на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). С условиями выпуска и обслуживания международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен и принял на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете.

Свои обязательства по кредитному договору № ..... от ..... г. истец выполнил, перечислив ответчику сумму кредитного лимита (лимита овердрафта) в размере ..... руб., что подтверждается распиской в получении ответчиком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 48-49).

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора № ..... от ..... г., поскольку не вносил платежи по кредиту с ....г..

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ..... г. (л.д. 85). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. не погашена.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По состоянию на ..... г. задолженность ответчика по кредитному договору № ..... от ..... г. составляет ..... руб., из которых ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. - задолженность по плановым процентам.

По состоянию на ..... г. сумма задолженности по кредитному договору № ..... от ..... г. составляет ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... – задолженность по плановым процентам.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно п.4.2.3 кредитного договора № ..... от ..... г. Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае, если в день, определенный настоящим Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.

Согласно п.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия Карты, письменно предупредив об этом Клиента.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании с Пегушина С.В. задолженности по кредитному договору № ..... от ..... г. в размере ..... руб., задолженности по кредитному договору № ..... от ..... г. в размере ..... руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2.6 кредитного договора № ..... от ..... г. предусмотрена обязанность Заемщика уплатить неустойку в виде пени размере ..... % в день от суммы невыполненных обязательств в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По состоянию на ..... г. по кредитному договору № ..... от ..... г. начислены пени в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно п.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня в размере ..... %, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

По состоянию на ..... г. по кредитному договору № ..... от ..... г. начислены пени в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает, что размер начисленных ответчику пеней по кредитному договору № ..... от ..... г. явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по выплате кредита и процентов за пользование кредитом. Суд считает необходимым снизить размер пени по кредитному договору № ..... от ..... г. до ..... руб. – за несвоевременную уплату плановых процентов и до ..... руб. - по просроченному долгу.

Суд не находит оснований для снижения размера начисленных ответчику пеней по кредитному договору № ..... от ..... г., так как размер начисленных пеней соразмерен последствиям нарушения обязательств.

    На основании изложенного, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению частично, с Пегушина С.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. по состоянию на ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. - задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. по состоянию на ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с Пегушина С.В. пени по кредитному договору № ..... от ..... г. в размере ..... руб. следует отказать.

    На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Пегушина С.В., ..... года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. по состоянию на ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. - задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № ..... от ..... г. по состоянию на ..... г. в размере ..... руб., из которых: ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения (04.09.2013г.)

    Судья Березниковского

городского суда Н.А.Бабинова